Види депозитних угод та їх валютування

З'ясовуючи питання про депозити, слід розрізняти такі поняття:

Дата укладення угоди — це дата, коли банки домовляються "ро здійснення депозитної операції.

Дата валютування (value date) — дата зарахування суми де­позиту на кореспондентський рахунок банку. Для поточних операцій дата валютування відрізняється від дати укладення угоди яа два робочі дні.

«спот» (spot). На умовах спот банки здійснюють депозитні операції тривалістю більш одного дня, поточні конверсійні операції та клієнтські платежі.

Дата закінчення депозиту (maturity) — це дата повернення коштів. У разі розміщення депозиту на термін, що кратний тижню. дата закінчення депозиту припадатиме на той самий день тижня, що й дата валютування.

У світовій практиці також використовуються стандартні позначення строку депозитних операцій Наприклад, місячний депозит в американських доларах позначається USD 1m.

За термінами дії розрізняють депозити трьох видів:

• депозити до запитання — кошти розміщуються на невизна-чений термін, але повернення можливе в будь-який час за умов попереднього повідомлення;

• короткострокові одноденні депозити. До них належать депо­зити типу «овернайт», «том-некст», «спот-некст»;

• депозити на фіксований термін. Ці депозити розміщуються на визначений термін і, як правило, на стандартні строки (один тиждень, один, три, шість та 12 місяців)