2015-07-21
1962
Вопрос 7. Возникновение банков и их функции в рыночной экономике. Сущность и формы кредита
Банк (от итал. banco - скамья, лавка, стол, на которых менялы раскладывали монеты) - это финансово-кредитное учреждение, производящее разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающее финансовые услуги правительству, юридическим и физическим лицам.
Банковская система - это совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Банковская система включает центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчётных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.
Структура банковской системы:
1) Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком;
2) На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные банки (инвестиционные, сберегательные, ипотечные, банки потребительского кредита, отраслевые, внутрипроизводственные), и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании).
Типы банковских систем
1) распределительная (централизованная) - монополия государства на формирование банков, одноуровневая банковская система;
2) рыночная - эмиссия денег сосредоточена в центральном банке, кредитование предприятий и населения осуществляют различные банки - коммерческие, инвестиционные, ипотечные, сберегательные и др.;
Банковская система переходного периода.
Банки в России входят в двухуровневую систему, верхний уровень которой представлен Центральным банком Российской Федерации, а нижний - коммерческими банками.
Центральный банк - это государственное кредитное учреждение, наделенное функциями эмиссии денег и регулирования всей кредитно-банковской системы.
Цели деятельности Банка России:
Ø защита и обеспечение устойчивости рубля;
Ø развитие и укрепление банковской системы России;
Ø обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.
Функции центрального банка:
1. Эмиссия денег;
2. Осуществление национальной денежно-кредитной политики;
3. Банкир правительства - в этой функции на центральный банк возложено кассовое обслуживание государственного бюджета и государственного долга. Будучи банкиром правительства, центральный банк хранит на своих счетах средства госбюджета и госзаймов;
4. Банк банков. Поскольку центральный банк не работает с физическими лицами и хозяйственными структурами, то звеном -посредником выступают коммерческие банки и специализированные кредитно-финансовые институты. Центральный банк осуществляет руководство и контроль над всей кредитно-финансовой системой. Центральный банк устанавливает обязательные нормы резервов для коммерческих банков, выступает для последних кредитором последней инстанции. Кроме того, центральный банк осуществляет переучет векселей коммерческих банков;
5. Хранение золотого и валютного запаса страны;
