Тема: Кредитная система РФ

Организационная структура современной банковской системы.

Банковская система.

Функции ЦБ

Коммерческие банки.

-1-

Организационная структура современной банковской системы

 

Кредитная система - совокупность кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке ссудного капитала, осуществляемая аккумуляцию и мобилизацию.

Функциональный аспект кредитной системы представлен банковским, потребительским, государственным и международным кредитом. Организуют и реализуют эти отношения специальные учреждения, образующие кредитную систему (институциональную систему). Ведущим звеном этой системы являются банки.

Кредитная система – это более широкое и ёмкое понятие, чем банковская систем, которая включает лишь совокупность банков, действующих в стране.

Организационная структура современной кредитной системы.

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА:

I уровень - Центральный Банк:

а) банковский сектор:

- коммерческие банки;

- сберегательные банки;

- инвестиционные банки;

- ипотечные банки.

б) парабанковский сектор, который включает в себя:

- страховой сектор (страховые компании, пенсионные фонды);

- специализированные небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, ПИФы, финансовые компании, благотворительные фонды и организации, кредитные кооперативы и союзы).

 

В РФ кредитная система состоит из двух уровней:

1.ЦБ;

2.Коммерческие банки и финансовые институты.

-2-

Банковская система

Банковская система - одна из важнейших структур рыночной экономики.

Историческое развитие товарного производства и развитие банков тесно связано. Банки выступали посредниками в перераспределении капитала.

- главным звеном банковской системы любого государства является ЦБ;

- уставный капитал ЦБ является федеральной собственностью;

- ЦБ не регистрируется в налоговой инспекции;

- осуществляет свои расходы за счет собственных доходов;

- его целью не является извлечение прибыли (50% перечисляют в бюджет);

- лишь счётная палата имеет право вмешиваться в деятельность банка;

- высший орган – совет директоров, который осуществляет руководство и управление ЦБ: председатель ЦБ и 12 членов из работников ЦБ.

Председатель выбирается на 4 года по представлению президента (не более 3х сроков).

 

Деятельность ЦБ подчинена следующим целям:

1. Защита и обеспечение устойчивости рубля.

2. Развитие и укрепление банковской системы

3. Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

 

Задачи ЦБ:

1. Регулирование денежного обращения;

2. Проведение единой кредитно-денежной политики, защита интересов вкладчиков;

3. Надзор за деятельностью коммерческих банков;

4. Осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.

 

-3-

Функции ЦБ

Функциями Центрального банка РФ является:

1. Разработка и проведение денежно-кредитной политики;

2. Управление золото - валютным резервом;

3. Валютное регулирование и валютный контроль;

4. Анализ и прогнозирование экономики;

5. Участие в разработке прогноза платежного баланса (экспорт-импорт);

6. Установление официальных курсов иностранных валют к рублю;

7. Монопольная миссия (печать денежных знаков);

8. Установления правил проведения расчетов.

ЦБ не имеет своей целью получение прибыли. Другие органы не имеют права вмешиваться в его деятельность. Его функционирование может проверить только Счетная Палата. Главным органов ЦБ является Совет директоров, который осуществляет руководство и управление ЦБ, в него входит Председатель ЦБ и 12 членов из работников ЦБ. Председатель выбирается сроком на 4 года по предоставлению Президента РФ, не более чем на 3 срока подряд.

 

В систему банка России входят:

- центральный аппарат территориального учреждения;

- расчетно-кассовые центры (РКЦ);

- вычислительные центры;

- подразделения инкассации и банковской безопасности.

 

ЦБ имеет право осуществлять следующие операции:

1. Поддержка кредитных ресурсов российских и иностранных банков на срок не более 1 года под обеспечение (залог);

2. Покупка и продажа государственных ценных бумаг;

3. Осуществление операций с недвижимостью;

4. Рефинансирование коммерческих банков - предоставление кредитов российским банкам на покрытие дефицитов кредитных ресурсов. Основная цель рефинансирования – воздействие на состояние денежно-кредитной системы.

 

Основным источником ресурсов является эмиссия банкнот и средства резервов коммерческих банков. Основная масса денежных средств ЦБ вложена в ценные бумаги. Второе по величине вложений – валютные резервы находящиеся за границей.

 

-4-

Коммерческие банки

Коммерческие банки создаются для удовлетворения собственников банка (акционеров) и общих интересов клиентов. С другой стороны, банк – это предприятие особого вида, который осуществляет движение ссудного капитала, чем обеспечивает получение прибыли владельцам банка.

Коммерческие банки относятся к особой категории коммерческих предприятий, называющиеся финансовыми посредниками. Они привлекают капитал и денежные средства населения, высвободившиеся в процессе хозяйственной деятельности, и предоставляют их во временное пользование другим экономическим субъектам, которые нуждаются в дополнительном капитале, т.е. для банка капитал является товаром.

Главный признак банковской деятельности – прием вкладов на депозиты и выдача кредитов. В настоящее время коммерческие банки могут предложить клиентам до 200 видов разнообразных банковских услуг. Такая широкая диверсификация позволяет сохранить клиентов и оставаться рентабельным в кризисных ситуациях.

Банки обладают способностью создавать средства платежа, которое используется в хозяйстве для организации товарного обращения и расчетов.

Коммерческие банки выступают на финансовом рынке со спросом на кредитные ресурсы. Они должны не только мобилизовать сбережения, но и формировать клиента к эффективному накоплению средств.

Деятельность банков – посредничество в кредите.

Банки предоставляют владельцам свободных капиталов удобную форму сохранения денег в форме различных депозитов, что обеспечивает сохранность денежных средств клиента.

Посредничество в платежах между хозяйственными субъектами и посредничество на рынке ценных бумаг. Для осуществления банковских операций в рублях или валюте необходимо получить лицензию в банке.