Виды лицензий ЦБ, дающих право на осуществление банковских операций

Получение лицензии

Одновременно с уведомлением о регистр. КО БР предъявляет учредителям письменное требование произвести оплату 100% объявленного уставного капиталов в месячный срок.

Для платы У К КО открывает кор. счет в Б.Р.

Если КО созд-ся в форме акционерного общ-ва, то в этот……………………………….

При предъявлении док-ов об оплате УК Б. Р. в 3 дневный срок выдает лицензию на осущ-ние банк. опер.

Банковский надзор начинается с лицензирования. Его цель - ограничить совершение банковских операций только теми юр. лицами, которые соответствуют определенным требованиям:

1) минимальное требование к капиталу;

2) качество руководя­щего состава;

3) ограниче­ние прав собственности (в некоторых странах в индивидуальной собственности может находиться не более 5% оплаченного ак­ционерного капитала банка).

ЦБ осуществляет гос. регистрацию кредитных операций и лицензирование банковских операций.

К банковским операци­ям, требующим получения лицензии, относятся:

1) привлече­ние денежных средств физ. и юр. лицами во вклады;

2) разме­щение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и введение банковских счетов;

4) осуществление расчетов по поручению;

5) инкассация денежных средств, век­селей, платежей и расчетных документов и кассовое обслужи­вание;

6) купля-продажа иностранной валюты;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий;

9) осуществление перевода денежных средств по поручению физ. яиц без открытия банковских сче­тов (за исключением почтовых переводов).

10)осуществление банковского клирига

Запрещено заниматься производственной, торговой, страховой деятельностью.

Основания для отказа регистрации КО:

1) несоответствие квалификационным требованиям, предъ­являемым к предлагаемым кандидатам на должности руково­дителя или главного бухгалтера;

2) неудовлетворительное финансовое положение учредите­лей или невыполнение ими своих обязательств перед бюдже­там всех уровней за последние 3 года;

3) несоответствие документов, поданных для государствен­ной регистрации кредитной организации и получения лицен­зии, требованиям федерального закона.

Статья 59 ФЗ «О ЦБ РФ»: ЦБ принимает решение о гос. Ре­гистрации КО, ведет Книгу гос. Регистрации КО, выдает КО ли­цензии на осуществление банковских операций, приостанав­ливает действие этих лицензий и отзывает их.

Вновь созданному банку м.б. выданы след, виды лицензий:

1) на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) – рублевая лицензия;

2) на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вкла­ды денежных средств физических лиц) – валютная лицензия. При наличии указанной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количест­вом иностранных банков;

3) на привлечение во вклады и размещение драгоценных ме­таллов (может быть выдана банку одновременно с валютной лицензией).

Предусмотрены также два вида лицензий для небанковских кредитных организаций (НКО): лицензия для расчетных НКО (руб­левая или валютная) и лицензия для организаций инкассации.

Действующему банку для расширения деятельности могут быть выданы следующие виды лицензий:

1) валютная (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

2) на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (м.б. выдана при налично-валютной лицензии);

3) на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;

4) на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте (при наличии или одновре­менно с валютной лицензией);

5) генеральная лицензий (может быть выдана банку, имеюще­му лицензии на осуществление всех банковских операций в рублях и иностранной валюте). Наличие лицензии на осуще­ствление операций с драгоценными металлами не является обязательным.