Розділ 1. Загальна інформація про діяльність АКБ «Укрсоцбанк»

АКБ „Укрсоцбанк” заснований у вересні 1990 року, входить до групи найбільших банків України. Банк пропонує різноманітні, сучасні фінансові та платіжні інструменти, що допомагають організаціям досягнути комерційного успіху, а людям - підвищити рівень добробуту.

В основі роботи банку - якість і корпоративний стиль обслуговування, партнерські відносини з клієнтами, надання послуг, які своєчасно реагують на потреби ринку.

Мета банку - бути системним, універсальним та динамічним банком, посилити свої позиції в групі лідерів фінансового ринку України, збільшити власну ринкову вартість і доходи його персоналу.

В банку прийнято бізнес-орієнтовану внутрішню структуру, яка складається з трьох бізнес-напрямків (корпоративний, індивідуальний та фінансово-інституційний) та підрозділів підтримки бізнес-напрямків.

Акціонерно-комерційний банк соціального розвитку „Укрсоцбанк” при здійсненні банківської діяльності керується чинним законодавством України, зокрема Законами України: „Про банки і банківську діяльність”, „Про господарські товариства”, „Про цінні папери і фондовий ринок”, Цивільним кодексом України, Господарським кодексом України, іншими законодавчими актами України, а також нормативно-правовими актами України, в тому числі нормативно-правовими актами Національного банку України.

АКБ „Укрсоцбанк” при здійсненні своїх функцій керується також внутрішніми нормативними актами: Статутом банку, Положенням про Спостережну раду банку, Положенням про Правління банку, Положенням про Ревізійну комісію, іншими внутрішніми документами, що регламентують здійснення банківських операцій: Положеннями, Правилами, Інструкціями, Порядками, Технологічними картками тощо; наказами, розпорядженнями Голови Спостережної ради та Голови Правління банку.

Організаційна структура (мережа) АКБ „Укрсоцбанк” визначена Статутом банку та складається: з Головного офісу в м. Києві, філій (регіональних філій, розташованих в обласних центрах України, Кримської республіканської філії, Київської міської і Севастопольської філій та філій), відділень.

АКБ „Укрсоцбанк” зі своїми філіями та відділеннями є єдиною системою. Філії та відділення банку не є юридичними особами й здійснюють свою діяльність від імені банку відповідно до положень про філії і відділення, довіреності банку та дозволу, наданого банком – юридичною особою.

Банк здійснює свою діяльність у всіх регіонах України, маючи за станом на 01.01.2007 року всього 32 філії (включаючи 27 регіональних та Головний офіс) та 465 відділень.

Відповідно до Статуту АКБ “Укрсоцбанк” органами управління Банком є:

Ø Загальні збори акціонерів;

Ø Спостережна рада;

Ø Правління.

Вищим органом Банку є Загальні збори акціонерів, які скликаються не рідше одного разу на рік.

До компетенції загальних зборів належить:

Ø визначення основних напрямків діяльності Банку та затвердження звітів про їх виконання;

Ø внесення змін та доповнень до статуту Банку;

Ø зміни розміру статутного капіталу Банку;

Ø призначення та звільнення Голови та членів Спостережної ради Банку, Голови та членів Ревізійної комісії;

Ø затвердження річних результатів діяльності Банку, включаючи його дочірні підприємства, - затвердження звітів та висновків Ревізійної комісії та зовнішнього аудитора;

Ø розподіл прибутку, строків та порядку виплати частки прибутку (дивідендів), визначення порядку покриття збитків;

Ø затвердження Положення про Спостережну раду Банку;

Ø прийняття рішення про припинення діяльності Банку, призначення ліквідатора, затвердження ліквідаційного балансу.

Спостережна рада Банку є колегіальним органом управління, який представляє інтереси акціонерів в період між проведенням загальних зборів акціонерів. Спостережна рада банку здійснює такі функції:

Ø призначає і звільняє Голову, заступників Голови та членів Правління банку, в тому числі виконуючими обов’язки;

Ø контролює діяльність Правління банку;

Ø визначає зовнішнього аудитора;

Ø приймає рішення щодо створення, реорганізації та ліквідації дочірніх підприємств, філій та представництв банку, затвердження їх статутів та положень;

Ø затверджує положення про Ревізійну комісію;

Ø затверджує умови оплати праці та матеріального стимулювання Голови правління, його заступників та членів Правління банку;

Ø приймає рішення про притягнення до матеріальної, дисциплінарної відповідальності Голови Правління, його Заступника та члена Правління банку;

Ø приймає рішення щодо розміру оплати послуг аудиторів, винагород і компенсацій, які виплачуються членам Ревізійної комісії;

Ø приймає рішення про участь банку в інших підприємствах та організаціях;

Ø приймає рішення щодо випуску облігацій банку;

Ø розглядає питання, внесені для обговорення за ініціативою Загальних зборів акціонерів, Голови та члена Спостережної ради банку, ревізійної комісії, Голови Правління банку;

Ø здійснює інші повноваження, делеговані Загальними зборами акціонерів банку, окрім тих що відносяться до їх виключної компетенції.

Правління є виконавчим органом банку, що здійснює управління поточною діяльністю банку:

Ø вирішує всі питання діяльності банку, за винятком тих, які входять до компетенції Загальних зборів акціонерів і Спостережної ради банку, а також виконує передані йому Загальними зборами акціонерів і Спостережною радою банку функції, що належать до компетенції цих органів;

Ø організовує виконання рішень Загальних зборів і Спостережної ради банку, попередньо розглядає всі питання, що виносяться на Загальні збори акціонерів і Спостережну раду банку;

Ø розглядає питання організації роботи банку по різних напрямках його діяльності, в тому числі повноваження щодо розгляду яких передані Правлінню Загальними зборами акціонерів та Спостережною радою банку;

Ø встановлює основні планові показники діяльності банку та їх розподіл за філіями;

Ø забезпечує організацію обліку розповсюдження випуску цінних паперів відповідно до порядку, затвердженого Державною комісією з цінних паперів та фондового ринку;

Ø в порядку та в строки, визначені чинним законодавством України, надає Національному банку України інформацію, необхідну для цілей банківського нагляду;

Ø надає пропозиції Голові Спостережної ради банку стосовно організаційної структури, кількісного складу, системи оплати праці та матеріального заохочення працівників Головного офісу;

Ø визначає організаційну структуру, кількісний склад, систему оплати праці та матеріального заохочення працівників філій та представництв банку;

Ø приймає рішення щодо списання за рахунок спеціальних резервів активів банку, визнаних безнадійними відповідно до чинного законодавства України.

Повну організаційну структуру АКБ «Укрсоцбанк» наведено на рисунку 1.1.

Рис. 1.1 „Організаційна структура АКБ „Укрсоцбанк”

Рис. 1.2. „Організаційна структура Головного офісу АКБ „Укрсоцбанк”

На підставі банківської ліцензії банк здійснює наступні банківські операції:

Ø приймання вкладів (депозитів) від юридичних і фізичних осіб;

Ø відкриття та ведення поточних рахунків клієнтів і банків-кореспондентів, у тому числі переказ грошових коштів з цих рахунків за допомогою платіжних інструментів та зарахування коштів на них;

Ø розміщення залучених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик;

Ø а також такі операції та угоди:

Ø надання гарантій і поручительств та інших зобов'язань від третіх осіб, які передбачають їх виконання у грошовій формі;

Ø придбання права вимоги на виконання зобов'язань у грошовій формі за поставлені товари чи надані послуги, приймаючи на себе ризик виконання таких вимог та прийом платежів (факторинг);

Ø лізинг;

Ø послуги з відповідального зберігання та надання в оренду сейфів для зберігання цінностей та документів;

Ø випуск, купівлю, продаж і обслуговування чеків, векселів та інших оборотних платіжних інструментів;

Ø випуск банківських платіжних карток і здійснення операцій з використанням цих карток;

Ø надання консультаційних та інформаційних послуг щодо банківських операцій.

Крім того, відповідно до письмового дозволу Національного банку України, банк здійснює наступні операції:

Ø операції з валютними цінностями;

Ø емісію власних цінних паперів;

Ø організацію купівлі та продажу цінних паперів за дорученням клієнтів;

Ø здійснення операцій на ринку цінних паперів від свого імені (включаючи андеррайтинг);

Ø здійснення інвестицій у статутні фонди та акції інших юридичних осіб;

Ø здійснення випуску, обігу, погашення (розповсюдження) державної та іншої грошової лотереї;

Ø перевезення валютних цінностей та інкасацію коштів;

Ø операції за дорученням клієнтів або від свого імені:

Ø з інструментами грошового ринку;

Ø з інструментами, що базуються на обмінних курсах та відсотках;

Ø з фінансовими ф'ючерсами та опціонами;

Ø довірче управління коштами та цінними паперами за договорами з юридичними та фізичними особами;

Ø депозитарну діяльність зберігача цінних паперів;

Ø діяльність з ведення реєстрів власників іменних цінних паперів.

АКБ „Укрсоцбанк” веде бухгалтерський облік та складає фінансову звітність відповідно до Закону України “Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні”, нормативно-правових актів Національного банку, основних принципів міжнародних стандартів фінансової звітності та національних положень (стандартів) бухгалтерського обліку.

На 1 січня 2007 року кількість клієнтів банку становила 1 469,2 тисяч, що в двічі більше ніж в попередньому році. Серед загальної кількості клієнтів 131,2 тисячі - юридичні особи, 1 338 тисяч - фізичні особи (в 2,3 рази більше ніж в 2006 році).

В складі клієнтів – юридичних осіб найвагомішими партнерами є: Закрита акціонерна компанія з обмеженою відповідальністю "ГІНЕЯ ЛІМІТЕД"; Державне конструкторське бюро "Південне" ім. М.К. Янгеля; ТОВ "ЗЕРНОТОРГІВЕЛЬНА КОМПАНІЯ"; Акціонерне товариство Холдінгова компанія "Київміськбуд"; ВАТ "КОНЦЕРН СТИРОЛ"; Товариство з обмеженою відповідальністю "Агроновоком"; Товариство з обмеженою відповідальністю "ЕкоІнжиніринг"; Товариство з обмеженою відповідальністю "ЕЛЬДОРАДО-ІНВЕСТ"; Відкрите акціонерне товариство "Міталл Стіл Кривий Ріг"; Приватна Компанія з обмеженою відповідальністю RADFELL LIMITED; Товариство з обмеженою відповідальністю "Ельдорадо-Центр", НАК «Нафтогаз України», ДП «Завод ім. Малишева», Державний дослідний завод спецелектрометалургії інституту електрозварювання ім. Патона НАН України, ЗАТ «ВО Конті», Метінвест-Холдинг, НЗФАЗОЦМ, ДАК «Ліки України», ТНК-ВР, ДХО «Житло-Інвест», корпорація «Познякижитлобуд», ВАТ «Сумихімпром», компанія «Союз-Віктан Лтд», ДП «Меркс-Меблі».

Розділ 2. Організаційно-функціональна структура регіональної філії АКБ „Укрсоцбанк”

Регіональні філії АКБ „Укрсоцбанк” мають наступну структуру:

рис. 2.1. Організаційно-функціональна структура регіональної філії

Розглянемо функції деяких підрозділів регіональної філії.

Бек-офіс бізнесів виконує наступні функції:

Ø відображає в бухгалтерському обліку операції з клієнтами, нараховує і зараховує процентних доходів і видатків;

Ø формування документів дня.

На підрозділи блоку „Роздрібний бізнес” у філії АКБ „Укрсоцбанк” покладено завдання організації та проведення маркетингових акцій, пов’язаних з просуванням продуктів. Підрозділ організації продажу продуктів фізичними особами здійснює налагодження та підтримку взаємовідносин з контрагентами (забудовники, агентства нерухомості, автосалони, продавці товарів). Також даний підрозділ здійснює організацію навчання персоналу по продуктам. Підрозділ організації продажу продуктів юридичними особами здійснює формування пропозиції по розробці і зміні продуктів на основі аналізу ринку в регіоні, створює підрозділи, що обслуговуватимуть суб’єктів середнього та малого бізнесу в точках продажу. Підрозділ каналів продажу здійснює планування та аналіз показників діяльності точок продажу, розвиток мережу банкоматів, інформаційних кіосків і мережі відділень, здійснює аналіз ефективності роботи відділень. Підрозділ перехресних продаж укладає угоди з юридичними особами на обслуговування по зарплатним проектам, корпоративним карткам. Підрозділ перерахунку та зберігання цінностей здійснює регламентацію виконання касових операцій в касах точок продажу філії, організовує підкріплення готівкою та цінностями кас точок продажу та банкоматів, організовує зберігання, формування та пакування готівки, звіряє та зберігає касових документів.

Структура і функції Управління кредитними ризиками розглянуто у наступному розділі.