Кредитный рынок, классификация кредитов

Кредитный рынок – часть финансового рынка, где объектом купли-продажи выступает ссудный капитал.

Ссудный капитал – денежный капитал, предоставляемый во временное пользование его собственникам на условиях возвратности, срочности, платности и приносящий доход в виде процента.

Потребительский кредит – кредит, предоставленный населению на потребительские нужды. Предоставляется в виде персональной ссуды, в денежной и товарной формах.

Ипотечный кредит – кредит на приобретение или строительство жилья (недвижимости) под залог.

Банковский кредит – форма кредита, в которой в качестве кредитора выступают специализированные финансово-кредитные организации, имеющие лицензию ЦБ РФ, а заемщики – юридические лица.

Виды кредитов

1. По сроку погашения

· Онкольные (погашение по первому требованию банка с предупреждением за 2 – 7 дней)

· Краткосрочные (до 1 года)

· Среднесрочные (от года до 5 лет)

· Долгосрочные (свыше 5 лет)

2. По способу погашения

· Одной суммой в конце срока

· Дифференцированными платежами (ежемесячный платеж по кредиту к уменьшающейся к концу срока сумме кредитования, т.е. проценты начисляются на остаток непогашенной ссуды)

· Аннуитетные платежи (равный по сумме ежемесячный платеж по кредиту)

· Неравными долями через различные промежутки времени

3. По наличию обеспечения

· Доверительные (не обеспеченные ссудой)

· Обеспеченные залогом

· Ссуды под финансовые гарантии 3х лиц

4. По целевому назначению

· Связанные

· Ссуды общего характера

5. По форме предоставления

· Ссуды в безналичной форме

· Кредитование с использованием векселей банка

· В наличной денежной форме

6. По технике предоставления

· Одной суммой

· Овердрафт – предоставление заемщику денежных средств путем кредитования банком в пределах установленного лимита при недостаточности или отсутствии на счете денежных средств

· В виде кредитной линии (Кредитная линия может быть выдана в виде невозобновляемой кредитной линии и возобновляемой кредитной линии. В первом случае заемщик производит выборку кредитной линии единоразово либо отдельными траншами до достижения максимально установленного лимита. Погашение линии происходит одним или несколькими траншами в пределах установленного срока. Во втором случае заемщик производит выборку и погашение кредитной линии неограниченное количество раз в пределах установленного лимита.

7. По способу предоставления

· Индивидуальный кредит (предоставляется заемщику одним банком)

· Синдицированный кредит (предоставляется несколькими банками одновременно)

 

Новые формы кредита

1. Лизинг – долгосрочная аренда движимого и недвижимого имущества, обладающая некоторыми налоговыми преференциями.

Виды лизинга

· Финансовый лизинг – срок договора соизмерим по продолжительности со сроком полной амортизации имущества;

· Оперативный лизинг – срок договора существенно меньше срока полезного использования объекта лизинга.

2. Факторинг - переуступка денежного требования, т.е. одна сторона переуступает другой стороне права требования платежа с третьей стороны.