Практичні завдання до теми 2

Завдання 2.1. Визначте ціну (відсоткову ставку) банківського кредитного продукту методом прямих та повних витрат, якщо відомо:

Складові ціни	тис. грн
Процентні витрати	9000
Витрати на оплату праці	1000
Інші операційні витрати	3800
Накладні| витрати	800
Очікуваний прибуток	400
Заборгованість за операцією (нетто)	100 000

 

Завдання 2. Розрахуйте ціну банківського продукту (комісія за РКО). Аналіз ринку аналогічних послуг свідчить, що конкуренти банку встановлюють розмір комісії, що коливається в межах 40-50 грн. Однак банк планує впровадження додаткової послуги для найбільш привабливих клієнтів: аналіз оборотів по їхніх поточних рахунках для визначення розміру коштів, що може бути розміщена клієнтом на терміновий депозит з наступним розміщенням за бажанням клієнта (4,5% річних).

Визначить, за якою ціною даний продукт буде запропоновано клієнтові (з урахуванням економічної цінності даного продукту), у якого середньомісячний залишок коштів на рахунку складає 750 000 грн, за умови, шо протягом 2-х тижнів кожного місяця 7% цієї суми залишаються на рахунку. Заохочувальна знижка для залучення клієнтів складає 55 грн.

 

Етапи встановлення ціни	грн
І.Ціна аналогічного продукту конкурентів (ціна байдужності)
3. Економічна цінність продукту для клієнта
4. Реальна ціна продукту з урахуванням його переваг перед конкурентами
5. Заохочувальна знижка для залучення клієнтів
6. Ціна, що пропонується клієнту

Семінарське заняття 3

Тема:. Цінові стратегії банку

План

1. Суть та складові стратегії банку, елементи цінової стратегії банку

2. Основні етапи розробки цінової стратегії банку,

3. Класифікація цінової стратегії банку за визначеними ознаками,

4. Оцінка внутрішніх можливостей банку та аналіз попиту,

5. Основні методичні підходи до моделювання цінових стратегій банку,

6. Галузева концентрація в банківській сфері, індекс концентрації, індекси Лінда та Херфіндаля-Хіриімана

7. Визначення ринкової позиції банку та рейтингу його конкурентоспроможності.

Мета семінарського заняття: визначити місце ціноутворення в системі стратегічного планування банківської діяльності, з’ясувати суть та складові стратегії банку, місце цінової стратегії в управлінні банком, встановити елементи цінової стратегії банку, розглянути основні етапи розробки цінової стратегії банку, вивчити класифікацію цінової стратегії банку за визначеними ознаками, здійснити оцінку внутрішніх можливостей банку та аналіз попиту, вивчити показник граничної частки ринку; індекс концентрації, індекси Лінда та Херфіндаля-Хіриімана; обґрунтувати ринкову позицію банку, рейтинг конкурентоспроможності банку.

Ключові слова та поняття:

стратегічне управління банком; загальна корпоративна та функціональні стратегії банку; цінові стратегії за рівнем конкурентоспроможності та за. різноманітністю споживачів банківських продуктів та послуг; показник еластичності попиту за ціною; галузева концентрація в банківській сфері; показник граничної частки ринку; індекс концентрації, індекси Лінда та Херфіндаля-Хіриімана; ринкова позиція банку, рейтинг конкурентоспроможності банку.

Питання для самоконтролю:

1. Обґрунтуйте взаємозв'язок між політикою, стратегією та тактикою взагалі та стосовно банківського ціноутворення.

2. У чому полягає сутність цінової стратегії банка та її взаємозв'язок із загально банківською стратегією?

3. Які види цінових стратегій Ви можете назвати?

4. Які види цінових стратегій за рівнем конкурентоспроможності Ви можете назвати? В яких умовах рекомендовано застосовувати кожну з них?

5. Які різновиди стратегій конкурентного ціноутворення можна виділити? В чому полягають і їх недоліки? Що Ви можете запропонувати для їх мінімізації?

6. Як переплітаються між собою групи цінових стратегій банку - за рівнем конкурентоздатності та за різноманітністю споживачів?

7. Які етапи передують затвердженню цінової стратегії банка?

8. Прокоментуйте дані матриці результатів установлення банками-конкурентами процентних ставок за своїми кредитними продуктами.

Варіант процентної ставки		БАНК 2
		28,0	24,0
БАНК 1	28,0	280,280	150,300
	24,0	300,150	180,180

Тестові завдання.

1. Стратегіями ціноутворення за рівнем конкурентоспроможності є:

а) стратегія «зняття вершків» та стратегія зниження ціни;

б) адаптаційна стратегія;

в) відповіді «а» та «б» разом;

г)  піонерні, стандартні, адаптаційні.

2. Умовами використання піонерних цінових стратегій є:

а) високі бар'єри для входу в галузь та короткий життєвий цикл продукту;

б) попит є нееластичним по ціні;

в) незначна економія від масштабу;

г)  всі відповіді вірні.

3. Ціллю адаптаційної стратегії є:

а) максимізація поточного прибутку;

б) забезпечення виживання;

в) максимальне розширення обороту;

г)  вірної відповіді немає.

4. Ціллю стратегії «зняття вершків» є:

а) максимізація поточного прибутку;

б) забезпечення виживання;

в) максимальне розширення обороту;

г)  вірної відповіді немає.

5. До недоліків стратегії зниження ціни відносять:

а) можливе зниження ціни конкурентами;

б) відсутність збільшення обсягів продаж;

в) відповіді «а» та «б» разом;

г)  вірної відповіді немає.

6. Умовами використання стратегії зняття вершків є:

а) клієнти банку мають досвід використання аналогічних продуктів конкурентів;

б) клієнти банку не мають досвіду використання аналогічних продуктів конкурентів;

в) відповіді «а» та «б» разом.

7. Стратегія лідерства за витратами використовується на ринках:

а) унікальних банківських продуктів та послуг;

б) з високою мірою диференціації споживачів за рівнем доходу;

в) стандартних банківських продуктів та послуг;

г)  незалежно від виду ринку.

8. Стратегія горизонтальної диференціації передбачає, що ціна відрізнятиметься:

а) для клієнтів за географічною ознакою;

б) залежно від доходів споживачів банківських продуктів та послуг;

в) залежно від стадії життєвого циклу банківського продукту;

г)  відповіді «а» та «б» вірні.

9. Стратегія зниження ціни:

а) має на меті збільшення частки ринку;

б) матиме успіх, якщо банк - лідер за витратами;

в) неефективна, оскільки зниження ціни конкурентами перешкодить збільшенню частки ринку;

г)  всі відповіді вірні.

10. Не враховує особливості структури банківської системи при оцінці її концентрації:

а) індекс Херфіндаля-Хіршмана та індекс Лінда;

б) показник граничної частки ринку та індекс Лінда;

в) індекс концентрації та індекс Херфіндаля-Хіршмана;

г)  індекс концентрації та показник граничної частки ринку.

11. Розраховується як сума квадратів ринкових часток банків:

а) індекс Херфіндаля-Хіршмана;

б) індекс Лінда;

в) індекс концентрації;

г)  показник граничної частки ринку.

12. Використовується для визначення „межі " олігополії:

а) індекс Херфіндаля-Хіршмана;

б) індекс Лінда;

в) індекс концентрації;

г)  показник граничної частки ринку.

13. У разі, якщо банківський ринок відноситься до ринку монополістичної конкуренції, то слід використовувати:

а) стратегічну мету - максимізацію прибутку;

б) стратегію зниження ціни та лідерства за витратами;

в) відповідь „а", якщо банк - лідер ринку;

г)  відповідь „б", якщо банк - лідер ринку.

14. Ціноутворення за принципом слідування за лідером слід використовувати:

а) на ринку досконалої конкуренції новим банкам;

б) на олігополістичному ринку банкам-лідерам;

в) на олігополістичному ринку банкам-аутсайдерам;

г)  на ринку монополістичної конкуренції банкам-аутсайдерам.