Учредители

АО, ООО, ОАО	КО
Не проверяется финансовое положение учредителей	Проверяется ГУ ЦБ РФ, и если они имеют неудовлетворительное состояние, то в регистрации отказывают
Учредители могут выйти в любое время из состава	Не могут выйти из состава в течение первых трёх лет со дня регистрации КО
	Особые требования к учредителям КО. Специальные нормативы
Документы для регистрации
Устав, учредительный договор, заявление, протокол общего собрания, оплата госпошлины	То же самое + анкеты на руководителя и главного бухгалтера, бизнес-план
	Подтверждения из налоговых органов о выполнении учредителями обязательств перед бюджетами за три последних года
	Документы, подтверждающие право собственности, либо аренду на здание КО
Уставный капитал
Минимальный размер для ООО – 10 000 рублей, 100 000 рублей (АО), неденежная часть не ограничивается	Устанавливается ЦБ РФ, составляет не менее 5 млн. евро, неденежная часть может быть не более 20%

Прочитать: 1. Инструкция ЦБ РФ № 109-И от 14.01.2004; 2. ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц…»

Пассивные операции кредитных организаций

Капитал состоит из:

- собственных средств, в том числе уставный капитал;

- привлечённые денежные средства (вклады, депозиты, кредиты, вексельные обязательства, счета юридических лиц, счета корреспондентские других банков).

Договор банковского вклада

Стороны: банк и физические / юридические лица.

Ст. 36 ФЗ «О банках» устанавливает, что право привлекать денежные средства у банков возникает не ранее двух лет со дня государственной регистрации.

Договор: реальный, односторонний, публичный (с физическими лицами), частный (с юридическими лицами).

Ст. 841 ГК РФ – внесение вклада третьими лицами допускается. Согласие бенифицианта презюмируется.

Ст. 838 ГК РФ – проценты по вкладу устанавливаются по соглашению сторон.

П. 1, ст. 809 ГК РФ – если процент не установлен, то действует ставка, установленная по месту жительства вкладчика, регистрации юридического лица.

Письменная форма подтверждается договором, сберегательной книжкой, депозитными сертификатами (юр. лица).

Утрата сберкнижки на предъявителя восстанавливается по правилам ст. 148 ГК РФ.

Права и обязанности сторон:

основная обязанность банка – возвратить вклад и оплатить % за пользование. Проценты начисляются со дня, следующего за днём внесения вклада, до дня, предшествующего возврату вклада.

Одностороннее изменение процента по вкладу не допускается за исключением вклада до востребования (банк обязан уведомить вкладчика, новый процент вступает в силу через месяц после уведомления или по договору).

ЦБ – государственный банк, так как выполняет публично-правовые функции. Если в банке 50% + 1 акция принадлежат государству, то он считается с государственным участием.

ССВ – система страхования вкладов.

Ч. 4, ст. 20 ФЗ «О банках» предоставляет право банку в одностороннем порядке снижать проценты по вкладу в случае отзыва лицензии у банка.

Виды вкладов:

- срочные;
- до востребования.

На следующей лекции – семинар: выбрать любой вопрос по банковской деятельности и сделать доклад на 5 минут.

01.03.2007, четверг, 17:40

Семинарское занятие.

Необходимо прочитать: Постановление Конституционного суда РФ № 4-П, 1999.

Физические лица могут со своих вкладов перечислять средства, а юридические лица – нет.

Банковский вклад можно открыть с 14 лет.

Для зачёта нужно знать ФЗ «О страховании вкладов физических лиц...».

Договор банковского счёта

Правовая природа: конструкция этого договора состоит из договоров хранения, комиссии, поручения и займа. Но они не определяют сути договора банковского счёта.

Договор: консенсуальный, двусторонне обязывающий, возмездный.

Небанковские организации имеют право открывать счета, например, клиринговые организации.

Форма договора: письменная (ст. 161 ГК РФ). Подтверждается договором, банковской книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом.

Следующее занятие: лекция.

Взять с собой: ГК и ФЗ «О банках и банковской деятельности».

15.03.2007, 17:40, четверг

Кредитный договор (ст. 819 ГК РФ)

Договор: консенсуальный.

Процент по договору может быть изменён только в случаях, указанных в ФЗ или в договоре.

Бронзовый вексель – фиктивный вексель.

Закладная – ценная бумага, которая может обращаться.

Факторинг – финансирование под уступку денежного требования

Стороны:

1) кредитная организация и иные юридические лица, имеющие соответствующие лицензию (то есть фактор, финансовый агент).

2) клиент – физические и юридические лица;

3) должник – физические и юридические лица.

Фактор обязуется финансировать клиента под залог обязательств, вытекающих из договора, заключённого между клиентом и должником.

Правовые основы: ГК РФ (гл. 43), нормативные акты ЦБ РФ.

Финансовый агент оказывает также финансовые услуги: например, ведение бухгалтерского учёта.

УНИДРУА – конвенция по международным факторинговым операциям. РФ не вступила в эту конвенцию, но восприняла положения этой Конвенции в гл. 43 ГК РФ.

У продавца возникает денежное требование к покупателю.

Покупатель оплачивает товар по прошествии некоторого срока.

Финансовый агент финансирует продавца.

У покупателя возникает обязательство перед финансовым агентом.

На договор факторинга распространяются общие нормы о цессии.

Факторинг – частный случай цессии.

Запрет на уступку права требования недействителен.

Стороны должны уведомить должника о состоявшейся уступке.

Факторинг носит реальный или консенсуальный характер.

Следующее занятие: семинар.

Решение задачи + сделать доклад (5 минут): правовая характеристика договора банковского вклада и банковского счёта.

22.03.2007, четверг, 17:40

Задания:

1. Аккредитив – уточнить, является ли он платёжным документом в соответствии с Положением о безналичных расчётах.

2. Платёжное требование

Сделать доклад: современное состояние законодательства и банковской практики о противодействии легализации доходов, полученных преступным путём; тенденции укрупнения коммерческих банков; слияния и поглощения – правовые аспекты.

Коллеги! Следующая лекция-семинар (29.03.2007) – неполная, вследствие моего опоздания.

29.03.2007, четверг, 17:40

В случае если сторонами совершены изменения в основном договоре, и они ухудшают положение поручителя, поручитель имеет право отказаться от исполнения договора поручительства.

Субсидиарность и солидарность в договоре поручительства

При субсидиарное ответственности очерёдность взыскания следующая: должник -> поручитель.

Договор поручения:

поверенный исполняет указания доверителя. Безвозмездный или возмездный. Прекращается в связи с исполнением, со смертью.

Договор комиссии:

нет вознаграждения, только процент. Не может прекратиться по желанию комитента.

Договор агентский:

длящийся, срочный, бессрочный. Совершение юридических и иных действий.

Неустойка не является мерой обеспечения кредита.

На следующем занятии – семинар. Подготовить тему: правовое положение имущества ЦБ РФ.