Кредитные операции

Операции по вкладам

Лекция 7 (19.10.06)

Вклады- посторонние средства, которые передаются банком по инициативе вкладчиков, это деньги на текущих, срочных, сберегательных счетах.

Вклады клиентов: текущие, срочные, сберегательные.

Вклады банков: текущие, срочные.

Текущие вклады- суммы на контокоррентных и жиро-счетах.

Они могут быть ежедневно затребованы и выплачены.

Вкладчик не должен предупреждать банк о снятии денег.

Все банки имеют лимит на выдачу наличных денег за раз.

Плюсы текущих счетов:

• С помощью текущих счетов обеспечивается платежный оборот.
• Гарантия сохранности денег.

Зачем это делать человеку: деньги на текущем счете приносят доход от денег на текущем счете.

Для предприятия: за хранение денег на текущем счете тоже получает деньги.

Банки заинтересованы, чтобы счетах (текущих) клиентов лежало как можно больше денег, Чтобы осуществлять кредитование и др.

Срочные вклады- суммы на срочных счетах, как правило, крупных округленных размеров они предоставляют банку на определенный срок; вкладчики пренебрегают пользованием этими деньгами на срок для получения более высокого %, чем по текущим счетам.

Срочные вклады делятся на две группы:

· Вклады на твердооговорный срок.

· Вклады с предупреждением о снятии.

Процент определяется:

1. Чем больше срок, тем выше ставка.

2. Чем больше сумма тем больше ставка.

Например: 10% годовых на наш срок:10/365* на количество дней нашего срока.

Плохо, когда банк дает % больше чем ставка рефинансирования(11,5%)

10% годовых 14% инфляция -4%

Сберегательные вклады- суммы на сберегательных счетах.

СЛУЖАТ для:

1. накопления и помещения состояния
2. характеризуются составлением документа.

Не могут пользоваться предприятия и юридические лица.

Ими пользуются физические лица(домашние хозяйства) для накопления состояния.

В РФ он начинается с 10 руб.

В Германии 1 Евро

Получаешь сберегательную книжку, чтобы получить деньги, нужно предъявить книжку.

Копить на будущие цели: случай, болезни, образование и др.

%-ты на вкладе небольшие.

1. Кредит - доверие, готовность и способность выполнить долгосрочное обязательство в соответствии с предписанием.

Предписание- кредитный договор.

2.Под кредитом понимается также оговоренная сроком передача покупательной силы.

3. Кредит- передача капитала в виде денежных средств.

Для банка самое главное- это вера в кредитоспособность клиента.

Кредитор (банк) пренебрегает пользованием своими деньгами на определенное время и передает их дебитору (заемщику), получая за это ссудные % (вознаграждение банка).

% по кредитам > ставка рефинансирования > % по вкладам