Классификация элементов платежной системы

По условиям вхождения

Равные

Ограничения и установления приоритетности условий

По порядку резервирования средств

Предварительное депонирование средств на счет

Без предварительного (клиринговые организации)

По типам системы межбанковских систем

По механизма расчетов

• Брутто-расчеты(расчеты по операциям на валовой основе, при наличии достаточного количества денежных средств на счете

(системы при которых расчеты производится в режиме реального временни несмотря на то что необходимые денежные средства могут отсутствовать на момент осуществления расчета. Используется как правило для крупных денежных переводов)

Валовый расчет-каждый платеж проводится отдельными проводками друг за другом едино временно

• Нетто- расчеты (расчеты при котором равновеликие требования или обязательства коммерческих банков взаимопогашаются, а разница в пользу одного из них перечисляется с коммерческого счета коммерческого банка на счет получателя.

По способу поддержания ликвидности

С использованием средств резервных счетов (

И без использования

Классификация элементов платежной системы

Участники взаимоотношений (субъекты):

• Финансовый сектор (банки, ко, страховые компании)

• Не финансовый (предприятия организации, бюджетные, общественные)

• Домохозяйство

Объекты расчетов (назначение платежа):

• Товары и услуги(платежи, по товарным операциям)

• Взносы в бюджеты и внебюджетные фонды

• Платежи по ссудам, векселям и другим финансовым и кредитным инструментам

Место проведения расчетов:

• Внутри государственные

A. Иногородние

B. Одногородние

• Международные (с контр агентами других государств)

Коммуникационные системы перевода средств:

• Почтовые связи

• Телеграфно телетайпной связь (TELEX разновидность)

• Электронные системы связи swift-общество всемирной межбанковской коммуникации)

Форма расчета - Установленная законодательством специфическая форма движения денежных средств, присуждая определенному платежному инструменты в платежном обороте:

• Переводы

A. Кредитовые (зачисление денежных средств)

B. Дебетовые

• Открытый счет (подписывается договор, как плановые платежи)

• Аккредитивы (различаются от вида валюта)

• Инкассы (различаются от вида валюта)

Способ платежа (способ погашения долгового обязательства):

• Валовый (списание средств со счета в полной сумме указанной в расчетном документе)

• На чистой основе (зачет встречных требований и обязательств)

Платежные инструменты:

• Формы безналичных расчетов (расчеты с помощью платежных поручений, расчеты с использованием чеков, расчеты по аккредитиву, расчеты в форме прямого дебета,прямое кредитование счета возможно с помощью платежного требования)

A. расчеты по инкасса

B. Электронные денежные средства

Существуют 6 форм расчетов

• Формы международных расчетов

A. Аккредитива(по крытый, непокрытый, депонированный,

B. Инкасса (бывает чистая инкасса - если в инкассавой операции присутствуют финансовые документы, например вексель и чек; бывает документарная инкасса - присутствуют коммерческие документы; чеки могут использоваться физ лицами по не товарным операциям)

C. Банковский перевод

• Прочие платежные инструменты (векселя и карты)

Наличие гарантий платежа:

• Гарантированные (платежные поручения, чеки, векселя, аккредитивы)

• Негарантированные (платежные поручения на списание средств по обязательствам, а именно по исполнительным листам, платежам в бюджет и внебюджетным фондам и помешенным в картотеку номер 2 к счету, при отсутствии на нем денежных средств; расчеты с использованием платежных требований, при прямом дебетовании счета)

Наличие промежуточных звеньев в расчетах:

• Без участия посредников (прямые расчеты между плательщиком и получателем)

• С участием (транзитные платежи)

Риски в расчетах:

Величина платежей:

• Розничные (мелкие)

• Оптовые(крупные)

Принципы организации безналичных расчетов

Время платежа (предусматривается в договорах)

Очередность платежей (их 5 групп)