История развития страхования

Система управления риском. Финансирование риска

Под риском понимается возможная опасность потерь, вытекающая из специфика тех или иных явлений природы или видов деятельности человеческого общества.

Риском можно управлять, т.е использовать различные меры позволяющие прогнозировать появления рискового события и принимать меры по снижению степени риска.

Целенаправленные действия по ограничению риска в системе страховых отношений носит название – управлением риска или риско-менеджмента.

Риск - менеджмент – состоит из идентификации риска:

· Измерения риска – определяется вероятность риска и величины ущерба

· Контроль над риском – способы снижения риска, и источники компенсации.

Приемы риск-менеджмента представляют собой приемы управления риском, которые состоят из средств разрешения риска и приемов по снижению степени риска.

Средствами разрешения риска является издержание, удержание и передача.

Приемы по снижению степени риска:

1) Диверсификация – процесс распределения инвестируемых средств между различными объектами вложения капитала, которые непосредственно не связаны между собой, с целью снижения степени риска и потерь дохода

2) Информация

3) Лимитирование

4) Самострахование

5) Страхование – является главным инструментом снижения степени риска, и занимает главное в риск – менеджменте.

Одной из важнейших проблем при осуществлении мероприятий по организации страховой защиты является поиск источников средств, которые могут быть использованы для финансирования данной деятельности.

В теории финансирования, эта деятельность называется финансированием рисков. В целом такие источники средств подразделяют на две группы:

1) общие – это средства которые специально не предназначены для ликвидации последствий неблагоприятных событий, которые могут использоваться в различных целях. За счет общих источников, последствия неблагоприятных событий могут быть ликвидированы в тех случаях, когда суммы не велики по сравнению с имущественным состоянием объекта, поэтому важно иметь специальные источники, предназначенные для решения этих задач – т.е страховые фонды;

2) специальные.

2-е тысячелетие до н. э - Первое упоминание о страховых операциях содержится в законах Хаммурапи, и касалось взаимного страхования купцов в караванах на случай нападения разбойников.

1 период - Дореволюционный период.

1781 год - указ «устав купеческого водоходства» издан при Екатерине II, включал в себя постановление о морском страховании, в период развития русской морской торговли.

1786 год – страхование от огня. Был образован государственный заемный банк.

1851 год – образование акционерных обществ(АО) по страхованию имущества, по страхованию жизни, здоровья и т.д.

1862 год – образование обществ взаимного страхования от огня

1905 год – Российский союз взаимного страхования от огня с правлением в г. Петербург

1913 год – русские страховые общества играли большую роль в экономической жизни страны и владели капиталом ˷̴ 374 млн. руб.

В этот период 63,1 % собранных страховых взносов приходилось на долю АО.

2 период - Послереволюционный период.

Страховое дело после Октябрьской революции прошло 3 этапа.

1 этап – Декретом СНК РСФСР от 23.03.1918 года учрежден государственный контроль над всеми видами страхования, кроме социального страхования.

2 этап – Декретом СНК РСФСР от 29.11.1918 года «Об организации страхового дело в Российской Республике» - страхование было объявлено государственной монополией.

3 этап – Утверждение ЦИК И СНК от 18.09.1925 года «Положение о государственном страховании в СССР», где было записано, что страхование – государственная монополия СССР.

Главное управление государственного страхования в СССР – Госстрах.

- до 1958 года - система Госстраха была централизована

-с 1985 года – часть системы Госстраха передана министерствам финансов союзных республик.

- с 1967- по 1991 гг. – система госстраха была союзно-республиканской. Возглавлялась правлением Госстраха СССР, которое подчинялось Министерству финансов.

30.08.1984 года – постановление Совета Министров СССР «О мерах по дальнейшему развитию Государственного страхования и повышению качества работы страховых органов». Это связано с легализацией предпринимательства. Риски стали повседневной реальностью.

3 период – после распада СССР – по современное время.

В 1992 году после распада СССР на базе правления Госстраха создан Росгосстрах.

29.01.1992 года – указом президента, государственные и муниципальные страховые предприятия преобразуются в АСО и ТОО.

В зависимости от характера формирования уставного капитала все страховые компании делятся на:

Акционерные, кооперативные и другие АО с участием капитала

организации по отношению к государственным органов гос. страхования.

страховым организациям.

Срок работы организаций на страховом рынке ̴ 3 лет (71 %), 13% - существуют менее 1 года. Взрослые компании, находящиеся на рынке свыше 3 лет составляют 29% выработки.

Государственные организации, наиболее действующие на страховом рынке, имеют сеть филиалов. Около 50% предприятий обладают от 25 до 40 филиалами.