Анализ финансового состояния заемщика

Балльная система оценки заявок на кредиты (кредитный скоринг).

Преимущества систем балльной оценки в том, что они позволяют быстро и с минимальными затратами обработать большой объем кредитных заявок. Система скоринга позволяет исключить системные ошибки кредитных инспекторов, не имеющих достаточного опыта, позволяя сокращать убытки от невозврата кредитов.

Система скоринга основывается на дискриминантных моделях, в которых используются несколько переменных, дающих в сумме цифровой балл каждого потенциального заемщика. Если такой балл превышает некий критический уровень, то в случае отсутствия дополнительных негативных факторов, переходят к следующему этапу анализа заемщика. Если балл заемщика не достигает нижнего уровня, в кредите будет отказано, Например, для физического лица в числе важнейших переменных используют: возраст, семейное положение, уровень дохода, наличие дома в собственности, кредитную историю, род занятий и т.д.

Взависимости от количества набранных баллов система выдавать рекомендации относительно целесообразности выдачи кредита процентной ставке и других условий кредитования.

Основополагающая идея балльной оценки кредита заключается в том что банк может вычленить финансовые, экономически, и мотивационные факторы, отделяющие «хорошие»кредиты от «плохих» путем анализа крупных групп клиентов, в прошлом являвшихся заемщиками.