Центральный банк и его функции. Инструменты денежно-кредитной политики центрального банка

Современная банковская система состоит из двух ярусов.

1. ярус составляет: Центральный федеральный банк — это банк, осуществляющие выпуск банкнот и являющиеся центрами кредитной системы. Он занимает в ней особое место, будучи «банком банков», и является, как правило, государственным учреждением.

ЦБ, как правило, он один и принадлежит гос-ву. В США с начала ХХ века действует федеральная система из нескольких резервных банков.

Функции Центрального банка:

1.Эмиссия денежных знаков, обеспечение устойчивости денежного обращения.

2.Установление межбанковского процента (клиенты ЦБ, другие банки).

3.хранение официальных золото-валютных резервов,

4.предоставление кредитов и выполнение расчетных операций для правительства,

5. аккумуляция и хранение кассовых резервов других кредитных учреждений – ком-мерческих банков, страховых и пенсионных фондов,

6. кредитование коммерческих банков,

7. эмиссия кредитных денег – предоставление кредитов ком-мерческим банкам и кредитным учреждениям.

2 ярус. Составляют коммерческие банки. Коммерческий банк может быть универсальным, т.е. оказывающим все возможные услуги, а может специализи-роваться на отдельных банковских операциях. Например, ипотечные банки специализируются на предоставлении долгосрочных кредитов под залог недвижимого имущества (земли, зданий), инвестиционные – финансируют капитальные вложения в производство на длительный срок.

Инструменты денежно-кредит-ной политики центрального банка.

Они делятся на две группы: общие (влияют на рынок ссудных капиталов в целом) и селективные (предназначены для регулирования конкретных видов кредита или кредитования отдельных отраслей, крупных фирм и т.д.).

1. Учетная (дисконтная) полити-ка — это условия, на которых центральный банк покупает векселя у коммерческих банков. Учетная политика относится к прямым методам регулирования и представляет собой вариант регулирования качественного параметра рынка, а именно стоимости банковских кредитов.

2. Операции на открытом рынке заключаются в продаже или покупке центральным банком у коммерческих банков ценных бумаг.

3. Установление норм обязатель-ных резервов коммерческих банков, с одной стороны, способ-ствует улучшению банковской ликвидности, а с другой — эти нормы выступают в качестве прямого ограничителя инвести-ций. Изменения норм обяза-тельных резервов — метод прямого воздействия на величину банковских резервов.

4. Контроль по отдельным видам кредитов. Он часто практикуется в отношении кредитов под залог биржевых ценных бумаг, потребительских ссуд на покупку товаров в рассрочку, ипотечного кредита.

5. Регулирование риска и ликвидности банковских операций.

регулирующих операционную деятельность банков, основное внимание уделяется риску и ликвидности банковских операций.

С помощью названных инструментов центральный банк реализует цели денежно-кредитной политики: поддержание на определенном уровне денежной массы (жесткая монетарная политика) или ставки процента (гибкая монетарная политика).