Имущественная ответственность

За неисполнение или за ненадлежащее исполнение платежного поручения банк несет имущественную ответственность по общим правилам гл 25 ГК РФ. Если это привело к неправомерному удержанию денежных средств (все случаи просрочки), то дополнительная ответственность по ст. 395 ГК РФ.

Ответственность по договору банковского счета: либо по нормам о договоре банковского счета, либо иные нормы.

См. п. 22 постановления Пленумов ВАС РФ и ВС РФ №13/14: у клиента существует два способа защиты интересов по его выбору. Это либо ст. 856 ГК РФ (законная неустойка за нарушение договора банковского счета), либо ст. 866 ГК РФ (требование об уплате процентов, вытекающее из рассчетных обязательств).

Специфика ответственности по платежным поручениям: ГК РФ допускает возложение ответственности непосредственно на третье лицо, то есть на тот банк, на который возлагается исполнение поручения (п. 2 ст. 866 ГК РФ). Таким образом, имеет место ответственность банка, который не состоит в договорных отношениях с клиентом — это упрощение гражданского судопроизводства (один процесс, а не несколько регрессных исков).

Расчеты по аккредитиву

Такая форма расчетов должна быть предусмотрена специально в договоре между плательщиком и получателем средств.

Нормативная база

· параграф 3 гл. 46 ГК РФ;

· положение о безналичных рассчетах №2П;

· унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов (мировая практика расчетов по аккредитиву) — это не международный договор, а публикация международной торговой палаты (применяется только если есть ссылка в договоре);

· информационное письмо Президиума ВАС РФ №39 1999 года — обзор по аккредитивам и инкассо.

Понятие аккредитива

Аккредитив — это, по сути, деньги против документов: продавец получает платеж от банка в случае, если представит банку документы, подтверждающие исполнение им своего обязательства перед покупателем.

Определение содержится в ст. 867 ГК РФ: при расчетах по аккредитиву банк, действующий по поручению плательщика об открытии аккредитива и в соответствии с его указанием, банк-эмитент обязуется произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель, либо дать полномочие другому банку (исполняющему банку) произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель.