Две функции денег

Для того, чтобы понять, откуда в экономике взялся кризис, было бы неплохо в начале разобраться с вопросом, а как вообще работает экономика?

Всё историческое развитие экономики обусловлено развитием принципа разделения труда. От собирателей и охотников до сложной корпоративной иерархии международных корпораций, государственных служащих, военных и учёных. Довольно заметными скачками были эпоха великих географических открытий, которая положила начало международному разделению труда, следом появление мануфактур и изобретение конвейера. Когда вы едете в автобусе, вы используете умственный и физический труд тысяч разных людей. Кто-то делал дорогу, кто-то проектировал двигатель, кто-то делал стекло, кто-то резину, краску, лампочки, водитель вас везёт, диспетчер помогает водителю. Даже, если вы обратите внимание на билет, то окажется, что кто-то изготавливает картон, кто-то разрабатывает алгоритм считывания, кто-то создал технологию печати отметки о проезде, кто-то продал вам этот билет в конце концов.

В процессе разделения труда — неотрывно друг от друга образуются две задачи. Первая задача — организовать труд людей самым эффективным образом, чтобы труда было меньше, продукции больше, да и производилось именно то, что нам потом впоследствии понадобится. Теперь, после того, как мы произвели всю эту продукцию, нам нужно её распределить между всеми, кто её делал, учитывая при этом, кто как трудился и кому что требуется. Обе эти функции выполняются при помощи денег.

Выполнение организационной функции денег происходит тогда, когда босс принимает на работу сотрудника, предлагает ему определённую зарплату и объясняет ему график работы и должностные обязанности.

Вторая функция, то есть функция распределения продукции, выполняется тогда, когда работник получил свою зарплату и отправился прямиком в супермаркет. Наш работник сам отделяет себе причитающуюся от всеобщей экономики часть в виде товаров и услуг, согласно своему вкладу в общее дело, то есть согласно своей зарплате.

Деньги, точнее, оборотные деньги — ходят в экономике подобно тому, как движется кровь по сосудам нашего организма. И так же, как одна и та же кровь приобретает две ипостаси, будучи попеременно кровью артериальной и кровью венозной, также и деньги бывают финансовые и покупательные.

Когда деньги лежат на счету предприятия — это деньги финансовые, в тот момент, когда они в виде зарплаты попадают в кошельки работников, они выполняют свою организационную функцию и одновременно с этим превращаются в деньги покупательные.

Когда наш работник идёт в супермаркет и приобретает на свои покупательные деньги то, что ему нравится, деньги выполняют свою распределительную функцию. В момент, когда деньги на кассе перемещаются из кошелька в кассовый аппарат, деньги снова попадают на счета различных предприятий и снова становятся финансовыми деньгами.

Финансовые деньги существуют для выполнения организационной функции денег, покупательные деньги существуют для выполнения распределительной функции денег.

Деньгами может быть всё что угодно. В деньгах, исходя из их задач, изначально важны только два свойства: их всеобщее принятие в качестве средства обмена и их защищённость от подделки. Без денег существование разделения труда практически невозможно. Не помню, кто это сказал, но сказал очень метко: если бы денег не было, их бы стоило изобрести. Вместе с усложнением системы разделённого труда, роль денег очевидно усиливается. Попытки принизить роль денег, вводя, где это возможно бартер и натуральное хозяйство приводит к деградации процесса разделения труда и, следовательно, деградации всей экономики.

Экономика способна прекрасно работать со всеми видами деривативов и деривативов на деривативы. Всё, что необходимо, для устойчивого развития экономики — это баланс финансовых и покупательных денег и, соответственно, их двух функций: организационной и распределительной. В случае, если каким-либо образом этот баланс нарушается в сторону организационной либо распределительной функции, то есть в сторону либо финансовых, либо покупательных денег, вся экономика начинает работать по показателям меньшей стороны. Соответственно, двум возможным дисбалансам, существуют и два вида проблем. Они называются дефицит и кризис.

Дефицит — это серьёзный перекос в пользу распределительной функции денег. У людей в кошельках есть покупательные деньги, но предприятия, либо не могут получить эти деньги, либо, получив эти деньги с продажи товаров, по той или иной причине не могут выполнить организационную функцию денег и, к примеру, осуществить модернизацию производства или разработать новый ассортиментный ряд. Такая проблема была в СССР. Экономика была плановой и предприятия не могли свободно распоряжаться деньгами, полученными от реализации продукции. Разница в вознаграждении работников часто зависела не от эффективности их труда, а от их партийного статуса и правильно оформленных социальных документов, различных льгот и надбавок. Деньги в кошельки граждан попадали, но попадая к ним в кошельки, деньги не влияли на то, полезным делом человек занимается или бесполезным, трудится он усердно и талантливо или спустя рукава? Организационная функция денег была нарушена в первую очередь запретом на предпринимательскую деятельность. Распределительная функция на фоне организационной работала прекрасно — товары не залёживались на прилавках, но дело было скорее не в том, что у людей на руках были какие-то безумные деньги и повсюду стояли огромные супермаркеты. Просто нужных товаров на полках магазинов зачастую не было и как только они появлялись, за ними тут же выстраивалась очередь. Суть дефицита в том, что деньги в кошельке есть, а купить на них особо нечего. Соответственно, вся экономика ориентируется на меньший показатель. В данном случае на производство, то есть организационную функцию. А деньги в кошельках у людей превращаются в бесполезную аккуратно нарезанную бумагу. Если мы не делаем ничего полезного, нам нечего и распределять, соответственно, и деньги в кошельках уже не нужны.

Кризис — это обратная ситуация, то есть перекос в пользу организационной функции денег. Финансовые деньги, то есть инвестиции, подогревают предпринимательскую активность. Экономика производит огромное количество товаров, производит очень эффективно, магазины представляют собой острова настоящего изобилия, а купить эти товары почти совсем не на что, потому что покупательная способность рынка занижена. В экономике мало покупательных денег.

Естественно, что экономика опять начинает работать по меньшей функции, но теперь это уже функция распределения. Если товары не покупают, приходится сокращать их производство, увольнять работников и в целом урезать всю экономику. В обычную аккуратно нарезанную бумагу теперь превращаются различные финансовые бумаги: акции, векселя, опционы и так далее. В общем, деривативы.

Но проблема не в ценных бумагах, а в зарплатах. Основной способ, которым деньги финансовые превращаются в деньги покупательные это выплата зарплаты. В этот момент деньги со счетов предприятий попадают в кошельки покупателей. Деньги финансовые перестают превращаться в деньги покупательные тогда, когда доля оплаты труда в обороте компании занижается, а доля прибыли (то есть финансовых показателей) увеличивается.

Например, очень часто можно видеть подобный процесс перед продажей компании. Чтобы улучшить финансовые показатели компании, в ней начинают «закручивать гайки», вводить различные КТУ и штрафы с тем, чтобы труда было больше, а оплаты труда меньше. В этом случае прибыль действительно выглядит растущей, а предприятие — выгодной покупкой. Так же поступают и наёмные менеджеры в корпорациях. Им следует отчитываться перед инвесторами, а инвесторов интересует прибыль, а не общая покупательная способность рынка. Увеличение прибыли само по себе — это отнюдь не плохо. Когда прибыль увеличивается вместе с зарплатами — это говорит об увеличении эффективности экономической деятельности, но покупательную способность рынка не уменьшает. Мы говорим только о том случае, когда доля прибыли в обороте увеличивается за счёт доли оплаты труда.

Вообще, круг оборотных денег соответствует циклу труда и распределения результатов труда. То есть циклу всей экономики. Различные деривативы — это в сути прогнозы относительно оборота этого круга. Если же в этом круге образуется какая-то денежная петля, то напротив неё образуется другая петля — петля непроданных товаров, или нереализованного труда. Потом обе петли отмирают, унося с собой товары, труд, деньги, надежды и чаяния людей.

Отношение доли оплаты труда и доли прибыли в обороте компании — это соотношение покупательных и финансовых денег. Доля оплаты труда направляет средства в покупательную способность рынка, а дивидендная прибыль увеличивает капитализацию производства, то есть стоимость акций, векселей и других производных финансовых документов. Бизнес стремится к тому, чтобы получать прибыль. Пока бизнес вкладывает эту прибыль в развитие, он переводит эти деньги в зарплаты и денежно-трудовой круг не страдает. Новые технологии и конкуренция часто стимулируют именно такую стратегию ведения дел и экономика развивается поступательно. В случае, если новые технологии долгое время не появляются или в случае, если бизнес становится по большей части монопольным, он замедляет своё новое развитие, перестав подпитывать зарплаты на новых рабочих местах и как правило не спешит перенаправлять срочно эти деньги в зарплаты работников уже работающих. Происходит накопление денежной массы на счетах предприятий Предприятия пытаются каким-либо образом сохранить и накопить эти деньги, используя различные финансовые инструменты, образуя таким образом «денежную петлю».