Обязанности сторон

Обязанности банка

Выполнять операции по счету, предусмотренные законом, договором, банковскими правилами, обычаями делового оборота: о принятии и зачислении на счет клиента денежных средств, выполнении распоряжений клиента о их перечислении, выдаче, по кредитованию счета (если предусмотрено договором). Банк обязан выполнять поручения не позднее следующего дня после получения платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором.

Банк обязан сохранять банковскую тайну (о принадлежности счета, размере, операциях. Исключением являются случаи, предусмотренные законом: информация может предоставляться по требованию государственных органов и их должностных лиц.

Обязанностью банка может быть уплата процентов за пользование денежными средствами клиента.

Особо регулируется очередность списания средств со счета (ст. 855 ГК). При наличии на счете достаточных денежных средств списание средств производится в порядке календарной очередности.

При недостаточности денежных средств - в следующей очередности: в первую очередь - по исполнительным документам для удовлетворения требований по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью и о взыскании алиментов; во вторую очередь - по исполнительным документам для расчетов по выплате выходных пособий, по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору, и вознаграждений по авторским договорам; в третью очередь – по платежным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору, а также в ПФ, ФСС, ФОМС; четвертая очередь – платежи в бюджет и внебюджетные фонды, отчисления в которые не предусмотрены в третьей очереди; пятая очередь - платежи по исполнительным листам, предусматривающим удовлетворение других денежных требований; шестая очередь – списание по другим платежным документам в порядке календарной очереди.

Обязанности клиента

Соблюдение банковских правил при совершении операций.

Оплата расходов банка на совершение операций по счету.

В случае кредитования банком счета – обязанность по возврату средств, связанных с кредитованием, и уплата процентов за это.

47. Общая характеристика форм денежных расчетов.

При расчетах по аккредитиву банк, действующий по поручению плательщика об открытии аккредитива и в соответствии с его указанием (банк-эмитент), обязуется произвести платежи получателю средств или оплатить (акцептовать) или учесть переводной вексель либо дать полномочие другому банку (исполняющему банку) произвести платежи получателю средств или оплатить (акцептовать) или учесть переводной вексель.

Сущность аккредитива: получатель денежных средств имеет гарантии их получения, так как деньги заранее выставляются плательщиком в банке-эмитенте.

Виды аккредитива: отзывный, безотзывный, покрытый, непокрытый.

При расчетах по инкассо банк (банк-эмитент) обязуется по поручению клиента осуществить за счет клиента действия по получению от плательщика платежа или акцепта платежа. Действия совершаются на основании инкассового поручения получателя платежа от его имени и за его счет.

Признаки инкассо:

1)поручение клиента банку получить (инкассировать) деньги от плательщика или получить согласие уплатить деньги (акцепт платежа);

2)выполнение поручения за счет клиента;

3)выполнение поручения банком-эмитентом самостоятельно или при помощи исполняющего банка.

Виды инкассо: чистое - основано на финан­совых документах(векселе, чеке, долговай расписке; документарное - расчеты производятся при получении платежа на основании коммерческих документов (накладных, счетов, коносаментов).

Чек - ценная бумага, содержащая распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.

Особенности данной формы расчетов: должником является чекодатель; чекодатель не состоит с банком в обязательственных правоотношениях, и банк не отвечает перед держателем чека за его неуплату; ответственным за неуплату чека является чекодатель; обязательство по чеку носит безотзывный характер; платеж может включать в себя проценты.

Виды чеков: расчетные; перечеркнутые; кроссированные (в которых указывается ограничение использования чека по кругу держателей); именные (чеки, которые не подлежат передаче другому лицу); ордерные; на предъявителя.

Обязательные реквизиты: наименование; поручение плательщику выплатить определенную сумму; наименование плательщика; указание валюты платежа, даты и места составления чека; подпись чекодателя. Отсутствие любого из реквизитов лишает чек силы.

Расчеты с участием граждан, не связанных с предпринимательской деятельностью, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке.

Расчеты между юридическими лицами, а также расчеты с участием граждан, связанных с предпринимательской деятельностью, производятся в безналичном порядке. Расчеты могут производиться также наличными деньгами, если иное не установлено законом.