Договор страхования (общие положения)

Договор страхования – это соглашение, где одна сторона (страховщик) обязуется при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или третьему лицу (выгодоприобретателю), в пользу которого заключен договор, причиненный вследствие этого события ущерб застрахованным по договору интересам в пределах определенной договором суммы (страховой суммы), а другая сторона (страхователь) обязуется уплатить обусловленную договором сумму (страховой взнос, страховую премию) (п. 1 ст. 819 ГК).

Предмет договора: услуга страховщика, содержание которой – несение риска в пределах страховой суммы.

Форма договора: письменная. Несоблюдение формы влечёт недействительность договора страхования (за исключением договора обязательного государственного страхования) (п. 1 ст. 830 ГК). Форма договора соблюдается посредствам:

1. составления одного документа, подписанного сторонами;

2. составления страхового полиса:

- разового (единовременное страхование имущества);

- генерального (страхование разных партий однородного имущества).

Стороны договора страхования: 1) страхователь (ЮЛ, РБ, исполнительные и распорядительные органы, граждане (иностранные в том числе));2) страховщик – только коммерческая организация, имеющая лицензию на соответствующий вид страхования.

Существенные условия договора страхования:

1. при личном страховании:

- о застрахованном лице;

- о страховом случае;

- размер страховой суммы;

- сумма страхового взноса и срок его уплаты;

- срок действия договора.

2. при имущественном страховании:

- об объекте страхования;

- о страховом случае;

- размер страховой суммы;

- сумма страхового взноса и срок его уплаты;

- срок действия договора.

Обязанности сторон.

1. страхователь обязан:

а) до наступления страхового случая:

- уплачивать страховые взносы (премию). Их неуплата в добровольном страховании влечёт прекращение правоотношений; в обязательном страховании – правоотношения не прекращаются.

- Надлежащим образом содержать застрахованное имущество.

б) после наступления страхового случая:

- немедленно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя;

- при договоре имущественного страхования – принять меры для уменьшения убытков.

2. Страховщик обязан (его обязанности возникают после страхового случая):

- выплатить страхователю или выгодоприобретателю страховое возмещение (при имущественном страховании) или страховое обеспечение (при личном страховании) в пределах страховой суммы.

Существует две системы исчисления размера страхового возмещения:

- пропорциональная (возмещается часть убытков, пропорционально отношению страховой суммы страховой стоимости).

- система первого риска (возмещение убытков в размере полной стоимости погибшего имущества, но не выше страховой суммы).

Если имущество страхователя уничтожено (повреждено) 3-ми лицами, то к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещённые в результате страхования (п.1 ст. 855 ГК). Этот переход права называется СУБРОГАЦИЕЙ (!!!).