Лекция 9 (02.11.06)

Лекция 8 (26.10.06)

Кредиты:

- краткосрочные

- среднесрочные и долгосрочные

Кредитом пользуются все

Краткосрочные кредиты

1. Контокоррентный кредит – кредит, которым дебитор (заемщик) может пользоваться в течение определенного времени благодаря наличию счета. Чтобы взять кредит, нужно открыть расчетный счет. Если на счету нет денег, банк выплачивает сумму, когда мы ее погасим, банк восстанавливает лимит

2. Ломбардный кредит – заем не твердую сумму, которая предоставляется и гарантируется залогом вещей и прав (второклассная ипотека)

3. Дисконтный кредит

Вексель – ценная бумага, которая представляет собой ничем не обусловленное обязательство выплатить определенную сумму владельцу векселя

- простые

- переводные – можно переводить из рук в руки

Дисконтный кредит на оговоренное время и сумму, который обеспечивается за счет продажи векселей

Банк покупает еще не подлежащие оплате векселя и предоставляет таким образом продавцу кредит на время со дня продажи до дня уплаты по векселю. Продавец получает наличную стоимость векселя на день продажи на свой счет. Разница между наличной и номинальной стоимостью – дисконт, является вознаграждением банка за предоставление кредита.

По векселю передается номинал, деньги

4. Акцептный кредит – кредит, который предоставляется банком в пределах твердо остановленного объема за счет акцептирования (учета) выставленных заемщиком векселей. Через акцептирование финансируется, прежде всего, краткосрочные товарные сделки большого объема. Банк фиксирует сделку (разрешает получать товар). Заемщик продает товар → происходит возврат денег.

5. Гарантийный кредит – кредит, по которому банком предоставляется гарантия через поручительство. В качестве поручителей могут выступать банки и страховые компании.

Среднесрочные и долгосрочные и долгосрочные кредиты

1. Кредит в рассрочку (потребительский) – займы, которые берут физические лица для приобретения потребительских товаров. Гасится равными долями, обычно помесячно

2. Реальный кредит – долгосрочный целевой кредит, который обеспечивается первоклассной ипотекой (залогом) или зачетом и предоставляется в объеме предельной величины. Как правило, выдается на 25-35 лет (в России на 10 лет). Заемная предельная величина составляет, как правило, 60% от заемной ценности объекта. Заемной ценностью является ценность, в которую соответствующий институт оценивает земельный участок и равноценное ему право (недвижимость).

БТИ – бюро технической инвентаризации

Если не рассчитались, то собственность отнимается

Можно получить и больше 60%, если есть гарантия государства

- первоклассная ипотека – земля, недвижимость

- второклассная ипотека – движимые вещи и права

3. Строительный кредит – долгосрочный, целевой кредит, который выдается банками и обеспечивается как правило второклассной ипотекой. Как правило в размере 80% от заемной стоимости. Обязательным условием выдачи этого кредита является наличие строительного договора. 80% а не 60% т.к наличие банковской гарантии (т.е. часть рисков берет на себя строительная компания

4. Инвестиционные кредиты – предоставляются банками из собственных и посторонних средств для финансирования производства → банк покупает акции предприятия

5. Промысловый кредит – для финансирования производства и как правило приобретения оборудования и увеличения запасов (до 15 лет на срок). Срок кредита соответствует сроку амортизации

6. Коммунальные займы. Для РФ – комитеты, субъекты федерации, сама федерация