2014-02-02
1820
Банковская система представляет собой совокупность банков в их взаимосвязи в
стране в определенный период времени.
Кредиторы à Посредники между поставщиками – покупателями; кредиторами
Заемщиками.
Банковская система может быть двухуровневой и трехуровневой.
Двухуровневая банковская система: во гласе системы Центральный Банк
(национальный, народный, центральный), у него особый статус и монополия в оказании некоторых услуг. Ниже на одном уровне находятся коммерческие банки и небанковские кредитные организации. Трехуровневая банковская система чаще всего встречается в развитых странах. Во главе также Центральный Банк, на ступени ниже коммерческие банки, ещё ниже небанковские кредитные организации (расчетно-кассовые средства, средства инкосации).
В РФ трехуровневая система (де факто), двухуровневая (де юро).
Принципы Банковской Системы:
1. Обязательное лицензирование деятельности.
2. Невмешательство государства в деятельность кредитных организаций.
3. Соблюдение банковской тайны (эталон – Швейцария).
|
|
|
4. Предоставление юридическим и физическим лицам права выбора обслуживающего их банка или небанковской кредитной организации.
5. Соблюдение требований контролирующего органа.
6. Обеспечение сохранности денежных средств клиентов и выплату дохода в виде процентов и др.
Коммерческий банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право привлекать денежные средства юридических и физических лиц. Размещать их от своего имени на условиях платности, срочности и возвратности, а также проводить перечисление денежных средств по поручению своих клиентов.
Мотивация коммерческих банков:
i – процентная ставка (цена привлечения)
I – цена размещения
Чем больше разница между I и i, тем лучше коммерческому банку.
Но на рынке существует конкуренция. Коммерческие банки стараются максимизировать цену размещения и одновременно вынуждены ее минимизировать.
Процентная ставка привлечения зависит от ставки рефинансирования, инфляции, сроков и т.д.
Классификация банков.
В зависимости от формы собственности:
· Государственные (главные формируются за счет капитала государства).
· Акционерные.
· Кооперативные.
· Частные («Московия» Кобзона).
· Иностранные (или с участием иностранного капитала, в некоторых странах более 90%).
В РФ: ООО à ЗАО à ОАО (легче проследить легальность денежных средств).
Сбербанк: 1991 г. – 99,9%; 2006 г. – 53,3%.
В зависимости от осуществляемых функций:
· Универсальные (все виды операций и функций)
· Специализированные.
БИН – банк инвестиций и инноваций, «банк ингушского народа».
|
|
|
Онексим – объединенный.
В зависимости от территориальной специализации:
· Региональные.
· Муниципальные.
В зависимости от наличия филиалов:
· Филиальные.
· Безфилиальные.
Проблемы: размещение, консолидированная отчетность, аудит.
В зависимости от обслуживающих отраслей и сфер деятельности:
· Торговые.
· Промышленные.
· Сельскохозяйственные.
· И т.д.
Небанковская кредитная организация – организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции и виды деятельности:
· Открывать и вести счета юридических лиц.
· Производить перечисления денежных средств по поручению клиентов.
· Предоставлять кредиты участникам расчета.
· Инвестировать/приобретать только ценные бумаги федерального правительства.
Иностранный банк – банк, признаваемый таковым в соответствии с законодательством страны, на территории которой он зарегистрирован.
В России. Если доля иностранного капитала более 5%.
