Деньги и их функции. Закон денежного обращения

В настоящее время денежный обмен является господствующей формой обмена. Под денежным обменом в экономике понимается обмен продуктами посредством денег.

Деньги – это особый товар, служащий всеобщим эквивалентом.

Деньги являются товаром, прежде всего по своему происхождению: они стихийно выделились из всей массы товаров в результате развития обмена. В зависимости от исторических условий роль денег у различных народов и в различные эпохи выполняли разные товары – ракушки, меха, шкуры, скот. В дальнейшем из множества товаров выделился один, на который обменивались все остальные. В этом единственном товаре стала выражаться стоимость всех товаров. Таким образом, в результате исторического развития обмена возник специфический товар, который мы называем денежным товаром.

Но деньги – не обыкновенный товар; они играют особую роль, противостоя всем прочим товарам. С возникновением денег весь товарный мир разделился на два полюса – товары и деньги. Каждый из обыкновенных товаров непосредственно выступает только как потребительная стоимость, а их стоимость обнаруживается посредством приравнивания их к всеобщему эквиваленту – деньгам. Таким образом, деньги выступают в качестве всеобщего и непосредственного воплощения стоимости или ценности.

С течением времени роль денег перешла к благородным металлам, которые обладают однородностью, делимостью, сохраняемостью и портативностью, что делает их наиболее пригодными к выполнению денежных функций. Постепенно эта роль закрепилась за золотом и серебром. Деньги, изготовленные из драгоценных металлов, получили название полноценных денег.

Деньги выполняют ряд функций:

1.Функция денег как меры стоимости состоит в способности денег соизмерять стоимости всех товаров. Эту функцию выполняют идеальные, то есть мысленно представляемые деньги.

2. Функцию денег как средства обращения выполняют наличные деньги, когда играют роль посредника в обмене товаров-эквивалентов. Начиная с этой функции денег, последние получают свойство, называемое ликвидностью (от английского liquidity – текучесть, перетекаемость). Иными словами, это свойство отражает способность денег к смене своих хозяев, к перетеканию из рук в руки. Скорость этого перетекания позволяет нам говорить о высокой, или, соответственно, низкой ликвидности денег. Деньги, выполняющие функцию средства обращения, обладают высокой ликвидностью, то есть ненадолго задерживаются в руках. Это дало возможность с течением времени заменить полноценные деньги бумажными.

Иметь полноценные деньги – слишком дорогое удовольствие для любого государства. Кроме того, благородные металлы не обладают необходимой прочностью и в обращении стираются. Поэтому, уже в ХII веке в Китае появились бумажные деньги, которые не имели собственной стоимости, а являлись заместителями золота, его знаками. Постепенно все страны изъяли из обращения полноценные деньги и заменили их бумажными. В России это произошло в правление Екатерины II.

3. Функцию средства платежа выполняют наличные и безналичные деньги, когда служат средством выполнения долгового обязательства. Таким образом, деньги в качестве средства платежа приобретают новую форму существования – кредитных денег. К ним относятся собственно кредитные обязательства, векселя и другие ценные бумаги.

Вексель – это долговая расписка, может переходить из рук в руки вплоть до момента получения, выполняя функцию денег. Когда банк принимает соответствующую расписку и вместо ее выпускает свой вексель-банкноту, появляется новый тип денег - кредитные деньги. Банкнота отличается от веселя по срочности и по гарантии. Вексель представляет собой срочное долговое обязательство (3-6 месяцев), а банкнота – бессрочное долговое обязательство; вексель выпускается в обращение отдельным предпринимателем и имеет индивидуальную гарантию; банкнота выпускается центральным банком и имеет государственную гарантию.

Основное отличие от предыдущей функции состоит в том, что здесь уже нет непосредственного обмена эквивалентами. То есть, эквивалентность подразумевается, но она опосредуется временным разрывом. Например, в промежутке между покупкой товаров в кредит и платежом денег за них может произойти такое непредвиденное заёмщиком явление, как падение цен на его товары. Или же реализация этих товаров может потребовать большего времени, чем он предполагал. В обоих случаях к моменту истечения срока долгового обязательства у заёмщика не будет нужной для погашения этого обязательства денежной суммы, то есть он окажется неплатёжеспособным.

В настоящее время деньги применяемые во всех странах имеют преимущественно кредитную природу. Эффективно применение денег в форме записи на счетах, то есть в безналичной форме. Предприятие между собой рассчитывается именно так, без участия денег на специальных бумажных носителях. Деньги в наличной форме усиленно вытесняются чеками, кредитными картами.

Чек- это письменный безусловный приказ владельца текущего счета банку о выплате, указанной в документе суммы предъявителю или другому субъекту.

Механизация и автоматизация банковских операций, переход к широкому использованию ЭВМ в банковском деле способствовали замене чеков кредитными карточками. Кредитные карточки – это средство расчетов, замещающее наличные деньги и чеки, а также позволяющее владельцу получить в банке краткосрочную ссуду.

4. Функцию сокровища выполняют благородные металлы в форме монет, слитков и предметов роскоши во время нарушения товарно-денежного обращения и периоды общественных потрясений. Наоборот, в периоды оживления сокровища часто превращаются в средство обращения.

Сегодня золото продолжает выполнять функцию сокровища, но в качестве денег больше не используется. С середины семидесятых годов ХХ века расчёты между странами в золоте запрещены во всём мире. В сегодняшнем мире золото более не деньги, а особый товар, который продаётся и покупается подобно всем остальным товарам в зависимости от соотношения спроса и предложения.

5. Выполнение деньгами всех названных выше функций в международных расчётах называется функцией мировых денег.

Она возникла в докапиталистических формациях, но получила полное развитие с созданием мирового рынка. На этом рынке деньги сбрасывают национальные мундиры, то есть выступают в виде слитков золота (995 пробы) . Парижским соглашением 1867г. единственной формой мировых денег было признано золото. В качестве международного платежеспособного средства деньги выступают при расчетах по международным балансам, главным образом по платежеспособному балансу. Как международное покупательное средство деньги используются при прямой покупке товаров за границей и оплате их наличными. В качестве материализации общественного богатства деньги являются средством перенесения национального богатства из одной страны в другую при взимании контрибуций, репараций или предоставлении займов.

Анализируя пути развития форм стоимости и денежного обращения К. Маркс открыл закон денежного обращения, сущность которого выражается в том, что количество денег, необходимых для выполнения функции средства обращения, должно быть равно сумме цен реализуемых товаров. деленной на число оборотов (скорость обращения) одноименных единиц.

Закон денежного обращения выражает экономическую взаимозависимость между массой обращающихся товаров, уровнем цен и скоростью обращения денег.

Подчиняясь закону денежного обращения количество денежной массы (Д), находящейся в обращении можно выразить формулой:

Р – К + П – ВП

Д = ---------------------,

О

где Р – сумма цен товаров, подлежащих реализации;

К – сумма цен товаров, платежи по которым выходят за пределы данного периода;

П – сумма цен товаров, сроки платежей по которым наступили;

ВП – сумма взаимопогашаемых платежей;

О – среднее число оборотов одноимённой денежной единицы.

В макроэкономике широко используется уравнение обмена, или уравнение И. Фишера (по фамилии американского экономиста). Оно используется для оценки общей макроэкономической ситуации в стране и для регулирования денежной массы в обращении. Уравнение обмена записывается следующим образом:

P * Q

P * Q = M * V и M = ---------,

V

где М – количество денег, находящихся в обращении;

Р – средний уровень товарных цен (меновая ценность денежной единицы);

Q – количество товаров;

V – скорость обращения денег.

Зависимость между совокупным предложением товаров и услуг (P * Q) и совокупным спросом (M * V) получила название уравнения обмена. Уравнение обмена используется для обоснования так называемой количественной теории денег, согласно которой уровень товарных цен (Р) растёт пропорционально увеличению количества денег (М).

Если агрегат P * Q больше противостоящего на стороне спроса агрегата M * V, появляются трудности с реализацией товарной массы. В обратной ситуации (M*V > P*Q) наблюдается инфляция спроса: часть денег относительно избыточна и не имеет товарных эквивалентов на рынках. В результате покупательная способность денег снижается, все цены растут, что и означает инфляцию.

Современные концепции денег исходят из теорий, зародившихся еще в XVII-XVIII веках. Прежде всего, это относится к металлической, номиналистической и количественной теориям денег.

Разграничение металлической и номиналистической теории связано с тем, какую из функций денег авторы этих теорий считали главной. «Металлисты» абсолютизировали функцию денег как сокровища и отождествляли деньги с благородными металлами. «Номиналисты» объявили деньги чисто условными счётными единицами, обслуживающими обмен и, соответственно, абсолютизировали такие функции, как средство обращения и средство платежа.

Сторонники количественной теории денег считали, что стоимость денежной единицы и уровень товарных цен определяются количеством денег в обращении.