Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности

Кредитные организации подлежат государственной регистрации в соответствии с ФЗ "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" ФЗ «О ЦБ РФ», ФЗ «О банках и банковской деятельности»(в новой редакции от 1.01.2014; после 02.04.2014 будет уже другая редакция), Инструкцией ЦБР от 14 января 2004 г. N 109-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций".

Далее Все в новой редакции от 1.01.2014: вначале нужно сказать, что есть что

Кредитная организация (ст 1 ФЗ «О банках...") - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк (ст 1 ФЗ «О банках...") - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация: 2 вида по ст 1 ФЗ «О банках..."

1) небанковская кредитная организация, имеющая право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций(кратко )- дальше раскрытие - это кредитная организация, имеющая право осуществлять банковские операции только по

-ведению банковских счетов юридических лиц;

-осуществлению переводов денежных средств по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;(без открытия банковских счетов), а также по

- инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовому обслуживанию физических и юридических лиц(только в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов)

- по осуществлению переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных

2)кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.

Статья 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности». Б анковские операции и другие сделки кредитной организации(на всякий)

К банковским операциям относятся:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3 ) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий;

9) осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Решение о государственной регистрации кредитной организации принимает ЦБ, после чего в ЕГРЮЛ вносится запись о регистрации кредитной организации.