Регулирование деятельности оператора

Работа любого оператора по переводу денежных средств помимо обязательных для исполнения правил регулируется договорами, заключаемыми с:

- клиентами;

- другими операторами по переводу денежных средств.

Перевод денежных средств происходит за счет денег плательщика, находящихся на его банковском счете или предоставленных им без открытия счета.

4.2. Банковские платежные агенты и субагенты (далее - "агенты" и "субагенты")

Кредитная организация (оператор по переводу денежных средств) может привлечь к деятельности по переводу агента - юридическое лицо (некредитную организацию) или индивидуального предпринимателя. Агент может переложить свою работу на плечи субагента, если на то получено согласие оператора. Все эти лица взаимодействуют между собой на договорной основе.

Обязанности агента (субагента):

1) прием от физических лиц наличных денег, выдача физическим лицам наличных денег, в том числе с применением платежных терминалов и банкоматов;

2) предоставление клиентам электронных средств платежа и обеспечение возможности их использования в соответствии с установленными условиями;

3) идентификация клиента - физического лица, его представителя или выгодоприобретателя в случаях, когда это требуется согласно законодательству.

Условия, при одновременном выполнении которых оператору разрешается привлекать агента:

1) агент действует от имени оператора по переводу денежных средств;

2) агент проводит идентификацию клиента - физического лица, его представителя, выгодоприобретателя при переводе денежных средств без открытия банковского счета (в случаях, когда это требуется в соответствии с законодательством);

3) агент для зачисления наличных денег, полученных от физических лиц, использует специальный банковский счет или счета;

4) агент выдает кассовый чек для подтверждения принятия или выдачи наличных денег;

5) агент предоставляет физическим лицам необходимую информацию;

6) агент применяет платежные терминалы и банкоматы в соответствии с требованиями законодательства РФ о применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов.

Условия, при одновременном выполнении которых агенту разрешается привлекать субагента:

1) субагент действует от имени оператора по переводу денежных средств;

2) субагент проводит операции, не требующие идентификации физического лица в соответствии с законодательством;

3) субагент не привлекает себе другого субагента;

4) субагент для зачисления наличных денег, полученных от физических лиц, использует специальный банковский счет или счета;

5) субагент выдает кассовый чек для подтверждения принятия или выдачи наличных денег;

6) субагент предоставляет физическим лицам необходимую информацию;

7) субагент применяет платежные терминалы и банкоматы в соответствии с требованиями законодательства РФ о применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов.

Операции по специальному банковскому счету агента или субагента:

1) зачисление принятых от физических лиц наличных денежных средств;

2) зачисление денежных средств, списанных с другого специального банковского счета этого агента (субагента);

3) списание денежных средств на банковские счета.

Обязательные реквизиты кассового чека, полученного из терминала или банкомата:

1) наименование документа - кассовый чек;

2) общая сумма принятых (выданных) денег;

3) наименование операции агента (субагента);

4) в виде общей суммы - размер вознаграждения, уплачиваемого физическим лицом, в том числе вознаграждение агента (субагента), если оно взимается;

5) дата и время приема (выдачи) денег;

6) номер кассового чека и контрольно-кассовой техники;

7) адрес места приема (выдачи) денег;

8) наименование и место нахождения оператора по переводу денежных средств и агента (субагента), их ИНН;

9) номера телефонов оператора по переводу денежных средств, агента и субагента.

Реквизиты должны быть четкими и легко читаемыми в течение шести или более месяцев.

Информация, обязательная для предоставления клиенту до начала операции:

1) адрес места осуществления операций агента (субагента);

2) наименование и место нахождения оператора и агента (субагента), их ИНН;

3) номер лицензии оператора на осуществление банковских операций;

4) реквизиты договоров между оператором и агентом, агентом и субагентом (если привлекался);

5) в виде общей суммы - размер вознаграждения, уплачиваемого физическим лицом, в том числе вознаграждение агента (субагента), если оно взимается;

6) способы подачи претензий и порядок их рассмотрения;

7) номера телефонов оператора по переводу денежных средств, агента и субагента.