При осуществлении предпринимательской деятельности кредитный договор занимает одно из важных мест и используется субъектами хозяйствования в процессе повышения предпринимательской активности с целью привлечения заемных денежных средств путем вступления в кредитные отношения.
По кредитному договору банк или НКФО (кредитодатель) обязуются предоставить денежные средства (кредит) другому лицу (кредитополучателю) в размере и на условиях, определенных договором, а кредитополучатель обязуется возвратить (погасить) кредит и уплатить проценты за пользование им.
Сторонами кредитного договора- являются банк или НКФО в роли кредитодателя и юр/л либо ф/л – в роли кредитополучателя.
Содержанием кредитного договора являются обязательства по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитодатель) обязуется предоставить денежные средства (кредит) другому лицу (кредитополучателю) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а кредитополучатель обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Существенные условия кредитного договора - ЭТО 1.сумма кредита с указанием валюты кредита; 2. срок и порядок предоставления и возврата (погашения) кредита; 3. размер процентов за пользование кредитом и порядок уплаты, а также о размер платы за пользование кредитом и порядок ее внесения, если обязанность ее уплаты предусмотрена кредитным договором, за исключением случаев предоставления кредита на льготных условиях; 4.цели на которые кредитополучатель обязуется использовать или не использовать предоставленные денежные средства (целевое использование кредита ), 5. способ обеспечения использования обязательств по кредитному договору; 6. ответственность кредитодателя и кредитополучателя за неисполнение (ненадлежащее исполнение) ими обязательств по кредитному договору; 7.- иные условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Ответственность клиента и банка является полной, т.е. виновная сторона обязана возместить своему контрагенту убытки в полном объеме, включая неполученные доходы. Банки при заключении кредитных договоров с заемщиками предусматривают их ответственность за нецелевое использование кредитов в виде досрочного их взыскания или взимания повышенных процентов. В особом порядке регулируется ответственность банков за нецелевое использование централизованных кредитных ресурсов, предоставляемых им НБ. При непогашении кредитов банк вправе предпринять следующие меры: предъявить сумму долга по взысканию в установленном порядке со счета поручителя или гаранта; получить удовлетворение по погашению кредита из стоимости заложенного имущества в соответствии с законом о залоге.
В зависимости от времени, на которое предоставляется кредит существуют следующие виды кредитов: кратко-, средне- и долгосрочные кредиты. В зависимости от цели использования кредиты подразделяются на потребительские и инвестиционные. Кредиты подразделяются на: кредиты в текущую деятельность и кредиты на инвестиции. В зависимости от обеспеченности кредиты подразделяются на обеспеченные и необеспеченные, получившие название бланковых. Кредит, выдаваемый под залог имущества, передаваемого банку-залогодержателю, называют ломбардным, под залог недвижимости — ипотечными.
Классификация кредитных договоров- 1. Кредитная линия. 2. Межбанковский кредитный договор.
При открытии кредитной линии кредитополучатель в соответствии с кредитным договором имеет право на получение и использование кредита в течение определенного срока в пределах установленного максимального размера (лимита) кредита и с соблюдением предельного размера единовременной задолженности по нему.
Межбанковский кредитный договор- ЭТО кредитный договор, устанавливающий отношения между банками по взаимному кредитованию, особенности которого определяются НБ.
Коммерческий кредит - это кредит, предоставляемый одним предприятием другому в виде продажи товаров с отсрочкой платежа. Объектом кредита является товарный капитал, который обслуживает кругооборот промышленного капитала, движение товаров из сферы производства в сферу потребления. Выделяют пять основных способов предоставления коммерческого кредита: - вексельный способ; -скидка при условии оплаты в определенный срок; -открытый счет; -сезонный кредит; -консигнация.
Субъекты коммерческого кредитования- этопредприятия осуществляющие хоз-ную деятельность
Целью коммерческого кредитования товаров является ускорение реализации товаров, оборота капитала, получения прибыли.