Задача 2. Клієнт Вашого банку – Завод „сталь” звернувся із заявкою про закриття свого пот рах у зв’язку із зміною власника під-ва

ЗАДАЧА 1

Клієнт Вашого банку – Завод „Сталь” звернувся із заявкою про закриття свого пот рах у зв’язку із зміною власника під-ва. При розгляді представлених докум. з’ясувалося, що за пот рах клієнта є непогаш. відкритий акредитив. Проаналіз. і визнач дії працівника банку у відповідній ситуації.

РОЗВЯЗАННЯ:

Потрібно погасити цей акредитив за рахунок коштів з поточного рахунку, адже кошти на цьому поточному рахунку належать не власнику під-ва, а самому Заводу „Сталь”. А вже потім банк може закрити цей основний поточний рахунок.

ЗАДАЧА 2

Під-во звернулося до свого обслуговуючого банку з проханням відкрити акредитив за рахунок кредиту на суму 395000,00 грн., строк акредитиву в банку-постачальника 15 днів, строк документообігу між банком емітентом і виконавчим банком – 4 дні.

Зробіть висновок щодо терміну, на який може бути наданий кредит.

РОЗВЯЗАННЯ:

Термін дії акредитиву необмежений і визначається умовами договору. Згідно умови задачи, можна сказати про те, що термін на який буде наданий кредит 19 днів (15+4).

ЗАДАЧА 3

До банку звернувся клієнт (фіз. особа) з проханням відкрити пот. рах на інше прізвище, ім’я, по-батькові.

Проаналізуйте дії працівника банку, визначить необхідні документи для пред’явлення клієнтом в установу банку.

РОЗВЯЗАННЯ:

Відкриття поточного рахунку однією фізичною особою на ім'я іншої фізичної особи може здійснюватися на підставі довіреності, засвідченої в установл. законодавством порядку. Відкриття поточного рахунку однією фізичною особою іншій фізичній особі на підставі довіреності здійснюється в порядку, визначеному пунктом 6.1 цієї Інструкції, за умови пред'явлення довіреною особою паспорта або документа, що його замінює, та подання довіреності (копії довіреності), засвідченої нотаріально. 6.1. Якщо фізична особа не має в цьому банку рахунків, то відкриття поточного рахунку здійснюється в такому порядку: фізична особа пред'являє уповноваженому працівнику банку паспорт або документ, що його замінює. Фізичні особи-резиденти додатково мають пред'явити документ, виданий органом державної податкової служби, що засвідчує присвоєння їм ідентифікаційного номера платника податків; уповноважений працівник банку ідентифікує фізичну особу, яка відкриває рахунок, та підтверджує здійснення ідентифікації копіюванням вищезазначених документів у порядку, установленому пунктом 2.3 цієї Інструкції; фізична особа заповнює заяву про відкриття поточного рахунку (додаток 5) та картку із зразками підписів. Зразки підписів засвідчуються підписом уповноваженого працівника банку; між фізичною особою і банком укладається договір банківського рахунку. Якщо довірена особа є резидентом, то вона додатково має пред'явити документ, виданий органом державної податкової служби, що засвідчує присвоєння їй ідентифікаційного номера платника податків. Якщо рахунок відкривається на ім'я фізичної особи-резидента і в довіреності не зазначений ідентифікаційний номер платника податків фізичної особи-резидента, на ім'я якої відкривається рахунок, то довірена особа додатково має подати копію документа, виданого органом державної податкової служби, що засвідчує присвоєння ідентифікаційного номера платника податків фізичній особі, на ім'я якої відкривається рахунок. Ця копія має бути засвідчена органом, що видав документ, або нотаріально чи уповноваженим працівником банку. Уповноважений працівник банку ідентифікує довірену особу та підтверджує здійснення ідентифікації копіюванням паспорта або документа, що його замінює, та документа, виданого органом державної податкової служби, що засвідчує присвоєння їй ідентифікаційного номера платника податків, у порядку. Якщо довіреність надана тільки на відкриття поточного рахунку, то картка із зразками підписів під час відкриття рахунку не заповнюється. Під час першого звернення до банку фізичної особи, на ім'я якої відкрито поточний рахунок (власника рахунку), з метою використання рахунку вона має: пред'явити паспорт або документ, що його замінює. Фіз. особа-резидент додатково має пред'явити документ, виданий органом ДПС, який засвідчує присвоєння їй ідентифікаційного номера платника податків; заповнити картку із зразками підписів. Уповн. працівник банку ідентифікує власника рахунку та підтверджує здійснення ідентифікації копіюванням паспорта або документа, що його замінює.