Економічна роль банків проявляється в здатності здійснювати банківські операції.
Банківські операції - угоди або правочини, тобто відповідні дії спрямовані на встановлення, зміну та припинення цивільних прав та обов'язків у банківській діяльності.
Банківські операції:
- активні - фінансові операції за допомогою яких банки розміщують вільні грошові кошти з метою отримання прибутку (надання банком споживчого кредиту);
- пасивні - операції, пов'язані з формуванням фінансових ресурсів (депозитні операції).
Види банківських операцій (ст.47):
1) залучення у вклади (депозити) коштів та банківських металів від необмеженого кола юридичних і фізичних осіб;
2) відкриття та ведення поточних (кореспондентських) рахунків клієнтів, у тому числі у банківських металах;
3) розміщення залучених у вклади (депозити), у тому числі на поточні рахунки, коштів та банківських металів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик;
4) здійснення інвестицій;
5) випуск власних цінних паперів;
|
|
6) випуск, розповсюдження та проведення лотерей;
7) зберігання цінностей або надання в найм індивідуального банківського сейфу;
8) інкасація коштів та перевезення валютних цінностей;
9) ведення реєстру власників іменних цінних паперів;
10) надання консультаційних та інформаційних послуг;
11) здійснення операцій на ринку цінних паперів від свого імені;
12) надання гарантій, поручительств та інших зобов'язань від інших осіб за плату;
13) придбання права вимоги на виконання зобов'язань у грошовій формі за поставлені товари та надані послуги (факторингові операції);
14) лізингові операції (довгострокова оренда);
15) довірче управління коштами та цінними паперами за договорами з ф/о та ю/о;
16) розрахунокові банківські операції;
Банківська ліцензія - це дозвіл НБУ у формі офіційного документа на здійснення банківської діяльності. Плата від 50 до 100 нмдг.
Банківська ліцензія:
- індивідуальна;
- генеральна;
Для отримання ліцензії в НБУ подаються такі документи:
1. Копію свідоцтва про державну реєстрацію.
2. Копію статуту з відміткою державного реєстратору про державну реєстрацію.
3. Копію зареєстрованого Національною комісією з цінних паперів звіту про результати закритого розміщення акцій та свідоцтва про реєстрацію і випуску акцій.
4. Відомості про кількісний склад спостережної ради, правління та ревізійної комісії.
5. Відомості за формою визначеною НБУ що дають змогу зробити висновок про наявність як мінімум 3-х осіб, призначених членами правління, у тому числі Голови правління, їх професійну придатність та діловіу репутацію, Главбуха, керівника служби внутрішнього аудиту.
|
|
6. Копії внутрішні положень банку, що регламентують надання банківських чи фінансових послуг.
7. Бізнес-план на 3 роки.
8. Копію платіжного документа про сплату за видачу банківської ліцензії.
Підстави для відмови у видачі ліцензії:
1. Неповний пакет документів.
2. Документи, які подані для отримання ліцензії містять недостовірну інформацію.
3. Документи, які не відповідають вимогам НПА та вимогам НБУ.
4. Ю/о, яка має намір здійснювати банківську ліцензію звернулася з заявою про отримання банківської ліцензії після спливу річного терміну з дня державної реєстрації.
5. Професійна діяльність або ділова репутація одного із керівника ю/о не відповідає вимогам НБУ.
6. Як мінімум 3 особи не призначені членами правління або Голова правління.
7. Відсутність банківське обладнання, програмне забезпечення, комп'ютери та приміщення, що не відповідає вимогам НБУ.