В предупреждении банкротства банков

Г. Москва, 2008 г.

 

 

Содержание

 

 

Введение……………………………………………………………….………..стр.3

 

Повышение роли государства в предупреждении

банкротства банков…………………………………………………….………стр.3

 

Новый механизм предупреждения банкротства банков………….…………стр.5

 

Практика участия Агентства в осуществлении мер

по предупреждению банкротства банков………………………………..……стр.7

 

Приложение: Мировой опыт предупреждения банкротств банков…..…….стр.11

Введение

Финансовая безопасность не может быть вне зоны ответственности государства. Как представляется, это утверждение в полной мере относится и к такому сегменту финансовой безопасности, как обеспечение предупреждения банкротства банков.

Участие в предупреждении банкротства банков вытекает из конституционной обязанности государства по созданию благоприятных условий для реализации гражданских прав и свобод, поскольку деятельность каждого банка затрагивает широкий круг лиц. Финансовая неустойчивость банка способна нарушить функционирование платёжной системы и стать ударом по экономике страны.

Российская Федерация участвует в предупреждении банкротства банков через соответствующие управомоченные органы, в том числе через Банк России и Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

Порядок и условия участия указанных органов в предупреждении банкротства банков установлены действующим законодательством, в том числе Федеральным законом от 27 октября 2008 года №175-ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года». 

Этот Федеральный закон принят в очень непростой ситуации, когда Российской Федерации приходится активно использовать административные ресурсы, имеющиеся в её распоряжении, и расходовать значительные бюджетные средства на то, чтобы минимизировать негативные ущерб, наносимый российской банковской системе глобальным экономическим кризисом.

 

Повышение роли государства

в предупреждении банкротства банков

В период до принятия Федерального закона «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года» меры по предупреждению банкротства банка определялись Федеральным законом от 25 февраля 1999 года № 40 – ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

Эти меры включают: финансовое оздоровление банка, возможность реорганизации проблемного банка, назначение временной администрации по управлению проблемным банком без отзыва у него лицензии на осуществление банковских операций.

Однако практика показала, что такие меры применяются крайне редко и часто не оказывают должного воздействия. Это стало очевидным в условиях общей экономической неустойчивости, когда обстоятельства требуют быстрого реагирования и значительных материальных затрат.

Между тем мировой практике известны различные формы действенного государственного участия в кризисных ситуациях. К ним относятся, например:

1) приобретение государством акций (долей) проблемного банка в целях принятия на себя управления банком для его финансового оздоровления (США, Великобритания);

2) предоставление банку кредитов для поддержания ликвидности или предоставление этому банку гарантий (поручительства) при получении им займов из других источников финансирования (США, страны Западной Европы);

3) приобретение у банков активов компаниями, созданными государством специально для управления активами (Мексика, Таиланд, Китай, Южная Корея);

4) покрытие убытков, возникающих у покупателя активов проблемных банков в целях стимулирования совершения сделки, при которой состоятельному банку - покупателю вместе с активами передаются также обязательства несостоятельного банка (США).

Мировая практика выработала ряд общих принципов, обеспечивающих эффективность участия государства в предупреждении банкротства банков, краткое описание которых приведено в Приложении.

Некоторые из этих принципов уже апробированы Российской Федерацией в рамках осуществления мер, направленных на преодоление последствий финансового кризиса 1998 года.

Тогда была создана Государственная корпорация «Агентство по реструктуризации кредитных организаций» (АРКО), которой поручалось решение конкретной задачи: снять социальную напряженность, вызванную неспособностью ряда банков выполнить свои обязательства перед вкладчиками. С этой задачей корпорация успешно справилась.

АРКО приняло к производству и реализовало 21 проект, в том числе по реструктуризации «СБС - Агро», имевшего обязательства перед более чем одним миллионом вкладчиков. Все эти банки являлись социально и экономически значимыми. По мере восстановления банки продавались заинтересованным инвесторам. В связи с завершением работы АРКО было ликвидировано в 2004 году.

Опыт АРКО был положительно оценён руководством страны и международными финансовыми организациями. К нему неоднократно обращались специалисты при разработке законодательных предложений об усилении роли государства в предупреждении банкротства банков.

В декабре 2006 года Банк России подготовил собственную концепцию по данному вопросу, на основе которой с участием Агентства по страхованию вкладов были выработаны оптимальные подходы для их включения в соответствующий законопроект. В апреле текущего года предложения об усилении роли государства в предупреждении банкротства банков рассмотрел Консультативный совет Банка России. События, связанные с наступлением мирового кризиса, ускорили работу над этим законом. В октябре текущего года он, как мы знаем, был принят. 

С этого момента Агентство по страхованию вкладов, помимо функций страховщика банковских вкладов, а также корпоративного конкурсного управляющего при банкротстве банков и ликвидатора при их принудительной ликвидации, стало активным участником осуществления мер по предупреждению банкротства банков. Вместе с новой функцией Агентство получило соответствующие права и обязанности, и приняло на себя всю полноту ответственности, предусмотренную законодательством.