2020-01-15
104
| Показатель | 01.01.2005 г. | 01.01.2006 г. | 01.01.2007 г. | 01.01.2008 г. |
| Кассовые активы, средства на корреспондентских счетах в РКЦ, средства на корреспондентских счетах в других банках | 6 719 695,00 | 5 438 032,00 | 8 194 377,00 | 13 517 106,00 |
| Размер обязательств банка | 29 958 605,00 | 51 842 990,00 | 82 131 697,00 | 132 993 904,00 |
| Быстрореализуемые активы банка, включая государственные ценные бумаги, платежи в пользу банка, подлежащие перечислению в ближайшие 30 дней | 7 103 473,00 | 5 790 272,00 | 8 621 655,00 | 14 053 347,00 |
| Обязательства банка до востребования и на срок до 30 дней | 51 684 189,00 | 90 846 614,00 | 152 374 784,00 | 258 199 689,00 |
| Коэффициент абсолютной ликвидности | 22,43% | 10,49% | 9,98% | 10,16% |
| Коэффициент относительной ликвидности | 26,75% | 12,36% | 11,04% | 10,68% |
При расчете коэффициентов абсолютной и относительной ликвидности также наблюдается тенденция уменьшения ликвидности по: относительному показателю с 22,43% по состоянию на 01.01.2005 г. до 10,16% по состоянию на 01.01.2008 г.; абсолютному показателю с 26,75% до 10,68% соответственно (рис. 2.16).
Рис. 2.16 Динамика коэффициентов абсолютной и относительной ликвидности
|
|
|
ОАО «ТраснКредитБанк», %
Из анализа видно, что в целом нормативы ликвидности за анализируемый период находятся в пределах, установленных ЦБ РФ, но есть и исключения. В результате анализа были выявлены как положительные, так и отрицательные факторы, влияющие на ликвидность банка, его рейтинги и финансовое состояние в целом.
К положительным факторам, повышающим на ликвидность банка, его рейтинги и финансовое состояние ОАО «ТрансКредитБанк», относятся:
1. ОАО «ТрансКредитБанк» является стратегическим партнером ОАО «РЖД», так как ОАО «РЖД» владеют 75% акций ОАО «ТрансКредитБанк». Можно ожидать, что в случае неблагоприятной финансовой ситуации в банковском секторе либо при краткосрочных проблемах с ликвидностью или при убытках у Банка его основной акционер, который способен аккумулировать в короткий срок значительные финансовые средства и обладает значительным административным ресурсом, имеет возможность оказать необходимую поддержку ОАО «ТрансКредитБанк». Кроме того, наличие такого крупного и надежного акционера, как ОАО «РЖД», позволяет Банку находить более дешевые и качественные источники финансирования для своей текущей деятельности.
2. Клиентами Банка являются дочерние компании ОАО «РЖД», а также большая часть других российских предприятий и организаций железнодорожного транспорта также работают с ОАО «ТрансКредитБанк». Принимая во внимание масштаб и финансовое положение отрасли железнодорожных перевозок, а также обслуживаемых ОАО «ТрансКредитБанк» компаний из других отраслей, можно утверждать, что б анк имеет очень устойчивую структуру высоконадежных корпоративных клиентов. В целом ОАО «ТрансКредитБанк» занимает доминирующее положение в сфере банковских услуг для предприятий и организаций отрасли железнодорожного транспорта.
|
|
|
3. ОАО «ТрансКредитБанк» характеризуется устойчивой положительной динамикой основных показателей.
4. Высокое качество кредитного портфеля ОАО «ТрансКредитБанк». Банк осуществляет кредитование предприятий из разных отраслей экономики, кроме того, заметную долю в кредитном портфеле занимают кредиты физическим лицам.
5. ОАО «ТрансКредитБанк»характеризуется хорошими перспективами развития. Согласно «Проекту Стратегии развития железнодорожного транспорта в РФ до 2030 года» в период 2008-2030 гг. в развитие железнодорожного транспорта общего пользования и промышленный транспорт прогнозируемый объем инвестиций составить более 11 трлн. Рублей. Исходя из того, что банк выполняет для структур ОАО «РЖД» роль основного расчетного центра, а также учитывая то, что ОАО «ТрансКредитБанк» предоставляет банковские услуги более чем двум третям сотрудников ОАО «РЖД», то столь значимый объем инвестиций в отрасль железнодорожного транспорта явно будет положительно сказываться на объемах деятельности и доходах банка в будущем.[30]
6. Высокие показатели рентабельности. В 2007 году рентабельность активов ОАО «ТрансКредитБанк» составила 2,5%, а рентабельность капитала более 43,6%, что значительно выше средних результатов, которые показали российские банки в 2007 году. Стоит отметить и то, что ОАО «ТрансКредитБанк» устойчиво показывает высокую рентабельность в течение последних лет.[31]
К негативным факторам в первую очередь можно отнести:
1. Низкую степень дифференциации по отраслевому признаку. Это приводит к большей зависимости доходов ОАО «ТрансКредитБанк» от состояния дел в отрасли железнодорожных перевозок в целом и от финансового состояния ОАО «РЖД». В конечном итоге это приводит к высокой концентрации рисков по отраслевому признаку.
2. Уровень достаточности капитала банка находится на низком уровне. Значение норматива Достаточности капитала ОАО «ТрансКредитБанк» (Н1) на 1 января 2008 года составило 11,7%, а на 1 февраля уже всего 10,6%. [32] Однако стоит отметить, что столь низкое значение норматива Достаточности капитала является характерным для крупных банков РФ.
3. Значения показателей текущей и долгосрочной ликвидности за последние годы приближались близко к своим критическим значениям, а показатель мгновенной ликвидности не выполняется с 2006 г. При этом в целом нормативы ЦБ РФ по ликвидности ОАО «ТрансКредитБанк» выполняет.
