2020-01-15
211
За основу я беру характеристика коммерческого Банка «АББ».
Коммерческий Банк «АББ» (Открытое Акционерное Общество) был зарегистрирован Центральным Банком Российской Федерации 29 июня 1994 года в городе Москва. В качестве ориентира для развития была выбрана модель современного универсального банка, оказывающего частным и корпоративным клиентам все существующие на отечественном рынке виды банковских услуг. Банк «АББ» согласован с Московской регистрационной палатой 10 июля 1994 года.
При создании «АББ» с самого начала была сделана ставка на лидерство в передовых банковских технологиях. 19 сентября 1996 года открыты счета для физических лиц, что в последствие активно повысило финансовый уровень банковской деятельности. Банк не только благополучно пережил кризис 1998 года, но и приобрел новых клиентов, оценивших все преимущества его надежности и стабильности.
Банк «АББ» (ОАО) имеет лицензию Банка России на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте: ставки по вкладам физических лиц в национальной валюте (рублях) и ставки по вкладам физических лиц в иностранной валюте (USD, EUR). Является профессиональным участником рынка ценных бумаг в качестве брокера и дилера.
Банк «АББ» (ОАО) является участником:
ü Ассоциации российских банков;
ü Ассоциации региональных банков России;
ü Московской межбанковской валютной биржи (ММВБ);
ü Российской национальной ассоциации Международной платежной системы S.W.I.F.T. (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications).
За прошедшие со дня основания годы Банк «АББ» (ОАО) динамично расширял масштабы и сферу своей деятельности. По данным РБК-Рейтинг, коммерческий Банк ОАО «АББ» занял 49-е место в числе 100 банков-лидеров по потребительскому кредитованию за 2003 год.
Банком разработана гибкая система установления процентных ставок в зависимости от размера вклада и срока его размещения. При этом вкладчику гарантировано, что размер начисляемых на вклад процентов будет максимально соответствовать ставкам привлечения, сложившимся на рынке банковских услуг.
На сегодняшний день банк «АББ» по многим финансовым показателям уверенно входит в первую сотню кредитных учреждений России, а по размерам чистых активов, собственных средств, сумме средств на счетах клиентов и прибыли он является одним из крупнейших банков Московской области. Приоритетными направлениями деятельности Банка являются: кредитование, операции на рынке ценных бумаг, торговое финансирование, оказание розничных услуг. Благодаря высокому уровню сервиса и отлаженной системе работы с клиентами, ежегодно до 23% всех вновь регистрируемых предприятий Москвы и Московской области открывают свои счета в банке «АББ».
Лицензии Банка:
1 Лицензия Банка России № 2937 от 05 июня 2003 года на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц).
2 № 077-09588-010000 от 26 октября 2006 года – бессрочная лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности.
3 № 077-09585-100000 от 26 октября 2006 года – бессрочная лицензия на осуществление брокерской деятельности.
4 № 077-09591-000100 от 26 октября 2006 года – лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности.
5 № 077-10562-100000 от 19 декабря 2006 года – лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная Федеральной комиссией по ценным бумагам.
6 Генеральная лицензия Банка России № 1245 от 15 ноября 2000 года на осуществление банковских операций в иностранной валюте.
Таблица 3
Реквизиты коммерческого банка «АББ»
| Полное наименование Банка | Коммерческий Банк «АББ» (открытое акционерное общество) |
| Сокращенное наименование | Банк «АББ» (ОАО) |
| Год основания Банка | 29 июня 1994 год |
| Регистрационный номер | 2937 |
| Дата государственной регистрации в Банке России | 25 декабря 2000 год |
| Основной государственный регистрационный номер | 1027739080852 |
| Дата внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц | 16 августа 2002 год |
| Адрес местонахождения / Почтовый адрес | 107005 Москва, ул. Бауманская, д. 43/1, стр. 1 |
| Корреспондентский счет | 30101 810 8 0000 0000870 в Отделении № 1 Московского ГТУ Банка России |
| БИК | 044583870 |
| ИНН | 7744000158 |
| КПП | 774401001 |
| ОКПО | 29351358 |
| ОКВЭД | 65.12 |
Миссия банка:
1 Для клиентов, которые являются основой бизнеса, банк обеспечивает превосходное качество услуг, персональное внимание к их финансовым потребностям, деловую, дружелюбную и доверительную атмосферу.
2 Для акционеров персонал банка обеспечивает высокий доход на вложенный капитал и сохранность их инвестиций путем принятия профессиональных и взвешенных решений с отличным качеством их исполнения.
3 Для персонала, профессионализм и честность которого являются залогом высокого качества банковских услуг и доверия к банку, создается атмосфера, благоприятная для раскрытия индивидуальных способностей каждого, что в свою очередь, способствует повышению уровня жизни сотрудников банка.
Услуги банка:
Перечень предоставляемых услуг для:
ü юридических:
Ø расчетно-кассовое обслуживание:
1. рублевый счет
2. валютный счет
Ø валютные операции
Ø кредитные и документарные операции
Ø срочные вклады
Ø электронные банковские услуги
Ø операции с ценными бумагами
ü физических лиц:
Ø переводы без открытия счета
Ø кредитование физических лиц
Ø операции с ценными бумагами
Все клиенты Банка пользуются обширным перечнем банковских услуг, кроме перечисленного выше, включающим:
Ø операции с депозитами;
Ø инкассовые операции;
Ø операции по документарным аккредитивам;
Ø гарантийные операции;
Электронная система расчетов «Интернет-Клиент», внедренная в услугах Банка «АББ» с января 1996 года, позволяет существенно упростить и ускорить обычную процедуру ведения расчетов и информационного обмена между Банком и клиентом благодаря использованию средств электронной связи. Это возможность совершать все стандартные операции, которые могут быть осуществлены клиентом в офисе банка (за исключением операций с наличными).
Организационная структура – форма организации системы управления, которая применительно к экономическим субъектам устанавливает четкие взаимосвязи между его отдельными подразделениями, осуществляет распределение между ними прав и ответственности. Организационная структура реализует различные требования к совершенствованию системы управления, находящие выражение в тех или иных принципах, определяет систему подчинения в общей иерархии управления.
Контроль должен осуществляться на всех уровнях управления. В высшем звене он ведется через аппарат главного контролера. В среднем звене контроль осуществляется посредством соответствующих служб: финансовой, бухгалтерской, кадров, безопасности и др. Указанные службы собирают и обрабатывают информацию, характеризующую фактические результаты деятельности за определенный период, анализируют степень выполнения планов, выявляют отклонения от плановых показателей и устанавливают причины возникших отклонений и т. п. В условиях банковской деятельности контроль выполнения плана работ, сроков выполнения и особенно качества продукции (услуг) должен осуществляться на всех стадиях производственного процесса, в том числе на самых ранних.
Организационная структура Банка «АББ» изображена на рисунке 1, которая отражает все отделы организационной системе в форме иерархии управления. Банки, как и другие организации, имеют четкую иерархическую структуру управления, которую можно представить в виде иерархической пирамиды. В самом низу пирамиды находится уровень рядовых сотрудников. Замыкают пирамиду органы управления банка: единоличный исполнительный орган управления (председатель правления или президент), коллегиальный орган управления (правление), наконец, орган представителей собственников банка (совет директоров или наблюдательный совет)
Общее собрание Участников не вправе принимать решение о распределении прибыли Банка между участниками Банка. Общее собрание участников Банка вправе принимать решения только по вопросам повестки дня, сообщенным заранее всем участникам, за исключением случаев, когда в данном собрании участвуют все участники Банка. Внеочередное Общее собрание участников Банка созывается Советом Директоров Банка по его инициативе, по требованию Исполнительных органов Банка, Ревизионной комиссии, аудитора, а также участников Банка, обладающих в совокупности не менее чем одной десятой от общего числа голосов участников Банка.
Совет директоров осуществляет общее руководство деятельностью Банка, за исключением решения вопросов, отнесенных к исключительной компетенции общего собрания участников. Совет директоров не вправе отстранить от должности членов правления Банка иначе как с согласия председателя правления Банка.
Председатель правления Банком заведуют крупными частями банка и являются связующим звеном.
Кредитный комитет — коллегиальный орган принятия кредитных решений в банке, одобряющий или отклоняющий кандидатуры конкретных заемщиков и утверждающий конкретные условия кредитования каждого из них. От режима работы кредитного комитета напрямую зависит такой важный параметр, как сроки рассмотрения кредитной заявки. Кредитный комитет Банка создается по решению Правления Банка и состоит не менее чем из 5 человек с правом решающего голоса.
Правления Банка является коллегиальным исполнительным органом Банка, осуществляющим руководство текущей деятельностью Банка. Правление Банка обеспечивает соблюдение основных принципов корпоративного управления и проведение политики, утвержденной Общим собранием акционеров и Советом директоров в соответствии с правилами внутреннего распорядка. Председателем Правления Банка может быть отменены решения Кредитного комитета, так как Председатель Правления Банка возглавляет Кредитный комитет.
В состав Управления инкассации банка входят: отдел перевозки денежных средств, отдел планирования. Общая численность сотрудников инкассации составляет более 550 человек, на маршруты инкассации ежедневно выходит более 90 спецавтомобилей.
Задачи Секретариата: обеспечение порядка подготовки, рассмотрения и рассылки документов, учета и хранения документации, регистрации входящей и исходящей документации, разработка предложений по усовершенствованию системы делопроизводства Банка, обеспечение и контроль эффективности работы секретарей Банка.
Служба внутреннего контроля создается с целью осуществления внутреннего контроля и содействия органам управления Банка в сфере обеспечения его эффективного функционирования. Служба внутреннего контроля Банка «АББ» осуществляет следующие функции: проверка и оценка эффективности системы внутреннего контроля, проверка надежности функционирования системы внутреннего контроля за использованием автоматизированных информационных систем, проверка достоверности, полноты, объективности и своевременности представления иных сведений в соответствии с нормативными правовыми актами в органы государственной власти и Банк России.
Комплаенс-контроль – внутренний контроль за соответствием деятельности на финансовых рынках законодательству о финансовых рынках в кредитной организации.
Казначейство – ключевое подразделение корпорации, банка или другой финансовой организации. Основной его функцией является обеспечение ликвидности. Под этим подразумевается проведение платежей, привлечение денежных средств при их дефиците или размещение свободных средств на финансовых (денежном, валютном, фондовом) рынках по собственным или клиентским операциям. Вторую функцию казначейства составляет управление рыночным риском с целью извлечения дохода от ожидаемого развития ситуации на рынке (рыночной конъюнктуры). Рыночный риск включает в себя процентный, валютный и фондовый риски.
Управление по работе с клиентами решает вопросы, связанные с кредитованием, устанавливает квоты кредитов и контролирует деятельность отделов кредитования.
Отдел Валютный контроль и валютные операции производит расчеты по операциям в валюте, а также решает вопросы в отношении обслуживании клиентов по пластиковым карточкам.
Конверсионные операции — это сделки участников валютного рынка по обмену оговоренных сумм денежной единицы одной страны на валюту другой страны по согласованному курсу с проведением расчетов на определенную дату.
Документарные операции – группа банковских операций, обеспечивающих расчеты в (международной) торговле и защищающих экспортеров и импортеров от возможных рисков непоставки или неоплаты, от валютных, политических и других предпринимательских рисков. Основными видами документарных операций являются аккредитивы, инкассо и банковские гарантии.
Корреспондентские отношения – отношения между двумя или несколькими кредитными учреждениями при осуществлении платежей и расчетов одним из них по поручению и за счет другого. Корреспондентские отношения устанавливаются на основе корреспондентского договора между банками.
На рисунке 1 заметно, что организационная структура Банка «АББ» объемна и разделена на множество управлений и отделов, это говорит о правильной и четкой организованности банковской деятельности сотрудников и руководителей данного коммерческого Банка. Мощное развитие и большое количество человеческих ресурсов Банка «АББ» также показывает то, что Банк усиливал внимание на развитие головного и единственного учреждения, не спешит создавать филиальную сеть.
