ОАО «ТрансКредитБанк»

Коммерческий банк «ТрансКредит», является кредитной организацией, созданной по решению учредителей в форме акционерного общества открытого типа (протокол № 1 от 08 сентября 1992 года), действует на основании лицензии зарегистрированной Главным управлением Центрального банка Российской Федерации по г. Москве 4 ноября 1992 года, регистрационный номер 2142.[20] 13 июля 2005 года Банком России выдана новая Генеральная лицензия — № 2142 от 13.07.2005.

ОАО «ТрансКредитБанк» (далее Банк) — крупнейший специализированный транспортный банк, стратегический партнер ОАО «Российские железные дороги» (ОАО «РЖД»), выделенного из состава МПС России в 2003 году. Клиентами банка являются все железные дороги страны, большая часть предприятий железнодорожного транспорта, компании всех сфер транспорта и транспортной инфраструктуры, а также их партнеры и контрагенты. Первоначальные учредители — крупные промышленные предприятия топливно – энергетического и металлургического комплексов.

Клиентами банка являются 17 железных дорог России, имеющих статус филиалов ОАО «РЖД», и большая часть отечественных предприятий и организаций железнодорожного транспорта. Через счета в ОАО «ТрансКредитБанке» осуществляется около 90 % их расчетов. В интересах ОАО «РЖД» банк осуществляет: обеспечение расчетов компании, её филиалов и структурных подразделений, проведение платежей в реальном масштабе времени, финансирование лизинговых программ на приобретение подвижного состава и путевой техники, финансирование предприятий — поставщиков ОАО «РЖД» внедрение систем оплаты с использованием банковских карт, предоставление полного спектра розничных банковских услуг сотрудникам отрасли, в том числе по специальным программам потребительского, ипотечного и автокредитования, реализацию проектов комплексного обслуживания подразделений и сотрудников железных дорог.

Банк поэтапно реализует меры по диверсификации деятельности в рамках всей транспортной отрасли экономики. Особое внимание уделяется развитию сотрудничества с компаниями, имеющими постоянные производственные и партнерские связи с ОАО «РЖД». В том числе клиентов банка — металлургические и машиностроительные предприятия, выполняющих заказы отрасли, основные компании — перевозчики, крупные внешнеторговые организации, а также компании иных сфер экономики.

ОАО «ТрансКредитБанк» имеет разветвленную региональную сеть, включающую 32 филиала, и является ядром Банковской группы, в состав которой входят пять дочерних банков. Свыше 150 основных и дополнительных офисов ОАО «ТрансКредитБанк» действуют более чем в 120 городах и населенных пунктах России на пространстве от Прибалтики до Дальнего Востока.

Для корпоративных клиентов Банк осуществляет ряд банковских услуг представленных на рис. 2.1.

В настоящее время ОАО «ТрансКредитБанк» сосредоточил основные усилия на увеличение объемов финансирования корпоративных клиентов, а также расширение продаж высокотехнологический и востребованных на рынке банковских продуктов: лизинг, инвестиционно-банковских услуг, финансирование поставок оборудования под гарантии экспортных агентств, факторинг.

Предоставление розничных банковских услуг в настоящее время стало одним из самых динамично развивающихся направлений деятельности ОАО «ТрансКредитБанк».

Рис. 2.1 Банковские услуги, предоставляемые ОАО «ТрансКредитБанк» корпоративным клиентам

ОАО «ТрансКредитБанк» осуществляет такие банковские услуги для частных клиентов, как зарплатные проекты (денежные начисления сотрудникам на банковские карты международных платежных систем VISA Int. и MasterCart Int.); кредитование; обслуживание банковских карт; вклады; расчетные операции и денежные переводы; доверительное управление активами; расчетное обслуживание; покупка-продажа валюты.

Стратегической целью Банк считает активное развитие отношений с предприятиями гражданской авиации, морского, внутреннего водного, железнодорожного, автомобильного и промышленного транспорта, дорожного хозяйства, геодезического и картографического профиля с целью содействия процессам модернизации и развития транспортной отрасли России.

Основными стратегическими и тактическими задачи, стоящие перед ОАО «ТрансКредитБанк» являются:

· дальнейшие развитие инфраструктуры обслуживания с целью предоставления клиентам услуг на всей территории России;

· расширение продуктового ряда, в т.ч. создание и совершенствование комплексных продуктов, ориентированных на клиентские группы, объединенные отраслевыми и региональными особенностями бизнеса;

· наращивание и повышение качества кредитного портфеля;

· повышение международных рейтингов и привлечение ресурсов с внешних рынков капиталов, развитие стратегического партнерства с ведущими международными институтами.

В 2006 году произошло существенное увеличение объемов как активных, та и пассивных операций. Основы ресурсной базы Банка составили средства клиентов (около 80% совокупного объема чистых пассивов). Суммарный объем средств клиентов, размещенных в банке вырос на 17,7 млрд. рублей, или на 44%, в том числе за счет средств физических лиц — на 2,2 млрд. рублей. Доля собственных средств Банка за прошедший год не изменилась, что в основном связано с отсутствием роста уставного капитала. Благодаря развитию базы клиентов-инвесторов сократился удельный вес заимствований от кредитных организаций (с 12,6% до 10,9%) (Рис. 2.2).[21]

Доля чистой ссудной задолженности в структуре активов составила на конец 2006 года 75,4% по сравнению с 70,2% на конец 2005 года. Ее объем превысил 54,1 млрд. рублей, увеличившись за отчетный год на 18,8 млрд. рублей (на 53,4%). В значительной степени прирост был обеспечен увеличением портфеля кредиторов физическими лицами (рост за год на 12,6 млрд. рублей, или в 3,8 раза) (рис. 2.3).

Рис. 2.2 Структура пассивов ОАО «ТрансКредитБанк» за 2005-2006 г.г., %

Рис. 2.3 Ссудная задолженность клиентов ОАО «ТрансКредитБанк»

за 2003-2006 г.г., млрд. рублей

Повышение экономической активности в стране, динамичное развитие транспортной отрасли и всего реального сектора экономики, рост уровня благосостояния граждан — факторы, повлиявшие на улучшение структуры активов банка: увеличился удельный вес кредитного портфеля клиентам, уменьшился удельный вес вложенных в ценные бумаги, прочих активов и средств в кредитных организациях.[22]

В 2006 году вложенные в ценные бумаги (государственные долговые обязательства и высокодоходные корпоративные облигации и акции) уменьшились на 0,7 млрд.рублей, или на 8,8%. Их удельный вес структуре чистых активов отчетном году уменьшался с 14,8% до 9,4% (Рис. 2.4).[23]

Рис. 2.4 Структура активов ОАО «ТрансКредитБанк» за 2005-2006 г.г., %

В 2006 году произошел существенный прирост основных финансовых показателей Банка. По итогам года:[24]

· валюта баланса увеличилась на 40,7 млрд. рублей, или на 50%, и достигла 121,8 млрд. руб.;

· чистые активы банка возросли до 71,7 млрд. рублей, увеличившись за год на 21,5 млрд. рублей, или на 43% (Рис. 2.5);

Рис. 2.5 Чистые активы ОАО «ТрансКредитБанк» за 2003-2006 г.г., млрд. рублей

· получена балансовая прибыль в размере 2,81 млрд. руб., что в 2,84 раза больше, чем годом ранее, а прибыль после налогообложения составила 2,03 млрд. рублей по сравнению 0,79 млрд. рублей в 2005 году;

· собственный капитал возрос на 55% и составил 7,14 млрд. рублей (Рис. 2.6).