Организационно-правовые полномочия ЦБ

Лекция 3 (21.09.06)

Система банков и структура

Специализированные банки производят ограниченное количество операций или обслуживают одну отрасль, их больше, чем универсальных банков

Универсальные (раньше назывались системообразующие) банки производят все виды операций, их мало: Инкомбанк, Альфабанк в будущем

Всего 1 200 банков (было 2 700)

Виды банков:

1. паевые (или долевые) товарищества

2. АО

3. частные банки

Больше всего паевых банков, т.к. способ их создания и регистрации очень простой. АО меньше из-за очень сложного способа их организации и регистрации. Частных банков 7 → секретная информация.

Лекция 2 (14.09.06) – off

(Сберегательный банк берет НДС за монеты 18%!)

Ликвидность – платежеспособность всех КБ

Сбербанк – КБ с большим участием государства

ЦБ РФ как охранитель национальной валюты, т.е. рубля, который он обязан укреплять. В этих целях ЦБ переданы соответствующие полномочия и и институты.

Инструменты и полномочия

1. организационно-правовые полномочия – ЦБ является единственным лицензиатом банковской деятельности в РФ всех видов (генеральная, учетные, разрешение на вхождение в систему страхования вкладов, валютных…) и устанавливает минимальный размер уст а вного капитала (не менее 5 млн. евро, причем в первые полгода можно внести половину, т.е. 2,5 млн. евро)

2. (позиция, право) – регулирование всего финансового рынка с помощью ставки рефинансирования («денежный тормоз»)

Регулирование платежного оборота (эмиссия и ремиссия денег)

R – цена денег ЦБ

Кредит КБ под проценты

Ставка рефинансирования = 11,5% (2006). Повышают для сдерживания инфляции. Ставка рефинансирования при Гайдаре = 210%

Поднимают ставку рефинансирования → дорого → денег в обращении меньше, кредитов меньше → инфляция низкая

Индикатор инфляции – изменение цен

P = C/C + прибыль

Прибыль = накопления + потребление. Урезаем накопления

Снижение ставки рефинансирования (в последнее время 2 раза в год) способствует доступности кредита. Инфляцию с помощью снижения ставки увеличивают → надо стимулировать производство, т.е. увеличивать объем денег в обращении за счет товаров

Инструкции по отнесению расходов на себестоимость выдаются Минфином

3. по резервной политике ставка резервирования = 3,5% (2006)

Каждая валютная единица, входящая на счет в любой КБ облагается этой нормой (3,5 копейки от каждого рубля уходит на счет обязательного резерва ФОР ЦБ)

Единственная страна, где это бесплатно

Ставка резервирования влияет на количество денег в обращении и на инфляцию (обратная зависимость)

валютно-политическое. Устанавливает

ü правила торговли иностранной валютой на территории РФ

ü валютный контроль

ü главный торговец на валютном рынке (главный покупатель и главный продавец валюты)

Влияет на курс отечественной и других валют не валютной бирже

$ и € - главные валюты

Выбрасывая то рубли, то инвалюту влияет на их курс.

Парамонова: спекуляция → клиентовый счет в резервный фонд с $ центы, но она рубли.