Функції та операції НБУ

Ст.6 Закону - основною функцією Національного банку є забезпечення стабільності грошової одиниці України.

При виконанні своєї основної функції Національний банк має виходити із пріоритетності досягнення та підтримки цінової стабільності в державі.

Національний банк виконує такі функції:

1) відповідно до розроблених Радою Національного банку України Основних засад грошово-кредитної політики визначає та проводить грошово-кредитну політику;

2) монопольно здійснює емісію національної валюти України та організує готівковий грошовий обіг;

3) виступає кредитором останньої інстанції для банків і організує систему рефінансування;

4) встановлює для банків правила проведення банківських операцій, бухгалтерського обліку і звітності, захисту інформації, коштів та майна;

5) організовує створення та методологічно забезпечує систему грошово-кредитної і банківської статистичної інформації та статистики платіжного балансу (У Віснику НБУ можна подивитися статутний капітал банку; банки, які позбавлені ліцензії; виходить щомісячно);

6) регулює діяльність платіжних систем та систем розрахунків в Україні, визначає порядок і форми платежів, у тому числі між банками (доречно говорити про міжнародні стандарти у сфері аудиторської діяльності, фінансової звітності, бухгалтерського обліку);

7) визначає напрями розвитку сучасних електронних банківських технологій, створює та забезпечує безперервне, надійне та ефективне функціонування, розвиток створених ним платіжних та облікових систем, контролює створення платіжних інструментів, систем автоматизації банківської діяльності та засобів захисту банківської інформації (в Європі 90 % всіх операцій є безготівковими, у нас - 10 %; Хочуть зменшити готівкові розрахунки до 10000 грн; в Італії 1 тис. євро);

8) здійснює банківське регулювання та нагляд (способи банківського регулювання - нормотворча діяльність НБУ; державна реєстрація і ліцензування; встановлення економічних нормативів (це закріплені в законодавстві обов'язкові показники, що встановлюються НБУ для комерційних банків з метою захисту вкладників і кредиторів, забезпечення надійності банків - норматив регулятивного капіталу, норматив ліквідності (швидке перетворення майна в гроші), норматив кредитного ризику (скільки надається кредит на одну особу, Надра банк видав кредитів на 10 млн, а мав 8 млн);

9) здійснює погодження статутів банків і змін до них, ліцензування банківської діяльності та операцій у передбачених законом випадках, веде Державний реєстр банків, Реєстр аудиторських фірм, які мають право на проведення аудиторських перевірок банків (на сьогоднішній день в Реєстрі 177 банків, ще півроку тому було 196 банків); Для проведення аудиту банку потрібно мати ліцензію

10) веде офіційний реєстр ідентифікаційних номерів емітентів платіжних карток внутрішньодержавних платіжних систем;

12) складає платіжний баланс, здійснює його аналіз та прогнозування (наш платіжний баланс характеризується негативами - ми купуємо більше, ніж продаємо);

13) представляє інтереси України в центральних банках інших держав, міжнародних банках та інших кредитних установах, де співробітництво здійснюється на рівні центральних банків;

14) здійснює відповідно до визначених спеціальним законом повноважень валютне регулювання, визначає порядок здійснення операцій в іноземній валюті, організовує і здійснює валютний контроль за банками та іншими фінансовими установами, які отримали ліцензію Національного банку на здійснення валютних операцій (валютне регулювання здійснюється на основі спеціального законодавства, проблема - діє Декрет 91 року, Закону немає);

15) забезпечує накопичення та зберігання золотовалютних резервів та здійснення операцій з ними та банківськими металами (сьогодні відбувається зменшення резерву, 10 млрд $, раніше 36 млрд $; золотовалютний резерв: іноземна валюта, цінні папери, дорогоцінні метали);

16) аналізує стан грошово-кредитних, фінансових, цінових та валютних відносин;

17) організує інкасацію та перевезення банкнот і монет та інших цінностей, видає ліцензії на право інкасації та перевезення банкнот і монет та інших цінностей;

18) реалізує державну політику з питань захисту державних секретів у системі Національного банку;

19) бере участь у підготовці кадрів для банківської системи України (НБУ має навчальні заклади - Львів, Харків, Київ, Черкаси; в Києві - Навчальний центр НБУ);

20) визначає особливості функціонування банківської системи України в разі введення воєнного стану чи особливого періоду, здійснює мобілізаційну підготовку системи Національного банку (банківські канікули - всі банки не працюють деякий час; у нас цей період - третій тур виборів 2005 року);

21) вносить у встановленому порядку пропозиції щодо законодавчого врегулювання питань, спрямованих на виконання функцій Національного банку України (в КУ є ця норма, деякий час (з 2004-2010 рр.) не було такого права; сьогодні ця норма знову дію));

Операції НБУ (ст.42 Закону):

1) надає кредити комерційним банкам для підтримки ліквідності за ставкою не нижче ставки рефінансування Національного банку та в порядку, визначеному Національним банком;

2) надає кредити Фонду гарантування вкладів фізичних осіб під заставу цінних паперів за ціною не нижче індексу інфляції (держава гарантує повернення не більше 200 тис. грн, якщо банк лопнув);

3) здійснює дисконтні операції з векселями і чеками в порядку, визначеному Національним банком;

5) відкриває власні кореспондентські та металеві рахунки у закордонних банках і веде рахунки банків-кореспондентів (у нас біля 50 таких рахунків);

6) купує та продає валютні цінності з метою монетарного регулювання;

7) зберігає банківські метали, а також купує та продає банківські метали, дорогоцінні метали та камені та інші коштовності, пам'ятні та інвестиційні монети з дорогоцінних металів на внутрішньому і зовнішньому ринках без квотування і ліцензування;

8) розміщує золотовалютні резерви самостійно або через банки, уповноважені ним на ведення валютних операцій, виконує операції з золотовалютними резервами України з банками, рейтинг яких за класифікацією міжнародних рейтингових агентств відповідає вимогам до першокласних банків не нижче категорії А;

9) приймає на зберігання та в управління державні цінні папери й інші цінності;

10) видає гарантії і поруки, відповідно до положення,затвердженого Радою Національного банку;

11) веде рахунок центрального органу виконавчої влади, що реалізує державну політику у сфері казначейського обслуговування бюджетних коштів, без оплати і нарахування відсотків;

12) виконує операції по обслуговуванню державного боргу, пов'язані із розміщенням державних цінних паперів, їх погашенням і виплатою доходу за ними;

13) веде особові рахунки працівників Національного банку;

14) веде рахунки міжнародних організацій;

15) здійснює безспірне стягнення коштів з рахунків своїх клієнтів відповідно до законодавства України, в тому числі за рішенням суду;

16) веде рахунки Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.