Обязательным является страхование, осуществляемое в силу закона. Виды, условия и порядок проведения обязательного страхования определяются соответствующими законами РФ

Тема 2. Организация страхового дела в РФ

Система первого риска предусматривает выплату страхового возмещения в размере фактического ущерба, но не больше, чем заранее установленная сторонами страховая сумма. При этом весь ущерб в пределах страховой суммы (первый риск) компенсируется полностью, а ущерб сверх страховой суммы (второй риск) вообще не возмещается.

Различают крупные, средние и мелкие (незначительные) страховые риски. В интересах страховщика принять на страхование средние. По общему правилу страховщик стремится избегать принятия крупных и мелких рисков. Отчасти проблема крупных рисков решается через механизм перестрахования и сострахования.

В соответствии с российским законодательством страхование может осуществляться в добровольной и обязательной формах.

Добровольное страхование осуществляется на основе договора между страхователем и страховщиком. Правила добровольного страхования, определяющие общие условия и порядок его проведения, устанавливаются страховщиком самостоятельно в соответствии с положениями закона «Об организации страхового дела в РФ». Конкретные условия страхования определяются при заключении договора страхования.

Нормативную базу для организации и проведения добровольного страхования создает страховое законодательство. Исходя из законодательной базы формируются условия или правила отдельных видов добровольного страхования. Эти правила и условия, разрабатываемые страховщиком, подлежат обязательному лицензированию со стороны органа государственного страхового надзора.

Договоры добровольного страхования имущества, ответственности, личного страхования являются частью гражданских правовых отношений и входят в число возмездных договорных обязательств. Добровольное страхование вступает в силу лишь после уплаты страхового взноса (страховой премии). По договору добровольного страхования одна сторона обязуется уплатить обусловленную сумму взносов. Другая сторона обязуется оказать оговоренную страховую услугу, которая состоит в выплате страхового возмещения или страховой суммы за последствия страховых случаев.

Законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать: жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу; риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В случаях, предусмотренных законом или в установленном им порядке, на юридических лиц, имеющих в хозяйственном ведении или оперативном управлении имущество, являющееся государственной или муниципальной собственностью, может быть возложена обязанность страховать это имущество.