2015-07-03
316
Первая группа оснований касается лиц:несоответствие кандидата должности руководителя (невыполнение требования об образовании и опыте работы; наличие судимости за совершение преступлений в сфере экономики; наличие административного правонарушения в сфере торговли и финансов; несоответствие деловой репутации лиц требованиям законодательства).
Вторая группа оснований для отказа в выдаче лицензий – неудовлетворительное финансовое положение учредителей или наличие у них задолженности перед бюджетом за последние 3 года.
Третья группа оснований – несоответствие документов требованиям законодательства (если документы, входящие в перечень требуемых документов, не соответствует требованиям законодательства); если по этой причине было отказано, то организация снова должна собирать все документы.
Четвёртая группа – несоответствие требованиям к деловой репутации лиц, претендующих на должности совета директоров и наблюдательного совета, наличие у них судимости в сфере экономики. Отказ должен быть письменным и содержать мотивацию. Если этих оснований нет, то ЦБ осуществляет регистрацию и выдачу лицензии кредитной организации.
|
|
|
С момента начала деятельности кредитной организации ЦБ осуществляет надзор за такой деятельностью. При выявлении каких-либо нарушений законодательства ЦБ имеет право применять разные санкции – от требования устранить нарушение до отзыва лицензии.
ФЗ «О банках» подробно регламентирует оснований для отзыва лицензии кредитной организации(ст 20)
Первая группа (основания предполагают возможность отзыва лицензии):
установление недостоверности сведений, на основе которой лицензия была выдана;
задержка начала осуществления банковских операций более чем на 1 год;
однократное осуществление банковской операции, не предусмотренной лицензией;
задержка представления отчётности кредитной организации ЦБ более чем на 15 дней.
Вторая группа (основания, при наличии которых ЦБ обязан отозвать лицензию) – содержит те основания, которые касаются резерва уставного капитала, достаточности капитала банка. (ст.20 ФЗ «О банках»).
После того, как лицензия у кредитной организации отзывается, кредитная организация должна быть ликвидирована (в соответствии с требованиями фз «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»). С момента отзыва лицензии срок исполнения всех обязательств банка является наступившим.
Есть также фз от 23 декабря 2003 «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» в редакции 7 мая 2013. Целью закона является защита прав и законных интересов вкладчиков и укрепление доверия к российской банковской системе, а также стимулирование привлечения средств сбережений населения в кредитные организации РФ. Данный фз устанавливает общие принципы системы страхования вкладов.
|
|
|
1. Обязательность участия банка в системе страхования вклада
2. Сокращение неблагоприятных последствий для вкладчиков
3. Прозрачность системы страхования вкладов
4. Накопительный характер формирования фонда за счёт страховых взносов банков
Банки в обязательном порядке выплачивают взносы в систему страхования; предоставляют вкладчикам информацию о своём участии в системе страхования.
Страховой случай:
1. Отзыв или аннулирование лицензии банка;
2. Введение ЦБ моратория на удовлетворение требований кредиторов данного банка.
День наступления страхового случая – день, когда ЦБ принял соответствующее решение.
Размер страхования (ст.11) – 100%, но не более 700000 рублей. Если у вкладчика несколько вкладов в одном банке и сумма превышает 700000 рублей, то ему будет выплачено 700000 рублей пропорционально каждому вкладу. Если у вкладчика счета в нескольких банках, то в каждом банке страховой случай будет рассматриваться отдельно.
Чтобы осуществлять функции по обязательному страхованию вкладов, в соответствии со ст.3 ФЗ «О страховании вкладов» было создано Агентство по страхованию вкладов, которое осуществляет функции по обеспечению страховых выплат.
