Функции страхования

Социально-экономическое содержание страхования

Назначение темы

Объективная необходимость страхования обусловлена существованием понятия риска как случайного события, которое может привести к ущербу. В широком смысле страхование обусловлено экономической необходимостью для общества иметь резервные фонды в связи с непредвиденными явлениями и случайностями как обязательный элемент общественного воспроизводства. Страхование – экономическая категория, входящая составной частью в категорию финансов. В данной теме рассматривается сущность и функции страхования, приведена классификация страхования по форме проведения и по объектам. Роль страхования при переходе к рыночной экономике, для которой характерно увеличение степени страхового риска, все больше возрастает. Поэтому в теме рассматривается также страховой рынок, финансовые аспекты страховой деятельности и перестрахование как система перераспределения страхового риска.

План:

1. Социально-экономическое содержание страхования

2. Функции страхования

3. Основные понятия страхования

4. Классификация страхования

5. Страховой рынок и его структура

В страховании реализуются общественные и личные потребности в страховой защите от различных неблагоприятных явлений и случайностей. С развитием товарного производства возникает объективная необходимость страховой защиты имущественных интересов каждого собственника. Обеспечение сохранности материальных благ за счет средств отдельно взятого владельца имущества является экономически не выгодным. Наличие вероятности случайного характера наступления чрезвычайных событий предопределило возмещение материального ущерба посредством его распределения на солидарной основе между отдельными собственниками. Как правило, число лиц заинтересованных в страховой защите намного превышает число пострадавших от различных случайностей. Солидарное возмещение ущерба позволяет заметно сглаживать последствия тех или иных непредвиденных событий. Для рыночной экономики характерна более высокая степень страхового риска, поэтому страхование становится практически единственным и наиболее эффективным способом возмещения вероятного ущерба.

Страхование представляет собой экономические отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет страховых фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов.

Сущность страхования проявляется в его функциях, они позволяют выявить особенности страхования как звена финансовой системы. Известно, что категория финансов выражает свою сущность, прежде всего, через распределительную функцию. Эта функция находит свое конкретное, специфическое проявление в функциях, присущих страхованию – рисковой, предупредительной и сберегательной.

1) Распределительная, которая проявляется через следующие специфические функции:

а) рисковую;

б) предупредительную;

в) сберегательную

2) Контрольная.

Главной, определяющей является рисковая функция, поскольку страховой риск, как вероятность ущерба, непосредственно связан с основным назначением страхования по оказанию денежной помощи пострадавшим хозяйствам или гражданам. Именно в рамках действия рисковой функции происходит перераспределение денежной формы стоимости среди участников страхования в связи с последствиями случайных страховых событий.

Страхование имеет также предупредительную функцию, связанную с использованием части средств страхового фонда на уменьшение степени и последствий страхового риска.

В страховании жизни категория страхования в наибольшей мере сближается с категорией кредита при накоплении по договорам страхования на дожитие обусловленных страховых сумм. Сбережение денежных сумм с помощью страхования на дожитие связано с потребностью в страховой защите достигнутого семейного достатка. Тем самым страхование может иметь и сберегательную функцию.

Контрольная – заключается в строго целевом формировании и использовании средств страхового фонда.

Административный контроль за деятельностью страховщика осуществляется ростстрахнадзором, который выдает лицензии страховым обществам и компаниям, производит необходимые проверки их деятельности, устанавливает нормативы и правила размещения резервов.