Банкротство гражданина

Закон от 29.12.2014 № 476-ФЗ, вступивший в силу с 1 июля 2015 г., ввел институт банкротства граждан. При этом для возбуждения дел о банкротстве граждан учитываются в том числе требования кредиторов и уполномоченного органа, возникшие до указанной даты.Регулирование банкротства граждан осуществляется главой Х ФЗ о несостоятельности (банкротстве) от 26. 10. 2002 №127-ФЗ (в ред. Закона от 29. 06. 2015 № 154-ФЗ).

Гражданин, который не способен удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, может быть признан несостоятельным (банкротом) по решению суда, при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем 500тысяч рублейи онине исполнены в течение трех месяцев с даты, когда должны быть исполнены

Дела о банкротстве граждан, как не являющихся, так и являющихся ИП, в том числе и тех, которые прекратили деятельность в качестве ИП, но денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей которых возникли в результате осуществления ими предпринимательской деятельности, рассматриваются арбитражным судом по месту жительства гражданина.

Если место жительства гражданина неизвестно или известно, но находится за пределами РФ, дело о банкротстве такого должника рассматривается арбитражным судом по последнему известному месту жительства гражданина в РФ согласно документам о регистрации по месту жительства в пределах РФ.

Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладают гражданин, конкурсный кредитор, уполномоченный орган.

Гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом (п. 1 ст. 213.4 Закона N 127-ФЗ).

Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании себя банкротом, когда он, отвечая признакам неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества, не в состоянии исполнять денежные обязательства в установленные сроки, т.е. в случае предвидения банкротства Размер неисполненных обязательств в этом случае значения не имеет (п. 2 ст. 213.4 Закона о банкротстве).

Гражданин предполагается неплатежеспособным, если имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:

- гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) уплачивать обязательные платежи, срок исполнения (уплаты) которых наступил;

- более 10% совокупного размера денежных обязательств и (или) обязательных платежей, срок исполнения (уплаты) которых наступил, не исполнены гражданином в течение более одного месяца со дня, когда такие обязательства должны быть исполнены;

- размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;

- наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с отсутствием у гражданина имущества, на которое может быть обращено взыскание (п. 3 ст. 213.6 Закона N 127-ФЗ).

В заявлении гражданина о признании себя банкротом необходимо указать в том числе сумму требований кредиторов, размер задолженности, сведения об имеющемся у должника имуществе, обоснование невозможности удовлетворения требований кредиторов, наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий.Копии заявления необходимо направить конкурсным кредиторам и (или) в уполномоченные органы (п. 4 ст. 37, п. 3 ст. 213.4 Закона N 127-ФЗ).

В соответствии с п. 2 ст. 27 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" при рассмотрении дела о банкротстве гражданина, в том числе ИП, применяются реструктуризация долгов гражданина, банкротство гражданина с реализацией имущества гражданина, мировое соглашение.

Под реструктуризацией ( рассрочкой) долгов гражданина понимается реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов, в котором указывается, в какие сроки и за счет какого имущества будут погашаться долги. На реализацию плана погашения задолженности отводится максимум 3 года.

С даты вынесения судом определения, содержащего указание на введение реструктуризации долгов, наступают, в частности, такие последствия:

 - вводится мораторий на удовлетворение требований по всем обязательствам гражданина, приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина (за исключением исполнительных документов по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом и т.д.);

- прекращается начисление неустоек (пени, штрафов) и иных финансовых санкций и процентов обязательствам, кроме текущих платежей;

- снимаются ранее наложенные аресты и иные ограничения распоряжения имуществом;

- сделки по приобретению и отчуждению имущества стоимостью свыше 50 тыс. руб., по получению и выдаче займов, получению кредитов, по передаче имущества в залог, а также распоряжение денежными средствами на банковских счетах (вкладах) могут совершаться вами лишь с предварительного письменного согласия финансового управляющего. Без согласия финансового управляющего можно распоряжаться денежными средствами на специальном банковском счете в пределах 50 тыс. руб. ежемесячно.

Реструктуризация долгавводится, если гражданин имеет постоянный источник дохода и готов выплачивать долг, но на других условиях, чем первоначально согласованный с кредитором.Арбитражный суд не утверждает план реструктуризации долгов, если он заведомо экономически неисполним, не предусматривает, что должнику и находящимся на его иждивении членам семьи будут оставлены средства для проживания, либо реализация плана существенно нарушит права и законные интересы несовершеннолетних (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 № 45).

 Во время действия плана гражданин ограничен в совершении сделок, некоторые из них, в первую очередь связанные с отчуждением имущества, должны быть согласованы с финансовым управляющим. Если реструктуризация долга успешно завершена, гражданин выходит из этой процедуры без каких–либо последствий и поражений в правах.

Если не состоялась реструктуризация долгов гражданина, то суд принимает решение о признании гражданина банкротом и о введении реализации всего его имущества. Суд также вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд из РФ до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве (п. 3 ст. 213.24 Закона N 127-ФЗ).

Под реализацией имущества гражданина понимается реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов. Реализация имущества вводится судом на срок не более шести месяцев, который может быть продлен.

Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством (см. п. 4.1).В отношении имущества, находящегося за пределами РФ, выносится отдельное определение, исполнение которого осуществляется по правилам процессуального законодательства государства, на территории которого это имущество находится, или в соответствии с международными договорами РФ с государством, на территории которого это имущество находится.

Должнику, подавшему ходатайство, из конкурсной массы могут быть предоставлены в разумном размере деньги для оплаты личных нужд (Постановление Пленума ВС РФ от 13.10.2015 № 45).

Имущество гражданина реализуется на открытых торгах на электронных торговых площадках. Однако собрание кредиторов или суд могут определить иной порядок реализации имущества, то есть без проведения открытых торгов.

Реализации исключительно на электронных площадках подлежит недвижимое имущество, а также драгоценности и предметы роскоши стоимостью более 100 тыс. руб.

Все сделки гражданина - банкрота, заключаемые им без участия финансового управляющего, ничтожны и не подлежат удовлетворению за счет конкурсной массы.

При обнаружении сокрытого имущества гражданина производство по делу о его банкротстве может быть возобновлено и данное имущество будет реализовано с целью удовлетворения оставшихся требований кредитора.

Удовлетворение требований кредиторов осуществляется за счет конкурсной массы в определенной очередности.

В первую очередь удовлетворяются требования по текущим платежам, связанным с уплатой алиментов, судебными расходами по делу о банкротстве гражданина, выплатой вознаграждения финансовому управляющему, взысканием задолженности по выплате вознаграждения лицам, привлеченным финансовым управляющим для обеспечения возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве гражданина; во вторую очередь - требования о выплате выходных пособий и об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовым договорам; в третью очередь - требования о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги; в четвертую очередь - требования по иным текущим платежам.

Требования, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества должника, считаются погашенными, и должник, как правило, освобождается от дальнейшего их исполнения. Исключениями являются, в частности, требования кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в том числе требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной их части (п. 6 ст. 213.27, п. п. 3, 5 ст. 213.28 Закона N 127-ФЗ).

Мировое соглашение - процедура, применяемая в деле о банкротстве на любой стадии его рассмотрения в целях прекращения производства по делу о банкротстве путем достижения соглашения между должником и кредиторам об условиях погашения долгов.

Для участия в деле о банкротстве гражданина суд утверждает финансового управляющего. Финансовый управляющий - арбитражный управляющий, утвержденный арбитражным судом для участия в деле о банкротстве гражданина. Участие финансового управляющего в деле о банкротстве гражданина является обязательным (п. 1 ст. 213.9 ФЗ о банкротстве).

В заявлении о признании должника банкротом указывается только саморегулируемая организация (СРО, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий. Конкурсный кредитор, уполномоченный орган, должник при подаче заявления о признании гражданина банкротом не наделены правом выбора конкретной кандидатуры финансового управляющего (п. 4 ст. 213.4 и п. 3 ст. 213.5 ФЗ о банкротстве).

В разных процедурах банкротства граждан права и обязанности финансового управляющего отличаются. При реструктуризации долгов деятельность финансового управляющего сводится к поиску и выявлению имущества должника, соблюдению плана реструктуризации. При реализации имущества финансовый управляющий осуществляет все имущественные сделки и операции от имени должника, проводит мероприятия по продаже имущества и из средств, вырученных от продажи, погашает требования кредиторов.

Финансовый управляющий проводит первое собрание кредиторов, может оспаривать незаконные сделки, совершенные гражданином до банкротства, заявлять возражения относительно требований кредиторов и выполнять ряд других функций.

Оценка имущества гражданина, которое включено в конкурсную массу в соответствии с настоящим Федеральным законом, проводится финансовым управляющим

Вознаграждение, выплачиваемое финансовому управляющему в деле о банкротстве, состоит из фиксированной суммы - 25 тысяч рублей единовременно (минимальное вознаграждение, которое может быть увеличено судом или кредиторами, если дело сложное) и суммы процентов в случае исполнения гражданином утвержденного арбитражным судом плана реструктуризации его долгов в размере 7% величины выручки от реализации имущества гражданина и денежных средств, поступивших в результате взыскания дебиторской задолженности и применения последствий недействительности сделок (закон от 03.07.2016 N 360-ФЗ). Данные проценты уплачиваются финансовому управляющему после завершения расчетов с кредиторами.

В соответствии с п. 4 ст. 213.9 Закона № 127-ФЗ выплата фиксированной суммы вознаграждения финансовому управляющему осуществляется за счет средств гражданина.

За неисполнение обязанностей в процедуре банкротства гражданина финансовому управляющему грозит штраф от 25 тыс. до 50 тыс. руб. За повторное правонарушение предусмотрена дисквалификация на срок от 6 месяцев до 3 лет.

Максимальный срок процедуры банкротства гражданина – 3 года и девять месяцев, с возможностью продления данного срока при необходимости дальнейшей реализации имущества должника, что предполагает значительные расходы гражданина-должника на осуществление процедур в рамках дела о банкротстве

Судебные расходы по делу о банкротстве должника, в том числе расходы на уплату государственной пошлины, которая была отсрочена или рассрочена, на опубликование сведений в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве должника, и расходы на выплату вознаграждения финансовому управляющему относятся на имущество должника и возмещаются за счет этого имущества вне очереди.

Дело о банкротстве гражданина может быть прекращено арбитражным судом на любой стадии из-за отсутствия средств, достаточных для возмещения судебных расходов на проведение процедур, применяемых в деле о банкротстве, в том числе расходов на выплату вознаграждения финансовому управляющему (абз. 8 п. 1 ст. 57 Закона N 127-ФЗ).

Последствия признания гражданина банкротом (ст. 213.30 Закона N 127-ФЗ; пп. 2.1 п. 1 ст. 59 НК РФ). С даты признания гражданина банкротом:

в течение 5 лет он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства;

в течение пяти лет не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина дело о самобанкротстве;

в течение трех лет он не вправе заниматься индивидуальной предпринимательской деятельностью, учреждать ЮЛ, занимать должности в органах управления ЮЛ, иным образом участвовать в управлении ЮЛ (десяти лет - кредитной организацией, пяти лет - страховой организацией, негосударственным пенсионным фондом, управляющей компанией инвестиционного фонда, паевым инвестиционным фондом и негосударственным пенсионным фондом или микрофинансовой компанией) (п. 3 ст. 213.30 ФЗ о банкротстве в ред. ФЗ от 29.07.2017 № 281-ФЗ);

суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из РФ ( до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве гражда нина, в том числе в результате утверждения судом мирового соглашения).

 

Банкротство может быть инициировано и после смерти гражданина или объявления его умершим.

Права и обязанности гражданина осуществляют его наследники, а до открытия наследства - исполнитель завещания или нотариус. Все наследство входит в конкурсную массу. Имущество наследников, не составляющее наследственное имущество, в конкурсную массу не включается. Кредиторы наследников, обязательства перед которыми возникли не в связи с наследованием, в деле о банкротстве гражданина в случае его смерти не участвуют (Постановление Пленума ВС РФ от 13.10.2015 № 45).

За фиктивное или преднамеренное банкротство, а также неправомерные действия при банкротстве предусмотрена административная ответственность. За фиктивное банкротство, повлекшее крупный ущерб, установлена уголовная ответственность (ст. ст. 14.12, 14.13 КоАП РФ; ст. 197 УК РФ).