2015-10-22
658
1.1 Возникновение денег и их виды, необходимость в рыночной экономике
Существуют две концепции по вопросу о происхождении денег.
Рационалистическая концепция (Аристотель, П.Самуэльсон, Дж.К.Бэлбрейт, К.Р.Макконелл, С.Л.Брю) объясняет происхождение денег соглашениями между людьми, которые убедились в необходимости специальных инструментов для передвижения стоимостей в меновом обмене.
Эволюционная концепция доказывает появление денег помимо воли людей в результате длительного обмена, когда выделился особый товар из огромного товарного мира, выполнявший роль денег.
Впервые эту теорию выдвинул К.Маркс: он доказал товарное происхождение денег. Развитие обмена происходит длительный путь смены следующих форм стоимости:
простой или случайной - соответствующей ранней ступени обмена между общинами, когда он носил случайный характер: один товар выражал свою стоимость в другом, противостоящем эму товаре;
полная или развернутая формы стоимости связана с развитием обмена, вызванного первым крупным общественным разделением труда - выделением скотоводческих и земледельческих племен. В связи с этим в обмен включаются многочисленные предметы общественного труда;
всеобщая форма стоимости - выделение отдельных товаров из товарного мира (соль, меха, и т.д.). На данной стадии роль всеобщего эквивалента не закреплялась за одним товаром;
денежная форма стоимости - в результате дальнейшего развития обмена выделяется один товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента, с созданием мирового рынка таким эквивалентом становятся благородные металлы - золото, серебро - в силу их естественных свойств (качественная однородность, количественная делимость, сохраняемость и портативность). С этого времени весь товарный мир разделился на две части: "товарную чернь" и особый товар, играющий роль всеобщего эквивалента - деньги.
Т.о. сущность денег заключается в том, что это - специфический товарный вид, с натуральной формой которого срастается общественная функция всеобщего эквивалента.
Сущность денег проявляется в единстве трех свойств:
всеобщей непосредственной обмениваемости;
кристаллизации меновой стоимости;
материализации всеобщего рабочего времени.
В своей эволюции деньги выступают в виде металлических (медных, серебряных и золотых), бумажных, кредитных и нового вида кредитных денег - электронных денег.
Металлические деньги были различной формы (проволоки, пластины и др.), слитки с определенным весом металла. В связи с этим наименования многих денежных единиц отражают весовые единицы: фунт стерлингов, ливр (фунт), марка (полфунта) и т.д. В Киевской Руси гривна - фунт серебра, рубленная пополам - рубль. (IX - X в.в.)
На более высокой ступени общественного развития из металла чеканят монеты, т.е. денежные знаки, имеющие установленную законом форму и весовое содержание. Первые монеты из электрума (сплав золота и серебра VII в. до н. э. в государстве Лидии, т.е. Малая Азия.)
Металлические деньги делятся на полноценные и неполноценные.
Полноценные - это деньги, номинальная стоимость которых соответствует стоимости содержащегося в них благородного металла. Они выполняют все функции денег и являются всеобщим эквивалентом.
Неполноценные деньги - начали чеканиться как разменная (белонная) монета полноценных денег, их номинальная стоимость была выше стоимости содержащегося в них металла (обычно серебро и недрагоценные металлы), а в настоящее время из различных сплавов и алюминия).
В 70-е годы 20-го столетия произошла деноминация золота, оно перестало выполнять функции средства обращения и платежа во внутреннем обороте страны, а с 1976 года мировых денег. Золото было вытеснено бумажными и кредитными бумагами.
Бумажные деньги являются знаками или представителями полноценных денег (заместителями золотых или серебряных монет). Этап замещения охватывает следующие этапы:
1-й - стирание монеты, в результате чего полноценная монета превращается в знак стоимости;
2-й - сознательная порча металлических монет государственной властью, т.е. специальное снижение металлического содержания монет с целью получения дополнительных доходов в казну
3-й - выпуск казначейством бумажных денег с принудительным курсом в целях получения дополнительного дохода в казну.
(Первые бумажные деньги появились в Китае - XII в. н.э., Европа и Америка - XVII-XVIII вв. н.э., Россия - 1769г. (Екатерина II) ассигнации). Сейчас бумажные деньги в виде казначейских билетов сохранились в 10 странах (США, Италии, Индии, Индонезии и др.).
Сущность бумажных денег (казначейских билетов) заключается в том, что это - денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и обычно не размещаемые на металл, но наделенные государством принудительным курсом.
Эмитентами бумажных денег являются:
министерство финансов (казначейство) - использует прямо печатный станок для покрытия своих расходов.
центральный банк - косвенное использование печатного станка. ЦБ предоставляет кредиты государству, которые направляются на покрытие дефицита их бюджета
Разность между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и стоимостью их выпуска (расходы на печатание и бумагу) образует эмиссионный доход, который является существенной частью государственных доходов. Размеры эмиссии зависят от потребностей государства в дополнительных финансовых ресурсах, а не от потребности товарного и платежного оборота в деньгах.
Бумажным деньгам присуща неустойчивость т.к.:
непригодны для выполнения функции денег как сокровища, поскольку не имеют собственной стоимости, и их излишек не может уйти из обращения;
бумажные деньги, попав в обращение застревают в его каналах, переполняют их и обесцениваются.
Неустойчивость и обесценение бумажных денег могут быть вызваны следующими причинами:
избыточный выпуск в обращение;
упадок доверия к правительству, выпустившему деньги;
неблагоприятный платежный баланс.
Наиболее типичным является инфляционное обесценение бумажных денег, обусловленное их чрезмерной эмиссией, правительственным кризисом, угрозой свержения государственной власти и утратой доверия населения к бумажным деньгам.
Кредитные деньги. Расширение коммерческого и банковского кредита в хозяйстве в условиях, когда товарные отношения приобрели всеобъемлющий характер, привело к тому, что всеобщим товаром становятся кредитные деньги, которые принадлежат к высшей сфере общественно - экономического процесса и управляются иными законами.
Кредитные деньги возникают тогда, когда капитал овладевает самим производством, они появляются не из обращения, как товар - деньги в докапиталистической формации, а из производства, из кругооборота капитала. Поскольку основным объектом меновых отношений при капитализме становится не товар как таковой, а товарный капитал, то роль денег выполняет не денежный товар, а денежный капитал. Следовательно, не деньги выступают в форме кредитного капитала, а денежный капитал - в форме кредитных денег.
Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, банкнота, банковские депозиты, чек, электронные деньги, пластиковые карточки.
Вексель - это письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводной вексель) об уплате означенной на нем суммы через определенный срок кредитору или третьему лицу. Простой или переводной векселя - это разновидности коммерческого векселя.
Кроме вышеназванных имеются также финансовые векселя, т.е. долговые обязательства, возникшие из предоставления в долг определенной суммы денег. Их разновидностью являются казначейские векселя по которым должником выступает государство. Существуют дружеские векселя, которые выставляют друг на друга с целью последующего учета их в банке. Бронзовые или дутые векселя - долговые обязательства, не имеющие реального обеспечения.
Характерные особенности векселя:
абстрактность - на векселе не указан конкретный вид сделки;
бесспорность - обязательная оплата долга вплоть до принятия принудительных мер после составления нотариусом акт о протесте;
обращаемость - передача векселя как платежного средства другим лицам с передаточной надписью на его обороте (жиро или индоссамент), что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств.
Банкнота - это долговое обязательство банка. В настоящее время выпускается ЦБ путем переучета векселей, кредитования различных кредитных организаций и государства.
Банкнота отличается от векселя:
по срочности - вексель представляет собой срочное долговое обязательство (3-6 месяцев), а банкнота - бессрочное долговое обязательство;
по гарантии - вексель выпускается в обращение отдельным предпринимателем и имеет индивидуальную гарантию; банкнота выпускается в настоящее время ЦБ и имеет государственную гарантию.
Классическая банкнота, т.е. разменная на металл, отличается от бумажных денег:
по происхождению - бумажные деньги возникли из функции денег как средства обращения, банкнота - из функции денег как средства платежа;
по методу эмиссии - бумажные деньги выпускаются в обращение казначейством, банкноты - ЦБ;
по возвратности - классические банкноты по истечении срока векселя, под который они выпущены, возвращаются в ЦБ, бумажные деньги не возвращаются, а "застревают" в каналах обращения;
по разменности - классическая банкнота по возвращении в банк разменивалась на золото или серебро, бумажные деньги всегда были неразменными.
Механизм свободного размена банкнот (классических) на золото ил серебро исключал избыточное их количество в обращении и обесценение. Современные банкноты не размениваются на золото, но сохраняют товарную или кредитную основу (обеспечение банкнот - кредитное, вексельное, государственными облигациями).
Каналы эмиссии современных банкнот:
банковское кредитование хозяйства, которое обеспечивает связь денежного обращения с динамикой воспроизводства общественного капитала;
банковское кредитование государства, когда банкноты эмитируются взамен государственных долговых обязательств;
прирост официальных золотовалютных резервов в стране с активным платежным балансом.
Чек - кредитное орудие обращения появившееся с созданием коммерческих банков и сосредоточением свободных денежных средств на текущих счетах. Чек - разновидность переводного векселя, который вкладчик выписывает на коммерческий банк. Чек - это письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой текущий счет.
Экономическая природа чека состоит в том, что он:
во-первых: - служит средством получения наличных денег в банке;
во-вторых: - выступает средством обращения и платежа;
в-третьих: - является орудием безналичных расчетов.
Электронные деньги - это деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства.
1.2 Функции денег
Функция денег как меры стоимости. Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Но не деньги делают товары соизмеримыми, а количество затраченного на их производство общественно необходимого труда.
Формой проявления стоимости товара является цена. Товары соотносятся друг с другом в постоянной пропорции, т.е. наблюдается наличие масштаба цен, как определенного веса золота или серебра, принятого государством за денежную единицу. (США 1900г. - 1$ =1,50463 гр. чистого золота; 1934г. - 0, 889гр, 1971г. - 0,818гр., 1973г. - 0,737гр.)
При обращении неразменных кредитных денег цена находит подтверждение непосредственно в товарах, а не в золоте. Поэтому цена есть форма проявления менового отношения данного товара ко всем товарам, а не специфически к одному металлу (золоту).
Функция денег как средства обращения. Деньги играют роль посредника в обмене товаров Т-Д-Т. Процесс непосредственного обмена товара на товар обслуживается деньгами в качестве средства обращения, благодаря чему преодолеваются индивидуальные, временные и пространственные границы, характерные для прямого товарообмена.
Функция денег как средства образования сокровищ, накоплений и сбережений. Раньше эту функцию выполняли полноценные и реальные деньги - золото и серебро, как воплощение богатства. Сегодня золото наряду с кредитными деньгами используется государством для создания централизованных золототоварных резервов страны, сосредоточенных в центральных банках. Средством накопления и сбережений населения становятся кредитные деньги, особенность которых состоит в том, что они накапливаются в процессе постоянного обращения (для осуществления расширенного воспроизводства с целью накопления необходимой денежной суммы.
Функция денег как средства платежа. В этом случае деньги используются при:
продаже товаров в кредит, необходимость которого связана с неодинаковыми условиями производства и реализацией товаров, разной продолжительностью их производства и обращения, сезонным характером производства;
выплате зарплаты рабочим и служащим.
Деньги, выполняя функцию средства платежа, имеют свою специфическую форму движения.
При функционировании денег как средства обращения имеет место встречное движение денег и товаров. При использовании денег как средства платежа в этом движении имеется разрыв. Ускорению платежей, сокращению издержек обращения и повышению рентабельности предприятий способствует введение в платежный оборот электронных денег, предуведомленных платежей (зачисление на счета клиента з/пл, пенсий, других платежных выплат, списание средств для оплаты коммунальных расходов, квартплаты и различных взносов).
Функция мировых денег. Мировые деньги имеют троякое значение и служат:
всеобщим платежным средством (при расчетах по международным балансам);
всеобщим покупательным средством (при покупке товаров за границей);
материализацией общественного богатства (средство перенесения национального богатства из одной страны в другую)
1867 год – Париж - единственной формой мировых денег признано золото;
1922 год - Генуя- фунт стерлингов и $ США объявлены эквивалентами золота (35$=31,1гр. золота - тройская унция);
1944 год - Бреттон-Вудс (США) - основой валютных паритетов других национальных единиц признан $ США.
Валютные клиринги - это расчеты между странами на основе зачета взаимных требований с оплатой сальдо наличными деньгами.
1.3 Роль денег в рыночной экономике
Роль денег в рыночной экономике - ключевая, проявляется в следующем:
1. Общественная роль денег, их функции в экономической системе состоит в том, что они выступают в качестве связующего звена между товаропроизводителями.
2. Деньги обслуживают производство и реализацию общественного капитала, выступая в виде денежных потоков, которые движутся как внутри первого подразделения (производство средств производства), так и внутри второго (производство предметов потребления), а также между ними.
3. С помощью денег происходит образование и перераспределение национального дохода через госбюджет, налоги, займы и инфляцию.
4. Деньги являются объектом денежно-кредитного регулирования экономики промышленно развитых стран, основанного на монетаристской теории денег. В этих странах устанавливается ориентир изменения денежной массы на год (в России - на месяц). Денежно-кредитное регулирование направлено на сдерживание роста денежной массы, преодоление инфляционных процессов и стимулирование роста НВП
