Виды имущественного страхования

       Предметы страхования в общей форме определяются классификацией страхования, представленной в Законе РФ «Об организации страхового дела в РФ» (ст. 329). По этой классификации к предметам имущественного страхования относятся:       1) средства наземного средства: автомобили (легковые, грузовые, специального назначения, автобусы, мотоциклы, мотороллеры, тракторы, вездеходы и др.);       2) средства железнодорожного транспорта;       3) средства воздушного транспорта: самолеты и вертолеты транспортные, смешанного назначения (транспортно-пассажирские), сельскохозяйственные, спортивные, санитарные, учебные и др.;       4) средства водного транспорта: суда грузовые (сухогрузы, танкеры наливные, баржи), пассажирские, промысловые (траулеры, катера, сейнеры), суда технического флота (спасательные суда, ледоколы), спортивные и специального назначения;       5) грузы;       6) урожай, сельскохозяйственные культуры, многолетние насаждения, животные;       7) иные виды имущества юридических и физических лиц: основные и оборотные средства, объекты имущества, полученные в аренду, для переработки, ремонта, готовая продукция на складе; жилые дома, дачи, квартиры и другие объекты имущества, не указанные выше;       8) убытки от предпринимательских и финансовых рисков: прямые убытки вследствие перерыва в производстве, дополнительные расходы от предпринимательской деятельности и др.;       9) вред, причиненный страхователем (застрахованным лицом) жизни, здоровью или имуществу физического или юридического лица.       Кроме того, существенное значение в регулировании имущественного страхования имеют международные соглашения (договоры, конвенции), подписанные СССР, Российской Федерацией или не подписанные, но обязательные к применению в межгосударственных связях. Положения указанных ниже международных соглашений не распространяются на внутрироссийские маршруты транспортных средств. Например, Российская Федерация является участницей Римской конвенции 1952 г. «О возмещении вреда, причиненного иностранными воздушными судами третьим лицам на поверхности земли».       Рассмотрим подробнее вопрос страхования имущества юридических и физических лиц.

Страхование имущества юридических лиц.

       Страхование имущества юридических лиц за исключением транспортных средств охватывает их основные и оборотные средства. На страхование может быть принято как все имущество, принадлежащее предприятию, так и полученное им. Может быть застрахована часть имущества или его определенный вид.       В связи с этим предусмотрены следующие виды договоров страхования имущества:       • основной договор – договор страхования всего имущества, принадлежащего предприятию;       • дополнительный договор – договор страхования всего имущества, полученного предприятием по договору имущественного найма (если оно не застраховано у наймодателя) или принятого им от других организаций и граждан для переработки, ремонта, на комиссию, хранение и т.п.;       • договор выборочного страхования – договор страхования части имущества как принадлежащего страхователю, так и принятого в аренду;       • специальный договор – договор страхования, обеспечивающий страховую защиту имущества в период проведения экспериментальных и исследовательских работ, а также во время экспонирования на выставке.       Страхованию подлежат:       • здания, сооружения, передаточные устройства, машины и оборудование, транспортные средства, инвентарь;       • незавершенное производство;       • сырье и материалы;       • готовая продукция.       Имущество предприятия может быть застраховано по балансовой стоимости либо в определенной доле от нее. Имущество, полученное по найму или от населения, страхуется по его остаточной стоимости.       Размер страхования имущества, принадлежащего предприятию:       • здания, сооружения, передаточные устройства и другие элементы основных производственных фондов – по балансовой стоимости;       • товарно-материальные ценности – по фактической себестоимости;       • экспонаты выставок, авторские работы – по экспертной оценке;       • незавершенное производство – по стоимости материальных и трудовых ресурсов.       Страховыми случаями являются: проявление действия стихийных сил (наводнение, обвал, землетрясение и т. д.), воздействие техногенных факторов (пожар, взрыв, выброс газа, прекращение подачи электроэнергии, аварии и пр.).       Размер тарифной ставки страхования учитывает вид договора, род деятельности предприятия, вид имущества, а также характер риска.       Страховое возмещение производится в пределах страховой суммы. Если имущество было застраховано в проценте от его полной стоимости, то в том же проценте возмещается и ущерб.       Предприятие вправе при заключении договора выбрать размер собственного участия в возмещении ущерба (франшизу) с соответствующим снижением суммы страховых платежей. Страховое возмещение уменьшается на размер франшизы.       Договоры страхования могут быть заключены на один год или на неопределенный срок с ежегодным пересчетом стоимости имущества и суммы годовых платежей.