Кредитные деньги

При простом товарном производстве обращение было отделено от производства, что характеризовалось формулой Т – Д – Т. Капиталистический способ производства характеризуется формулой Д – Т – Д. Кредитные деньги вырастают не из обращения как товар–деньги, а из производства, из кругооборота капитала. Появление кредитных денег связано с функцией денег как средства платежа, где деньги являются обязательством, которое должно быть погашено через определенный срок действительными деньгами. Изначальное экономическое назначение этих денег – сделать денежный оборот более эластичным, способным отражать потребности товарооборота в наличных деньгах. Кредитные деньги стали выражать отношение денежного капитала Д – Т – Д, поэтому денежный капитал стал выступать в форме кредитных денег.

Кредитные деньги – это бумажные знаки стоимости, возникшие взамен золота на основе кредита; в отличие от бумажных денег – это не только знак золота, но и кредита, следовательно, они отражают движение ссудного капитала между кредитором и заемщиком.

Кредитные деньги прошли следующий путь развития: вексель, банкнота, чек, «электронные деньги», кредитные карточки.

Вексель – это письменное долговое обязательство, дающее его владельцу (векселедержателю) бесспорное право по истечении определенного срока требовать от должника (векселедателя) уплаты обозначенной в векселе денежной суммы.

Характерными особенностями векселя являются:

· Абстрактность – поскольку на векселе не указан конкретный вид сделки.

· Бесспорность – это обязательство оплатить долг вплоть до принудительных мер, независимо от условий возникновения долга. Правовые особенности векселя и его оформление строго определяются национальным законодательством, которое основано на Единообразном вексельном законе, принятом Женевской вексельной конвенцией в 1930г. Отказ от платежа оформляется в виде акта о протесте векселя через нотариуса, что дает право на иск, или принудительное взыскание.

· Обращаемость – позволяет использовать вексель как средство обращения вместо наличных денег, т.е. осуществлять передачу векселя как платежного средства другим лицам с передаточной надписью на его обороте (индоссаментом), что создает возможность зачета вексельных обязательств. Любой владелец векселя, сделавший передаточную надпись (индоссант) обязан уплатить по векселю в случае неплатежеспособности векселедателя в порядке очередности предоставленных подписей.

Использование векселя имеет свои границы.

1) вексель обслуживает только оптовую торговлю;

2) сальдо взаимных требований погашается наличными деньгами;

3) в вексельное обращение вовлечен круг лиц, уверенных в платежеспособности друг друга;

4) обращение векселей ограничивается их сроком.