Общие положения

Сформировать у Агента (финансового консультанта) (далее «Агент») понятия, что он является представителем Страховщика по организации проведения страхования, что включает в себя заключение и обслуживание договоров страхования.

Настоящая Инструкция определяет порядок заключения договоров страхования, порядок уплаты страховых взносов, порядок обслуживания и сопровождения договоров страхования.

Настоящая Инструкция определяет задачи Агента.

2.1.4. Задачами Агента являются:

- поиск клиентов и заключение договоров;

- сопровождение действующих договоров.

С учетом настоящей Инструкции штатные работники структурных и обособленных подразделений организуют и контролируют работу страховых Агентов.

Порядок заключения договоров страхования

Заключение договоров страхования Агентами.

При заключении Агентского договора Агенту выдаётся комплект нормативных документов, бланки строгой отчетности. Агент обязан вести учет бланков строгой отчетности.

Агент должен знать положения действующих Правил страхования, Инструкций по Андеррайтингу, условия страховых программ для консультирования клиента (страхователей) по вопросам страхования.

Агент от имени Страховщика на основании Агентского договора и доверенности заключает с физическими лицами договоры страхования, получает по ним страховые взносы и выдает Страхователям страховые полисы и квитанции установленного образца.

Агент сообщает клиенту (Страхователю) достоверную информацию о страховом Обществе, правилах и условиях страхования, знакомит клиента со страховыми продуктами (программами) Общества. Агент определяет интерес и потребность клиента (защита, накопление, желаемый объем страхового покрытия по размеру страховых сумм, рискам и т.д.), финансовые возможности, возможности и удобства внесения платежей (очередных страховых взносов) в приобретении тех или иных страховых программ. Сумма страхового взноса и частота уплаты должна быть не обременительна для клиента. Задача Агента «не гнаться за деньгами», а предоставить такую финансовую (страховую) защиту, чтобы клиенту удобно было уплачивать страховые взносы по договору страхования на протяжении всего срока действия договора. При этом не стоит забывать про интерес Общества – частая рассрочка (ежемесячная) приводит к увеличению расходов по обслуживанию договора.

Заключение договоров страхования на основании письменного заявления.

При согласии клиента заключить договор страхования по выбранной им страховой программе, Агент выясняет у клиента всю необходимую для заполнения заявления о страховании информацию для того, чтобы на основании полученных сведений (о профессии и месте работы, возрасте, поле, образе жизни, состоянии здоровья и т.п.) провести предварительную оценку риска. Затем Агент производит предварительный расчет страхового взноса в соответствии с выбранным клиентом страховым покрытием. Если договор страхования заключается на основании заявления, то Агент помогает клиенту правильно заполнить соответствующее выбранной программе заявление о страховании, включая анкету о состоянии здоровья, привычках, образе жизни, в соответствии с требованиями настоящей Инструкции.

3.2.2. На этапе заполнения заявления, а также на этапе вручения полиса, Агенту необходимо клиенту:

- Озвучить название страховой программы, условия, срок страхования, страховые риски, т.е. пройтись по всем пунктам программы. Объяснить важность правильного и полного указания информации в заявлении о страховании и о праве страховщика произвести индивидуальную оценку риска, связанного с принятием на страхование, на основании данных, указанных в заявлении о страховании, а также другой информации, которая может быть затребована страховщиком дополнительно.

- Обратить внимание на условия досрочного прекращения и невыгодности его для клиента, особенно на первых годах действия договора одновременно сообщить клиенту о выгоде страхования. Правдивая и полная информация вызовет у клиента больше доверия, как к Агенту, так и к Обществу.

- Объяснить клиенту, что нужно уплачивать страховые взносы по договору своевременно, не допускать задолженности. Уплата взносов должна производиться за предстоящий период и согласно графику (дата, до которой нужно произвести платеж, указывается в договоре страхования).

- Важно правильно объяснить условия льготного периода. Клиент должен понимать и использовать льготный период только в исключительных случаях.

- Обратить внимание на приложенные к Полису Правила и Таблицу выплат.

- Обратить внимание клиента, что обо всех изменениях (профессии, фамилии, контактной информации) необходимо проинформировать Страховщика.

- Объяснить, как производить уплату очередных взносов по договору страхования.

- Сообщить клиенту о действиях при наступлении страхового случая.

Агент не может предлагать заключить одновременно два и более договора страхования жизни на одинаковых условиях. В подобных случаях клиенту нужно предложить заключение одного договора, размер страхового покрытия в котором составит общую запрашиваемую страховую сумму.

На основании полученных сведений о клиенте (о профессии и месте работы, возрасте, поле, образе жизни, состоянии здоровья и т.п.) Агент проводит предварительную оценку. Затем Агент производит предварительный расчет страхового взноса (страховой суммы).