Кредит, его функции и формы

Кредит (лат. - ссуда, долг) представляет собой форму движе­ния ссудного капитала, т. е. денежного капитала, предостав­ляемого в долг. Необходимость кредита в рыночной экономике обусловлена самой природой капитала. Бездействие денежных средств противоречит сути рыночной экономики и кредит раз­решает это противоречие. Он выступает в двух основных фор­мах: коммерческого и банковского кредита.

Коммерческий кредит - это кредит, предоставляемый одними фирмами другим в виде продажи товаров с отсрочкой платежа. Его цель - ускорить реализацию товаров и заключенной в них прибыли. Орудием коммерческого кредита служит вексель. Векселя делятся на простые и переводные:

• простой вексель - письменное обязательство, выдаваемое за­емщиком на имя кредитора, с указанием места и времени вы­дачи долгового обязательства, суммы последнего, места и вре­мени платежа;

• переводной вексель (или тратта) - письменный приказ одного лица (кредитора) другому (заемщику) об уплате определенной суммы третьему лицу или предъявителю.

Банковский кредит предоставляется заемщикам в виде денеж­ных ссуд. Объект банковского кредита - денежный капитал; заемщик - предприниматель, государство и др.; кредитор - владелец денежных средств.

Разновидностями коммерческого и банковского кредита вы­ступают:

• потребительский кредит. Он предоставляется частным лицам. Его объектами обычно являются товары длительного пользо­вания (мебель, автомобили, бытовая техника и др.), разнооб­разные услуги;

• государственный кредит - совокупность кредитных отношений, в которых заемщиками или кредиторами выступают государст­во и местные органы власти;

• международный кредит - движение и функционирование ссуд­ного капитала между странами.

По срокам предоставления кредит бывает:

• краткосрочным (до одного года). Применяется для финансиро­вания текущих постоянных и переменных издержек;

• долгосрочным (более года). Используется для закупки нового оборудования и строительства производственных объектов.

5. Кредит выполняет следующие функции:

• перераспределительную (ссудный капитал перераспределяется между отраслями хозяйства, устремляясь в те сферы и отрасли, где обеспечивается получение большей прибыли);

• экономии издержек обращения (вследствие замещения наличных денег в обращении кредитными деньгами - векселями, чеками и банкнотами);

• ускорения концентрации и централизации капитала (кредит со­действует процессу поглощения и слияния фирм). Кредитное регулирование экономики - это совокупность меро­приятий, осуществляемых государством для изменения объема и динамики кредита в целях воздействия на хозяйственные процессы (облегчая или затрудняя получение ссуд).