Кредит и кредитная система

Кредит предсавляет собой форму движения ссудногокапитала, т.е. денежных средств, отданных в ссуду за определенный процент при условии возвратности и

удовлетворения потребности заемщика. Кредитные отношения предполагают наличие двух

субъектов: кредитора и заемщика.

Кредитная система – представляет собой совокупность кредитных отношений

(функциональная форма) и кредитно – финансовых учреждений, (институциональная форма)

Современную кредитную систему (институциональную форму) можно представить в виде блоков:Центральные (национальные), эмисионные, резервные, государственные банки;

Коммерческие, сберегательные, ипотечные, инвестиционные, специализированные банки;

Страховые компании, пенсионные фонды.

Первые два блока образуют институциональную форму банковской системы.

В настоящее время можно говорить о сформировавшихся международных банковских

системах и банковских системах внутри отдельных государств. В 1988 г. было закдючено

Международное соглашение, устанавливающее единые стандарты для капитала

коммерческих банков. Все это привело к созданию такой мощной международной

структуры, как Единый европейский рынок финансовых услуг. В настоящее время можно

говорить о пяти авторитетных мировых финансовых центрах: Нью- Йорк, Лондон, Токио,

Сингапур, Гонконг. В России до 1987 г. банковская система СССР включала три банка –

монополиста: Госбанк, Стройбанк, и Внешэкономбанк. Эмиссионные, управленческие и

контрольные функции, а также краткосрочное кредитование, расчетно –кассовое

обслуживание выполнял Госбанк СССР.В 1987 г.началась двухэтапная реорганизация:

На первом этапе модель реорганизации включала: создание двухуровневой банковской системы, состоящей из эмиссионного банка и государственных специализированных банков, непосредственно обслуживающих народное хозяйство, совершенствование форм и методов кредитования. В результате реорганизации были созданы Промстройбанк, Жилсоцбанк,

Сбербанк, Агропромбанк, Внешэкономбанк СССР. Это привело к оживлению банковской

деятельности, но полноценной реформы не произошло. Государственные банки сохраняли административно- контрольные методы работы с клиентурой.

Второй этап банковской реформы охватывает периоды 1988 -1989 гг. Он отмечен отходом

от монополизма,т.к.были созданы коммерческие банки на паевых и кооперативных началах

К 1990г. было зарегистрировано около 400 коммерческих банков.Начался процесс

формирования новой кредитной системы, призванной обслуживать рыночное хозяйство.

Новые условия обусловили и создание нового механизма кредитного регулирования. В этих целях были изменены статус Государственного банка и его роль в экономике страны. Банк был выведен из подчинения правительства и получил необходимую экономическую

независимость.В настоящее время функционируют: Банк России, Сбербанк,Внешэкономбанк

и другие банки.