Структура банковского правоотношения включает в себя субъектов, объект и содержание.
Статьей 6 БК определено, что субъектами банковских правоотношений являются Национальный банк, банки и небанковские кредитно-финансовые организации. В данной статье также указано, что участниками банковских правоотношений могут быть Республика Беларусь, ее административно-территориальные единицы, в том числе в лице государственных органов, а также физические лица, индивидуальные предприниматели и юридические лица.
Полагаем, что данная норма изложена не вполне корректно, поскольку теория права не разделяет субъектов и участников правоотношений, рассматривая данные понятия как тождественные. Вероятно, в намерение законодателя входило выделить обязательных субъектов банковского правоотношения, без которых оно не является таковым.
Таким образом, субъектами банковских правоотношений могут являться:
1) физические лица;
2) юридические лица, включая Национальный банк, банки и небанковские кредитно-финансовые организации;
|
|
3) Республика Беларусь, ее административно-территориальные единицы.
Субъектами правоотношений являются лица или организации, за которыми признано законом особое юридическое свойство правосубъектности.
Правосубъектность состоит из двух элементов – правоспособности (предусмотренной нормами права способности (возможности) быть участником правоотношений) и дееспособности (предусмотренной правовыми нормами способности и юридической возможности лица своими действиями приобретать права и обязанности, осуществлять и исполнять их).
Правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается его смертью.
Гражданская дееспособность гражданина - способность гражданина своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их.
Дееспособность гражданина возникает в полном объеме с наступлением совершеннолетия, то есть по достижении восемнадцатилетнего возраста.
В случае, когда законодательством допускается эмансипация (несовершеннолетний, достигший шестнадцати лет, может быть объявлен полностью дееспособным, если он работает по трудовому договору (контракту) или с согласия родителей, усыновителей или попечителя занимается предпринимательской деятельностью), или при вступлении в брак до достижения восемнадцати лет гражданин, не достигший восемнадцатилетнего возраста, приобретает дееспособность в полном объеме соответственно с момента принятия решения об эмансипации или со времени вступления в брак.
В соответствии с п.2 ст. 22 ГК к предпринимательской деятельности граждан, осуществляемой без образования юридического лица, соответственно применяются правила ГК, которые регулируют деятельность юридических лиц, являющихся коммерческими организациями, если иное не вытекает из законодательства или существа правоотношения.
|
|
Однако следует учитывать, что банковским законодательством определено иное правило: в соответствии со ст. 6 БК установленные этим кодексом правила, применяемые к физическим лицам, применяются к индивидуальным предпринимателям, если иное не предусмотрено БК.
Регламентируя объем дееспособности несовершеннолетних, отдельное внимание законодательство уделяет их участию в банковских правоотношениях. В соответствии с п. 2 ст. 25 ГК несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет вправе самостоятельно, без согласия своих законных представителей:
1) распоряжаться своим заработком, стипендией и иными собственными доходами;
2) осуществлять права автора произведения науки, литературы или искусства, изобретения или иного охраняемого законодательством результата своей интеллектуальной деятельности;
3) вносить денежные средства в банки или небанковские кредитно-финансовые организации и распоряжаться ими в соответствии с законодательством;
4) совершать мелкие бытовые сделки и иные сделки, предусмотренные п. 2 ст. 27 БК.
И даже несовершеннолетние, не достигшие четырнадцати лет (малолетние), могут являться участниками банковских правоотношений.
Во-первых, от их имени соответствующие сделки могут совершать их законные представители - родители, усыновители или опекуны (п. 1 ст. 27 БК).
Во-вторых, поскольку несовершеннолетние в возрасте до четырнадцати лет вправе самостоятельно совершать мелкие бытовые сделки и сделки по распоряжению средствами, предоставленными законным представителем или с согласия последнего третьим лицом для определенной цели или свободного распоряжения (п. 2 ст. 27 БК), они могут совершать, например, валютно-обменные операции в незначительных суммах.
Рассматривая правоспособность юридического лица, можно отметить, что в соответствии с положениями ГК юридическое лицо может иметь гражданские права, соответствующие целям деятельности, предусмотренным в его учредительных документах, а также предмету деятельности, если он указан в учредительных документах, и нести связанные с этой деятельностью обязанности. Отдельными видами деятельности, перечень которых определяется законодательными актами, юридическое лицо может заниматься только на основании специального разрешения (лицензии). Юридическое лицо может быть ограничено в правах лишь в случаях и порядке, предусмотренных законодательными актами.
Таким образом, законодательством Республики Беларусь закреплен принцип специальной правоспособности. Хотя несомненно, что тенденцией является расширение ее объема и постепенный переход к общей правоспособности юридических лиц (коммерческих организаций).
Правоспособность и дееспособность юридического лица возникает в момент его создания (юридическое лицо считается созданным с момента его государственной регистрации) и прекращается в момент завершения его ликвидации. В соответствии с п. 8 ст. 59 ГК ликвидация юридического лица считается завершенной, а юридическое лицо - прекратившим существование после внесения об этом записи в Единый государственный регистр юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
От имени Республики Беларусь могут своими действиями приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права и обязанности, выступать в суде государственные органы в рамках их компетенции, установленной актами, определяющими статус этих органов (ст. 125 ГК). От имени административно-территориальных единиц могут своими действиями приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права и обязанности, выступать в суде, органы местного управления и самоуправления в рамках их компетенции, установленной актами, определяющими статус этих органов.
|
|
В случаях и порядке, предусмотренных законодательством Республики Беларусь, от имени Республики Беларусь и административно-территориальных единиц по их специальному поручению могут выступать иные государственные органы, не упомянутые выше.
Объект правоотношения – это то реальное благо, на использование или охрану которого направлены субъективные права и юридические обязанности.
Согласно ст. 10 БК объектами банковских правоотношений являются:
- деньги (валюта);
- ценные бумаги;
- драгоценные металлы;
- драгоценные камни;
- иные ценности.
Рассмотрим детальнее некоторые из указанных объектов.
В соответствии со ст. 143 ГК ценной бумагой является документ, удостоверяющий с соблюдением установленной формы и (или) обязательных реквизитов имущественные права, осуществление или передача которых возможны только при его предъявлении. Виды прав, которые удостоверяются ценными бумагами, обязательные реквизиты ценных бумаг, требования к форме ценной бумаги и другие необходимые требования определяются законодательством или в установленном им порядке.
К ценным бумагам относятся: государственная облигация, облигация, вексель, чек, депозитный и сберегательный сертификаты, банковская сберегательная книжка на предъявителя, коносамент, акция, приватизационные ценные бумаги и другие документы, которые законодательством о ценных бумагах или в установленном им порядке отнесены к числу ценных бумаг.
Что касается драгоценных металлов и камне, то банковские операции, как правило, совершаются с указанными объектами, находящимися не в любом виде и состоянии. Согласно Инструкции по совершению банками банковских операций с драгоценными металлами, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 10.12.2004 № 186, применительно к данному нормативному правовому акту используются следующие понятия:
|
|
банковские слитки - слитки золота, серебра, платины и палладия, соответствующие действующим на территории Республики Беларусь техническим регламентам или государственным стандартам на золото, серебро, платину и палладий в слитках либо требованиям Лондонской ассоциации участников рынка драгоценных металлов (LBMA) или Лондонского рынка платины и палладия (LPPM);
мерные слитки - слитки золота, платины, серебра, соответствующие стандартам государства - производителя слитков;
монеты - монеты из драгоценных металлов (золото, серебро, платина) старого и современного чекана, различной степени сохранности, выступающие в качестве предметов коллекционирования по стоимости, отличающейся от номинальной, кроме памятных монет, являющихся законным платежным средством Республики Беларусь.
Инструкция по совершению банковских операций с драгоценными камнями на внутреннем рынке Республики Беларусь, утвержденная постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 19.11.2007 N 207, указывает, что банковские операции с драгоценными камнями на внутреннем рынке Республики Беларусь осуществляются только с аттестованными Национальным банком бриллиантами.
В свою очередь аттестованный бриллиант - бриллиант, упакованный в специальную упаковку, обеспечивающую сохранность драгоценных камней и невозможность их изъятия без ее повреждения, и снабженный выданным Национальным банком аттестатом качества на бриллиант. Аттестат качества на бриллиант - выдаваемый Национальным банком Республики Беларусь документ, удостоверяющий подлинность бриллианта и содержащий основные сведения о бриллианте. Банки вправе совершать сделки купли-продажи аттестованных бриллиантов от своего имени и за свой счет, а также по поручению и за счет клиента.
Содержание банковского правоотношения составляют субъективные права и юридические обязанности его субъектов, которые образуют юридическую связь управомоченной и обязанной сторон.
Субъективное право – это предусмотренная и обеспеченная правом мера возможного поведения управомоченного лица в целях удовлетворения своих интересов.
В относительных правоотношениях, в которых интерес управомоченной стороны удовлетворяется через действие обязанной стороны, субъективное право выступает как право требовать от последней совершения тех или иных действий или воздержания от них.
В абсолютных правоотношениях субъективное право определяется как обеспеченная правовыми нормами возможность поведения управомоченного субъекта.
Юридическая обязанность – это предписанная обязанному лицу и обеспеченная возможностью государственного принуждения мера необходимого (должного) поведения.
Важной особенностью банковских правоотношений является сочетание прав и обязанностей, имеющих различную правовую природу.
Значительная часть правоотношений основывается на договорах и возникает в условиях юридического равенства и свободного волеизъявления сторон. Многие правоотношения складываются на основе императивных норм банковского права и имеют ярко выраженную публичную направленность.