Страхование финансовых рисков

Объектами страхования финансовых рисков являются имущественные интересы страхователя (застрахованного лица), связанные с риском неполучения доходов, возникновения непредвиденных расходов физических лиц, юридических лиц. Таким образом, страхователем могут выступать физические лица и организации (при страховании финансовых рисков, не обусловленных процессом предпринимательской деятельности).

В 2016 году по страхованию финансовых рисков был собран 21 млрд рублей страховых премий. Лидерами стали: ВТБ страхование, Альфастрахование, Страховая компания Кардиф. В список лидеров преимущественно входят страховщики, активно работающие в банковском секторе и использующие банки как канал продаж. Добровольно, а зачастую добровольно-принудительно клиенты банков становятся страхователями риска потери работы, страхователями банковских дебетовых карт и прочих рисков. При этом банки наживаются на высоких комиссиях, а страховщики получают прибыль за счет очень низкого уровня выплат.

Страхование финансовых рисков, связанных с потерей работы. Такой вид страхования предлагается гражданам РФ, имеющим в день заключения договора страхования действующий не менее 6 месяцев трудовой договор с работодателем, и возраст которых к моменту окончания действия страхового договора не превышает пенсионный возраст. Застрахованный получает право на страховую выплату в случае расторжения трудового контракта по инициативе работодателя. Установлена временная франшиза: выплаты начинаются спустя 2-3 месяца после увольнения (в этот период согласно Трудовому кодексу работодатель должен выплачивать уволенному компенсацию). После этого страховое возмещение выплачивается ежемесячно в течение оговоренного срока. Для получения возмещений уволенный работник должен подтвердить статус безработного документом из службы занятости.

Чаще всего страховка от потери дохода предлагается заемщикам в качестве дополнительного риска при комплексном кредитном страховании либо самостоятельным продуктом. Часто она является обязательным условием выдачи кредита. Однако в этих случаях страхуется не доход клиента, а только платежи по кредиту за определенный срок, а выгодоприобретателем, как правило, является кредитор — банк или МФО. Также ряд банков предлагают своим зарплатным клиентам или вкладчикам комплексные программы дочерних страховых компаний, покрывающие среди прочих и риск потери работы.

Программа страхования банковских карт позволяет обеспечить страховую защиту и помогает возместить ущерб при наступлении следующих событий: Несанкционированного снятия денежных средств со счета, в том числе в результате скимминга или фишинга; хищения наличных, снятых в банкомате в результате кражи, грабежа или разбойного нападения; утраты карты вследствие неисправной работы банкомата, размагничивания, утери и т.п.

К страхованию финансовых рисков также можно отнести продукты, покрывающие риск непредвиденных расходов граждан, выезжающих за рубеж (расходы при утрате документов, визит родственника, юридическая защита, отмена поездки по оговоренным причинам).