Тема 9. Денежные системы

1. Понятие денежной системы. Исторические типы денежных систем.

2. Принципы управления денежной системой. Элементы денежной системы.

3. Эволюция денежной системы России и ее современное устройство.

4. Денежные системы отдельных стран, их особенности (на примере США, Японии, Франции, Великобритании, ФРГ, Китая и др. стран).

Вопросы для самоконтроля:

1. Что представляет собой денежная система страны?

2. Дайте классификацию типов денежных систем.

3. Что представляла собой товарная денежная система?

4. Что такое монометаллизм и биметаллизм, чем они отличаются?

5. Какие разновидности биметаллизма вы знаете?

6. Какие разновидности золотого монометаллизма вам известны?

7. Каковы предпосылки и последствия введения золотого стандарта?

8. Какова роль золота в различных денежных системах?

9. Что представляют собой фидуциарные денежные системы?

10. Что такое лаж и может ли он существовать на бумажные деньги?

11. Назовите основные принципы управления денежной системой.

12. Что называется элементом денежной системы?

13. Какие денежные системы исторически сменяли друг друга в России?

14. Какую роль и когда в истории денежной системы России сыграли гривны, империалы, кредитные билеты, червонцы, казначейские билеты?

15. Что такое долговой рубль?

16. Когда окончательно сложилось современное устройство денежной системы России?

17. Каковы элементы современной денежной системы России?

Задания для самостоятельной работы

1. Дайте определение понятий: монометаллизм, биметаллизм, денежная единица, денежный знак, эмиссионный механизм.

2. История формирования денежной системы России.

3. Денежная система США.

4. Денежная система Китая.

5. Денежная система Японии.

6. Денежная система стран зоны евро.

7. Денежная система Великобритании.

8. Денежная система Канады.

9. Денежные системы стран СНГ.

10. Особенности денежных систем развивающихся стран.

11. Золотослитковый стандарт характеризуется тем, что банкноты обмениваются на золотые слитки:

а) без ограничений;

б) только для юридических лиц;

в) и для физических, и для юридических лиц;

г) только при предъявлении определенной их суммы;

д) только во внешнеторговых сделках.

12. Золотодевизный стандарт характеризуется тем, что банкноты обмениваются на девизы, т.е. на:

а) идеальные деньги;

б) иностранную валюту, разменную на золото;

в) свободно конвертируемую валюту;

г) коллективные валюты;

д) валюту Международного валютного фонда.

13. Денежная система:

а) система организации обращения наличных денег;

б) не включает систему безналичных расчетов;

в) не включает систему наличных расчетов;

г) состоит из подсистемы безналичных расчетов и подсистемы наличных расчетов;

д) состоит из элементов, определяющих порядок только наличного обращения.

14. Денежные системы, основанные на обороте неразменных кредитных денег, начали функционировать в:

а) 90-х гг. XX в.;

б) 20-х гг. XX в.;

в) 30-х гг. XX в.;

г) послевоенный период.

15. Тип денежной системы зависит от:

а) функций денег;

б) форм денег;

в) видов денег;

г) обеспечения денег;

д) центрального банка;

е) роли государства в экономике.

16. Монометаллизм – это денежная система, при которой всеобщим эквивалентом служит:

а) один металл (золото или серебро);

б) кредитные деньги;

в) бумажные деньги.

17. Различают монометаллизм:

а) алюминиевый;

б) серебряный;

в) железный;

г) золотой;

д) платиновый;

е) медный.

18. Денежная система, основанная на использовании двух металлов в качестве денег:

а) дуализм;

б) биметаллизм;

в) двойной монетаризм;

г) параметаллизм.

19. Разновидности биметаллизма:

а) система параллельной валюты;

б) ''хромающий биметаллизм'';

в) ''галопирующий биметаллизм'';

г) система ''двойной валюты'';

д) ''скользящий биметаллизм''.

20. При системе ''хромающей'' валюты в условиях биметаллизма соотношение между золотом и серебром устанавливается:

а) стихийно;

б) государством;

в) на различных основаниях;

г) банками;

д) на основе девизных соотношений.

21. К элементам денежной системы относятся:

а) денежная единица страны;

б) коммерческие банки;

в) виды денег;

г) налоговые структуры;

д) центральный банк.

22. К элементам денежной системы не относятся:

а) эмиссионная система;

б) денежная единица;

в) масштаб цен;

г) инфляция;

д) виды денег.

23. Наименование денежной единицы – это элемент системы:

а) финансовой;

б) кредитной;

в) банковской;

г) денежной;

д) международной.

24. В условиях господства неразменных кредитных денег государство устанавливает:

а) название денежной единицы, порядок ее выпуска и изъятия, а также покупюрный состав;

б) правила обращения наличных и безналичных денег;

в) валютный курс национальной денежной единицы;

г) количество бумажных денег и банкнот;

д) объем золотовалютных резервов.

25. Современные денежные системы:

а) используют принцип биметаллизма;

б) основаны на золоте;

в) основаны на обмене денег на девизы;

г) построены на неразменных на золото кредитных деньгах;

д) построены на разменных на золото кредитных деньгах;

е) построены на кредитных деньгах, разменных на драгоценные металлы.

26. Не является обязательным элементом денежной системы современной рыночной экономики:

а) масштаб цен;

б) финансовые организации;

в) денежная единица;

г) условия безналичного денежного оборота;

д) условия обмена денег на золото;

е) эмиссионная система.

27. В современных денежных системах золото:

а) используется для погашения внешнего долга;

б) рассматривается как товар с уникальными природными свойствами;

в) используется для размена кредитных денег;

г) используется для размена бумажных денег;

д) рассматривается частными владельцами как предмет материализации богатства.

28. Виды и порядок обеспечения денежных знаков в условиях современных денежных систем устанавливается:

а) участниками денежных отношений;

б) государственным законодательством;

в) правилами международных финансовых организаций;

г) правилами международного денежного оборота;

д) на основе договора.

29. Принцип необязательного обеспечения денежной единицы означает, что:

а) выпуск денег не может быть обеспечен;

б) официальное соотношение между денежной единицей и золотом не устанавливается; в) государство может печатать деньги в зависимости от своих потребностей;

г) выпуск денег может происходить в зависимости от необходимости покрытия дефицита бюджета.

Тема 10. Инфляция

1. Сущность и характерные формы проявления инфляции. Методы измерения инфляции.

2. Причины инфляции. Инфляционные ожидания как фактор инфляции.

3. Виды и типы инфляции. Модели инфляции.

4. Социально-экономические последствия инфляции.

5. Методы преодоления инфляции.

Вопросы для самоконтроля:

1. Каковы основные формы проявления монетно-денежной инфляции?

2. В чем заключается сущность инфляции? Связана она с ростом стоимости жизни или падением покупательной способности денег?

3. Всякое ли повышение цен является инфляцией?

4. Как измеряется уровень инфляции?

5. Как проявляется инфляция в условиях командно-распределительной и рыночной экономики?

6. Каковы особенности подавленной инфляции?

7. Что такое дефляция? Какие негативные последствия может иметь затяжная дефляция?

8. Каковы внешние причины инфляции?

9. Как параллельное обращение устойчивой и падающей валюты влияет на развитие инфляции, какова роль иностранных займов в этом процессе?

10. Чем обусловлена корректирующая инфляция?

11. Каковы схемы развертывания инфляции спроса, инфляции издержек?

12. Каковы характеристики гиперинфляции?

13. Что такое стагфляция?

14. Какова взаимосвязь инфляции и безработицы?

15. Каковы социально-экономические последствия инфляции? Одинаковы ли они для различных социальных групп населения?

16. Кому и когда может быть выгодна инфляция?

17. Как диспропорции в развитии народного хозяйства СССР влияли на инфляционные процессы в стране?

18. Каковы специфические условия инфляции в России при переходе к рыночным отношениям?

19. Какое влияние на сдерживание инфляционных процессов в России оказала денежно-кредитная политика государства?

20. Каковы методы и границы монетаристской модели регулирования инфляции?

21. Каковы методы и границы кейнсианской модели регулирования инфляции?

22. Каковы основные направления антиинфляционной политики государства?

23. Какое противоречие порождает использование политики ''дорогих денег''?

24. Почему либерализация цен, открытие российской экономики, переход к внутренней конвертируемости рубля обусловили инфляционный скачок в первые годы рыночных преобразований?

25. В силу каких обстоятельств отрасли топливно-энергетического и материально-сырьевого комплексов стали ''локомотивами'' российской инфляции?

26. Разъясните негативное воздействие рынка государственных ценных бумаг в России на развитие инфляционных процессов в России (1995-1998 гг.), причины дефолта и девальвации российского рубля.

27. Существуют ли пределы сжатия денежного оборота в борьбе с инфляцией?

28. Как влияет на инфляционные процессы обслуживание ВВП денежными суррогатами?

Задания для самостоятельной работы

1. Дайте определение понятий: инфляция, дефляция, стагфляция, гиперинфляция, индекс-дефлятор, подавленная инфляция, инфляция спроса, инфляция издержек, антиинфляционная политика.

2. Особенности инфляционных процессов в экономике СССР.

3. Особенности инфляционных процессов в России в условиях перехода к рынку.

4. Теории инфляции.

5. Платежный кризис в России середины 90-х гг. XX в., его причины.

6. Современный этап антиинфляционной политики, его особенности.

7. Инфляция означает:

а) падение уровня цен;

б) повышение покупательной способности денег;

в) обесценение денег;

г) рост безработицы;

д) снижение реальных доходов населения;

е) падение темпов экономического роста.

8. Инфляция:

а) влияет на использование денег как средства накопления;

б) не влияет на функции денег как отражение их сущности;

в) влияет на использование денег как средства обращения;

г) влияет на использование денег как средства платежа;

д) влияет на функцию денег как меры стоимости.

9. К неденежным причинам инфляции относятся:

а) циклическое развитие экономики;

б) государственная монополия на ценообразование;

в) нарушение отраслевых пропорций;

г) монополизация экономики;

д) все верно.

10. Открытая инфляция характеризуется:

а) постоянным повышением цен;

б) ростом дефицита;

в) увеличением денежной массы.

11. Подавленная инфляция проявляется:

а) во все большем разрыве между ценой на товары, устанавливаемой государством, и рыночной ценой на эти же товары, складывающейся под влиянием спроса и предложения;

б) в потере стимулов для производителей повышать качество выпускаемой продукции;

в) в потере стимулов для производителей увеличивать количество выпускаемой продукции;

г) в дефиците товаров и услуг в стране;

д) в принудительном курсе национальной валюты;

е) правильный ответ включает все названное выше.

12. Какие из перечисленных форм относятся к подавленной инфляции:

а) ползучая;

б) галопирующая;

в) дефицит товаров;

г) гиперинфляция;

д) все перечисленное

13. В условиях контроля за ценами инфляция проявляется в:

а) ускорении денежного оборота;

б) падении сбыта товаров;

в) росте товарных цен;

г) снижении товарных цен;

д) дефицитности экономики.

14. Процесс дефляции характеризуется ростом:

а) объема денег в обращении и товарных цен;

б) объема кредитов и снижением реальных доходов населения;

в) валютного курса и снижением объема экспорта;

г) товарной массы и уменьшением денежной массы;

д) денежной базы и уменьшением доходов теневой экономики.

15. Дефляция приводит к возрастанию:

а) производства;

б) занятости;

в) покупательной способности денег;

г) денежной массы.

16. Показателем темпа инфляции в стране считается:

а) индекс цен внешней торговли;

б) номинальный обменный курс;

в) индекс потребительских цен;

г) паритет покупательной способности валют;

д) ни один из этих показателей.

17. Валовой национальный продукт, измеряемый в текущих ценах, при росте цен и неизменном выпуске продукции:

а) увеличится; б) останется неизменным; в) уменьшится.

18. Реальный валовой национальный продукт при росте цен и неизменном выпуске продукции:

а) увеличится; б) останется неизменным; в) уменьшится.

19. Уровень инфляции в стране составляет 10% в год. В последующий год он возрос до 12%. Как это скажется на выполнении деньгами их функций:

а) никак не скажется, т.к. ценность денег определяется активами центрального банка;

б) никак не скажется, т.к. ценность денег определяется их золотым содержанием;

в) деньги не будут использоваться в качестве средства накопления;

г) деньги не будут использоваться в качестве средства платежа;

д) деньги вообще не будут использоваться в обороте.

20. Инфляция в России с 2006 г. не превышает 10% в год. Такая инфляция является:

а) подавленной;

б) галопирующей;

в) ползучей;

г) умеренной;

д) скрытой;

е) гиперинфляцией.

21. Темпы инфляции в 2012 г. планируется сократить до 6% в год. Такая инфляция является:

а) подавленной;

б) ползучей;

в) умеренной;

г) галопирующей;

д) стагфляцией.

22. Стагфляцию вызывает инфляция:

а) импортируемая;

б) умеренная;

в) спроса;

г) предложения;

д) фискальная.

23. Наиболее полно отражает содержание понятия ''инфляция'':

а) вздутие, разбухание бумажно-денежного обращения;

б) повышение общего уровня цен;

в) снижение покупательной способности денег при одновременном росте цен на товары и услуги;

г) обесценение денег, сопровождающееся нарушением законов денежного обращения и утратой ими основных функций;

д) утрата доверия людей к денежным знакам и переход на бартерные сделки или на сделки с использованием инвалюты.

24. Инфляция спроса наблюдается при:

а) росте общего уровня цен и безработицы;

б) снижении уровня безработицы и росте общего уровня цен;

в) росте уровня безработицы и снижении общего уровня цен;

г) снижении общего уровня цен и безработицы;

д) правильный ответ включает все названное выше.

25. Инфляция предложения наблюдается при:

а) росте общего уровня цен и безработицы;

б) снижении уровня безработицы и росте общего уровня цен;

в) росте уровня безработицы и снижении общего уровня цен;

г) снижении общего уровня цен и безработицы.

26. На инфляцию издержек не влияют следующие факторы:

а) падение объемов производства;

б) рост оплаты труда;

в) рост косвенных налогов;

г) неценовая конкуренция;

д) дефицит государственного бюджета.

27. Процентная ставка в условиях инфляции:

а) падает, т.к. снижается уровень занятости;

б) растет, т.к. уменьшается стоимость денег;

в) растет, т.к. сокращается производство;

г) не меняется.

28. Инфляция выгодна:

а) лицам, имеющим фиксированный доход;

б) держателям облигаций;

в) заемщикам;

г) предпринимателям;

д) ни одной из названных групп.

29. К антиинфляционным мерам можно отнести:

а) погашение государственного долга;

б) ограничение импорта;

в) ограничение экспорта;

г) увеличение нормы сбережений и уменьшение их ликвидности.

30. При реализации политики регулярной индексации всех доходов инфляция:

а) ускорится;

б) замедлится;

в) останется неизменной;

г) перейдет из открытой в подавленную;

д) перейдет из галопирующей в ползучую.

31. Как изменились цены за 2 года, если в первом году инфляция составила 18%, а во втором – дефляция была равна 4%?

32. Инфляция за 2006 г. составила 9%. Номинально зарплата выросла на 12%. Как изменилась реальная зарплата?

33. Какую сумму нужно внести в банк под 10% годовых при начислении сложного процента с годовой капитализацией процента, чтобы через 2 года накопить сумму, эквивалентную сегодняшним 100 тыс. руб., если индекс цен за 2 года составит 1,2.

34. Сумма банковского вклада составляет 50 тыс. руб. Срок хранения – 3 месяца под 10% годовых. Уровень инфляции – 2% в месяц. Определить: сумму вклада с процентами; индекс инфляции за 3 месяца; сумму вклада с процентами с учетом покупательной способности; реальный доход вкладчика.

35. Определить среднюю инфляцию за 4 года, если индексы цен по годам составили: 1,2; 1,7; 0,95; 1,13. Сравнить полученный результат со средним арифметическим.

36. Банк выдал кредит в сумме 500 тыс. руб. на 1 год. Ожидаемая реальная доходность операции равна 5% годовых, ожидаемый уровень инфляции – 9,5%. Определить:

ставку процента по кредиту с учетом инфляции; погашаемую сумму; начисление процента; индекс инфляции за полугодие.

37. Банк выдал кредит в сумме 1,5 млн. руб. на 720 дней. Индекс цен к моменту погашения составил 1,2. Ожидаемая реальная доходность кредитной операции – 5% годовых. Определить (по правилу 365/365): ставку процента по кредиту с учетом инфляции; общий объем выплат банку; сумму процентов по кредиту.

38. Вексель учитывается за 30 дней до срока погашения. Месячный уровень инфляции – 1,5%. Реальная доходность учетной операции – 5% годовых. Определить:

индекс инфляции за период от даты учета до даты погашения; реальную ставку процента по кредиту; доходность операции.

39. Месячный уровень инфляции в течение года равен 1,5%. Определить годовой уровень инфляции и индекс инфляции за год.

40. В банк внесен депозит в сумме 120 тыс. руб. сроком на 1 год под 11% годовых. Проценты капитализируются ежеквартально. Инфляция составляет 9% в год. Рассчитать реальную величину дохода.