Система кредитования физических лиц в коммерческом банке

В период прохождения практики, студент, выбравший данную тему, должен:

1) выяснить, какие виды кредитов предоставляет банк физическим лицам. Ознакомьтесь с условиями кредитования. Определите объем кредитов, предоставляемых банком населению за ряд периодов (3-5 лет), их структуру по различным критериям, долю в кредитном портфеле, в активах банка. Рассмотреть пакет документов, предоставляемый физическими лицами для получения кредита, методы оценки кредитоспособности потенциального заемщика;

2) проанализировать кредитный договор банка с физическими лицами. Рассмотреть какие виды обеспечения используются, как часто банк вынужден прибегать к реализации залога, к получению денег от поручителя и т.д.;

 3) проанализировать долю кредитов населению в кредитном портфеле в динамике за ряд лет. Определить величину доходов, получаемых от предоставления кредитов населению, ее долю в доходах от кредитования и в общих доходах банка (в динамике). Развивается ли кредитование населения и кто может получить кредит на условиях предлагаемые банком;

 4) сделать соответствующие выводы. 

Тема 23

Система кредитования юридических лиц в коммерческом банке

В период прохождения практики, студент, выбравший данную тему, должен:

1) определить объем кредитов, предоставляемых банком юридическим лицам (кредитным организациям и предприятиям) за ряд периодов (3-5 лет), их структуру по различным критериям, долю в кредитном портфеле, в активах банка; долю просроченной задолженности;

2) рассмотреть виды и условия кредитов, используемые методы кредитования;

3) охарактеризовать организационную структуру кредитного подразделения банка, функции его работников. Определить, кто принимает окончательное решение о предоставлении кредита;

4) рассмотреть методики оценки кредитоспособности, применяемые в банке;

5) рассмотреть документационное обеспечение кредитного процесса (пакет документов, предоставляемых заемщиком, кредитные договора, договора залога, поручительства и др.);

6) определить величину доходов, получаемых от предоставления кредитов, ее долю в общих доходах банка (в динамике);

7) рассмотреть используемые банком формы обеспечения кредита, методику оценки достаточности обеспечения. Определить, были ли в практике банка случаи реализации обеспечения.

 

Тема 24

Оценка кредитоспособности физического лица (российский и зарубежный опыт)

В период прохождения практики, студент, выбравший данную тему, должен:

1) выяснить, какие виды кредитов предоставляет банк физическим лицам. Рассмотреть виды и условия (процентные ставки, срок, требуемые документы, необходимость обеспечения) кредитов, предоставляемых коммерческим банком населению. Провести сравнение с предложениями основных конкурентов на региональном рынке. Ознакомиться с условиями кредитования. Рассмотреть пакет документов, предоставляемый физическими лицами для получения кредита;

2) используя метод анализируемого банка, оценить кредитоспособность потенциального заемщика (физического лица), а также провести оценку кредитоспособности используя зарубежный метод;

3) сделать выводы об используемых методах оценки кредитоспособности физических лиц и их эффективности. Какой метод целесообразнее применять банку с вашей точке зрения.

 

Тема 25

Операции коммерческого банка с пластиковыми картами

В период прохождения практики, студент, выбравший данную тему, должен:

1) рассмотреть с какими видами банковских карт работает анализируемый банк (международные и отечественные платежные системы). Ознакомиться с тарифами на обслуживание банковских пластиковых карт. Рассмотреть порядок осуществления расчетов с использованием пластиковых карт. Сопоставить с условиями банков-конкурентов. Выявить основные параметры, имеющие значение для потребителя, пользующегося этой услугой (используя метод социологического опроса);

2) выявить какую долю рынка пластиковых карт Курской области занимают эмитированные карты анализируемой кредитной организацией (представить динамику за три года);

3) отразить в динамике количество операций с банковскими картами по получению наличных и оплате товаров и услуг в торговых сетях в Курской области;

4) проанализировать степень развитости инфраструктуры обслуживания с помощью банковских пластиковых карт (количество банкоматов, торговых терминалов, торгово-сервисных точек обслуживания и пр.). Соотнести темпы роста эмиссии с темпами роста инфраструктуры обслуживания с помощью банковских карт. Сделать соответствующие выводы.

 

Тема 26

Кредитование частных лиц с использование кредитных карт: проблемы и перспективы развития

В период прохождения практики, студент, выбравший данную тему, должен:

1) охарактеризовать масштабы работы банка с частными лицами по объемам выдаваемых кредитов с использованием кредитных карт. Сравнить условия предоставления кредитов по кредитным картам с 2-3 банками – конкурентами (количество выданных кредитных карт, проценты по кредитным картам, сроки действия, наличие grеis periodа, сумма задолженности по кредитным картам, количество банкоматов, терминалов и их расположение, часы работы, наличие очередей и пр.);

2) выявить, кому в основном предоставляются кредитные карты, а также проблемы и перспективы развития карточного кредитования. Рассмотреть процедуру выдачи кредита по кредитной карте, кредитный договор, договор поручительства. Выявить их отличия. Выявить основные параметры, имеющие значение для потребителя, пользующегося этой услугой;

3) определить величину доходов, получаемых от предоставления кредитов по кредитным картам, ее долю в доходах от кредитования физических лиц и в общих доходах банка (в динамике). Предложить рекомендации по совершенствованию кредитования частных лиц с использованием кредитных карт.

 

Тема 27