Налично-денежный оборот

Наличие-денежный оборот в России регламентирован Положени­ем Центрального банка РФ от 5 января 1998 г. № 14-П «О правилах организации наличного денежного обращения на территории Россий­ской Федерации».

Согласно этому Положению все предприятия, организации и уч­реждения на территории России независимо от организационно-пра­вовой формы обязаны хранить свободные денежные средства в ком­мерческих банках на соответствующих счетах. Наличные деньги, поступающие в кассы предприятий, организаций и учреждений в те­чение дня, подлежат ежедневной сдаче в обслуживающие их банки для последующего зачисления на эти счета. В своих же кассах они могут оставлять наличность только в пределах лимита, который уста­навливают обслуживающие их банки по согласованию с руководите­лями этих предприятий и организаций. При определении лимита учи­тывают специфику деятельности предприятия, поскольку он должен обеспечивать его нормальную работу с утра следующего дня. Лимит устанавливают ежегодно, однако его размер может быть пересмотрен и в течение года по обоснованной просьбе предприятия. Превышение кас­сового лимита допускается только в течение трех рабочих дней при вы­даче заработной платы, стипендии, проведении социальных выплат.

Необходимые наличные деньги предприятия и организации запра­шивают в обслуживающих их банках. Однако последние также хра­нят у себя не все наличные деньги, полученные от клиентов. Основную их часть банки сдают в расчетно-кассовые центры (РКЦ), существую­щие при Главных территориальных управлениях Центрального банка РФ (ГТУ ЦБ), для последующего зачисления на корреспондентские сче­та, открытые в РКЦ для каждого банка. Банки выдают предприятиям запрашиваемые наличные деньги, как правило, из текущих (ежеднев­ных) поступлений денежной наличности в свои кассы. Но если для удовлетворения заявки предприятия текущей наличности не хватает, банки запрашивают наличные деньги в РКЦ.

Но и расчетно-кассовые центры хранят наличность в своих опера­ционных кассах только в ограниченном объеме. Основную массу на­личных денег, полученных от коммерческих банков, они переводят из операционных касс в резервные фонды РКЦ (денежные хранилища), т.е. временно изымают их из обращения.

Если наличности, имеющейся в операционной кассе РКЦ, для удовлетворения заявок коммерческих банков на получение наличных денег не хватает, РКЦ обращается в Центральный банк РФ за разре­шением перевести в операционную кассу часть наличных денег из резервного фонда.

Ознакомившись с правилами организации наличного денежного обращения, можно представить, каким образом совершается круго­оборот наличных денег.

Итак, при каждом ГТУ ЦБ существует РКЦ, обслуживающий ком­мерческие банки. При РКЦ есть резервные фонды, в которых хранят­ся банкноты и разменные монеты, а также операционные (оборотные) кассы по приему и выдаче наличных денег.

Механизм движения наличных денег запускается директивой Цен­трального банка РФ, адресованной РКЦ, согласно которой наличные деньги переводятся из резервных фондов РКЦ в операционные кассы.

Из операционных касс РКЦ наличные деньги направляются в опе­рационные кассы коммерческих банков. Часть этих денег идет на пре­доставление кредитов другим банкам и обслуживание межбанковских расчетов, но основная часть выдается клиентам банков — юридичес­ким и физическим лицам.

Юридические лица, используя часть поступивших наличных де­нег для расчетов с другими предприятиями и организациями, основ­ную часть направляют на выплату заработной платы, пособий и пре­мий своим работникам.

Население использует наличные деньги для оплаты товаров и услуг, совершения коммунальных платежей и т.п. Таким образом, деньги

селения поступают предприятиям, оказывающим услуги населению, которые сдают их в банк для зачисления на свои счета. Часть денег населения сразу поступает в операционные кассы банков в виде вкла­дов. Банки сдают наличные деньги в РКЦ, а РКЦ основную их часть помещают в резервные фонды. И весь процесс повторяется заново.

Процесс обращения наличных денег, определение объемов их вы­пуска и изъятия из обращения являются постоянным объектом про­гнозного планирования.

Коммерческие банки составляют прогнозные расчеты ожидаемой потребности в наличных деньгах на основании планируемых поступ­лений наличности в их кассы и кассовых заявок от обслуживаемых ими предприятий. Такие расчеты делают ежеквартально с распреде­лением по месяцам и передают в РКЦ за две недели до начала пред­стоящего квартала.

Затем каждый РКЦ, сведя воедино расчеты банков, которые в нем обслуживаются, аналогичным образом составляет прогнозный расчет своей ожидаемой потребности в наличных деньгах. Расчеты РКЦ пе­редаются за неделю до предстоящего квартала в ГТУ ЦБ и в дальней­шем — в Центральный банк РФ.

На основании поступивших сведений Банк России может принять решение о переводе определенной части наличных денег из резерв­ных фондов РКЦ в их операционные кассы или эмиссии новых банк­нот и монет. Прогнозируя эмиссию наличных денег, Банк России уста­навливает, в каких регионах намечается нехватка наличности и составляет план завоза наличных денег в резервные фонды РКЦ этих регионов.

Таким образом, Центральный банк РФ полностью контролирует величину М₀, осуществляя эмиссию наличных денег, выпуская и изы­мая их из обращения.