Страховий ринок, його сутність і значення

Страховий ринок є невід'ємним елементом ринкової економіки. Поняття страхового ринку розглядається у двох аспектах. По-перше, страховий ринок являє собою особливу сферу економічних грошових відносин, де об'єктом купівлі-продажу є особливий товар — страховий захист (страхові послуги) і де формується попит і пропозицію на неї. Ринок забезпечує органічний зв'язок між страховиком і страхувальником. По-друге, страховий ринок являє собою складну інтегровану систему страхових і перестрахувальними організацій (страховиків), які здійснюють страхову діяльністю.

Таким чином, страховий ринок — це сукупність економічних відносин, в процесі що формуються попит і пропозицію на страхові послуги і здійснюється акт їх купівлі-продажу. Функціонування страхового ринку підкоряється закону вартості і закону попиту і пропозиції. Об'єктивною основою формування і розвитку страхового ринку є наявність суспільної потреби в страховий захист, здатної забезпечити безперебійність відтворювального процесу шляхом відшкодування збитків та надання грошової допомоги постраждалим від непередбачених надзвичайних подій. Другою умовою розвитку страхового ринку є наявність достатньої кількості незалежних страхових компаній, здатних задовольняти все різноманіття потреб суспільства в страховий захист.

Таким чином, учасниками страхових відносин на страховому ринку є страховики (страхові компанії), які продають страхові послуги і страхувальники (фізичні та юридичні особи), які потребують страховий захист. В умовах ринку зростає зацікавленість потенційних страхувальників у страхуванні ризиків, пов'язаних з розширення прав у розпорядженні майна із зростанням відповідальності підприємців і роботодавців перед найманими працівниками, а також ризиків, пов'язаних із забезпеченням фінансових гарантій при втрати робочих місць, банкрутства підприємств, банків і т.д.

В якості посередників між продавцями страхових послуг виступають страхові агенти і страхові брокери, які своєю діяльністю сприяють розширенню і розвитку страхових відносин.

Специфічним товаром на страховому ринку виступають страхові послуги, склад і структура яких в ринкових умовах істотно розширюються.

Страховий ринок залежно від масштабів попиту і пропозиції на страхові послуги можна підрозділити на внутрішній, зовнішній і міжнародний.

-Внутрішній страховий ринок складається в кожному конкретному регіоні, де потреба у страхових послугах задовольняється конкретними страховиками, які здійснюють свою діяльність на даній території.

-Зовнішній страховий ринок – це ринок, що знаходиться за межами внутрішнього ринку, пов'язаний зі страхувальниками і страховиками даної території.

-Міжнародний страховий ринок відображає страхову і перестрахувальну діяльність в масштабах світового господарства.

Держава може брати участь у страхових відносинах через державні страхові організації і надавати регулюючий вплив на функціонування страхового ринку різними нормативно-правовими і законодавчими актами, доповнюючи ринковий механізм страхування.