Кредитный договор: общая характеристика. Отличия кредитного договора от договора займа

Понятие - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По правовой природе договор является консенсуальным, возмездным, двусторонним. Консенсуальность проявляется в том, что он вступает в силу уже в момент достижения сторонами соответствующего соглашения, до реальной передачи денег заемщику. Это дает возможность заемщику при необходимости понудить кредитора к выдаче кредита.

К кредитному договору субсидиарно применяются нормы о договоре займа, если иное не содержится в параграфе «Кредит» и не вытекает из сущности договора.

Элементы.

Стороны. Заемщиком может быть любой субъект гражданского права. В качестве кредитора может выступать только банки и кредитные организации, имеющие соответствующую лицензию ЦБ РФ.

Банк – это кредитная организация, которая имеет исключительные права осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денег физических/юридических лиц; размещение привлеченных денежных средств за свой счет и от своего имени на условиях возмездности, платности, срочности, обеспеченности; открытие и ведение банковских счетов физических/юридических лиц.

Кредитная организация – организация, которая имеет право осуществлять только отдельные банковские операции, допустимые сочетания которых устанавливает ЦБ РФ.

Предметом кредитного договора могут быть только деньги: как наличные, так и безналичные.

Договор должен быть заключен в письменной форме под страхом ничтожности.

Цена. Договор всегда возмездный – вознаграждение кредитору определяется в виде процентов. Проценты определяются договором, если в договоре не установлены, то действуют ставка рефинансирования.