Глава 7. Развитие системы ипотечного кредитования

Одним из средств обеспечения устойчивого экономического роста является создание условий для масштабного развития рынка недвижимости. Приоритетной мерой для решения этой задачи является разработка и реализация программ ипотечного жилищного кредитования г. Пензы. Так, в рамках реализации приоритетного национального проекта «Доступное и комфортное жилье – гражданам России» действуют муниципальные целевые программы «Обеспечение жильем молодых семей в г. Пензе на 2005 – 2010 годы», «Социальная поддержка граждан в сфере ипотечного жилищного кредитования в г.Пензе на 2005 - 2010 годы», «Доступное жилье на 2005 - 2010 годы»

Муниципальная целевая программа

"Обеспечение жильем молодых семей в г. Пензе на 2005 - 2010 годы"

Программа утверждена решением Пензенской городской Думы от 30.06.2005 г. №139-12/4.

Поддержка молодых семей в улучшении жилищных условий является важнейшим направлением жилищной политики, проводимой Администрацией г. Пензы.

Государственная поддержка молодых семей в 2005 - 2006 годах осуществлялась в соответствии с муниципальной целевой программой "Обеспечение жильем молодых семей в городе Пензе на 2005 - 2010 годы" в рамках подпрограммы "Обеспечение жильем молодых семей", входящей в состав федеральной целевой программы "Жилище" на 2002 - 2010 годы, утвержденной Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 августа 2002 г. N 638, в соответствии с которой в Пензенской области были разработаны областная и муниципальная целевая программа в г. Пензе, направленные на улучшение жилищных условий молодых семей.

Основной целью Программы является предоставление государственной поддержки в решении жилищной проблемы молодым семьям, нуждающимся в улучшении жилищных условий.

Основными задачами Программы являются:

- обеспечение предоставления молодым семьям субсидий на приобретение жилья, в том числе на уплату первоначального взноса при получении ипотечного жилищного кредита или займа на приобретение жилья или строительство индивидуального жилья;

- создание условий для привлечения молодыми семьями собственных средств, финансовых средств банков и других организаций, предоставляющих ипотечные жилищные кредиты и займы для приобретения жилья или строительства индивидуального жилья.

Для решения поставленной задачи средства федерального бюджета направлялись в бюджет Пензенской области и бюджет г. Пензы с целью оказания адресной помощи молодым семьям, участвующим в реализации соответствующих региональных и муниципальных программ, направленных на улучшение жилищных условий в случае рождения (усыновления) ребенка.

Исполнителями Программы являются: Комитет по физической культуре, спорту и молодежной политике г. Пензы, МУ "УКС г. Пензы", Финансовое управление города Пензы, уполномоченный орган Администрации города Пензы.

Участником Программы может быть молодая семья, возраст супругов в которой не превышает 30 лет на момент получения субсидии либо неполная семья, состоящая из одного молодого родителя, возраст которого не превышает 30 лет, и одного и более детей, и нуждающаяся в улучшении жилищных условий (далее - молодая семья).

Организационные мероприятия на муниципальном уровне предусматривают:

- признание молодых семей нуждающимися в улучшении жилищных условий в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;

- формирование списков молодых семей для участия в Программе;

- определение ежегодно объема средств, выделяемых из бюджета
г. Пензы на реализацию мероприятий Программы;

- выдача молодым семьям в установленном порядке свидетельств на приобретение жилья исходя из объемов финансирования, предусмотренных на эти цели в бюджете г. Пензы, а также объемов софинансирования за счет бюджета Пензенской области и федерального бюджета.

Успешное выполнение мероприятий способствует созданию условий для повышения уровня обеспеченности жильем молодых семей с привлечением в жилищную сферу дополнительных финансовых средств банков и других организаций, предоставляющих ипотечные жилищные кредиты и займы, а также собственных средств граждан. Кроме этого, реализация Программы позволит в 2006 - 2010 годах обеспечить жильем 1485 молодых семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий"

Муниципальная целевая программа

"Социальная поддержка граждан в сфере ипотечного жилищного кредитования в г. Пензе на 2005 - 2010 годы"

Программа утверждена решением Пензенской городской Думы от 30.06.2005 г. №138-12/4.

Целью Программы является решение жилищной проблемы работников бюджетной сферы города Пензы, путем предоставления субсидий на приобретение жилья за счет средств бюджета города Пензы и бюджетов других уровней

Для достижения поставленной цели в процессе реализации Программы требуется решение следующих задач, стоящих перед участниками Программы:

- создание на территории города Пензы муниципальной ипотечно-инвестиционной системы ипотечного кредитования граждан, интегрированной в федерально-региональную систему ипотеки;

- привлечение в ипотечное кредитование внебюджетных средств;

- предоставление субсидии на приобретение или строительство жилья в соответствии с данной Программой из бюджета города Пензы и софинансирования данной Программы из бюджетов других уровней в соответствии с целевыми программами;

- создание условий для улучшения жилищных условий работникам бюджетной сферы.

Исполнителями Программы являются: Администрация г. Пензы, МУ "УКС г. Пензы", Финансовое управление г. Пензы, ОАО "АИК Пензенской области", Пензенский муниципальный фонд "Жилье", Социальное управление г. Пензы, коммерческие банки, кредитные потребительские кооперативы граждан, страховые и оценочные компании.

Правом на получение субсидий обладают работники бюджетных учреждений, получающие заработную плату за счет средств бюджета города Пензы, постоянно проживающие на территории города Пензы (за исключением муниципальных служащих), соответствующие совокупности следующих требований:

1. Имеющие размер общей площади жилья:

- на одиноко проживающего человека - не более 33 кв. м;

- на семью из двух человек - не более 42 кв. м;

- на семью, состоящую из трех и более человек, - не более 18 кв. м на одного члена семьи, либо проживающие в ветхом или аварийном жилье;

2. Соответствующие требованиям, предъявляемым к заемщикам в соответствии со стандартами процедуры выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов), либо имеющие возможность внести недостающую часть стоимости приобретаемого жилого помещения за счет собственных средств.

Реализация Программы в 2005 - 2010 году позволит достичь следующих результатов:

- доступность приобретения социального жилья за счет долгосрочных ипотечных кредитов для работников муниципальной бюджетной сферы;

- создание комфортных условий проживания работникам муниципальных бюджетных организаций;

- улучшения состояния жилищного фонда и условий проживания населения города;

- создания экономического механизма для привлечения в инвестиционную сферу жилищного строительства города дополнительных внебюджетных средств населения, банков и жилищно-накопительных, кредитно-финансовых потребительских кооперативов;

- стимулирования развития производственно-строительного сектора экономики города Пензы и ипотечно-инвестиционной инфраструктуры;

- повышения доходов муниципального бюджета за счет увеличения налогооблагаемой базы.

Муниципальная ипотечная программа

"Доступное жилье на 2005 - 2010 годы"

Программа утверждена решением Пензенской городской Думы от 30.09.2005 г. №187-14/4.

Основной целью Программы является формирование рынка доступного жилья в городе Пензе для граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Для достижения этой цели необходимо решить следующие основные задачи:

- формирование на муниципальном уровне комплекса системных мер по повышению платежеспособности граждан (льготных займов), нуждающихся в улучшении жилищных условий за счет средств муниципального бюджета, а также внебюджетных средств;

- разработка и внедрение в практику правовых, финансовых и организационно-экономических, ипотечных механизмов оказания поддержки гражданам в приобретении жилья на долгосрочной основе на первичном и вторичном рынка жилья города Пензы.

Исполнителями Программы являются МУ «УКС г. Пензы», МУП «Пензгорстройзаказчик».

Участниками Программы могут быть граждане, проживающие на территории г. Пензы:

а) признанные в установленном порядке нуждающимися в жилых помещениях;

б) обеспеченные жильем ниже установленной социальной нормы общей площади на одного члена семьи:

- 33 кв. м. на одиноко проживающего человека;

- 42 кв. м. на семью из двух человек;

- по 18 кв. м. на одного члена семьи, состоящей из трех и более человек.

Основными условиями предоставления займа являются:

- оплата первоначального взноса в размере не менее 30% стоимости приобретаемого жилья для граждан, признанные в установленном порядке нуждающимися в жилых помещениях;

- оплата первоначального взноса в размере не менее 40% стоимости приобретаемого жилья для граждан, обеспеченные жильем ниже установленной социальной нормы общей площади на одного члена семьи;

- размер обязательного ежемесячного платежа по займу не должен превышать 35% совокупного месячного дохода покупателей. В случае если гражданин вносит больше 50% собственных средств в счет оплаты стоимости квартиры, ежемесячные платежи могут достигать 50% от совокупного дохода заемщиков;

- заключение договора об ипотеке.

Реализация Программы в 2005 - 2010 годах позволит достичь следующих результатов:

- повышения доступности жилья для населения г. Пензы за счет долгосрочных социальных займов;

- создания условий для сокращения и ликвидации числа граждан, признанных в установленном порядке нуждающимися в жилых помещениях;

- улучшения состояния жилищного фонда и условий проживания населения города;

- создания экономического механизма для привлечения в инвестиционную сферу жилищного строительства города дополнительных внебюджетных средств населения, банков и жилищно-накопительных, кредитно-финансовых потребительских кооперативов;

- стимулирования развития производственно-строительного сектора экономики города Пензы и ипотечно-инвестиционной инфраструктуры;

- повышения доходов муниципального бюджета за счет увеличения налогооблагаемой базы;

- прогнозируемое количество участников Программы за 2005 - 2010 годы около 200 семей, которые могут улучшить свои жилищные условия.

ЧАСТЬ 4. ФАКТОРЫ РЕАЛИЗАЦИИ ИНВЕСТИЦИОННОЙ СТРАТЕГИИ