Карты Visa и Mastercard

 

Использование пластиковых карт за границей уже давно стало популярным, так туристы из Европы уже давно не пользуются наличными деньгами, а используют разного вида пластиковые карты. За последние годы платежная индустрия России добилась впечатляющих результатов, и сегодня у нас есть все основания поздравить банковское сообщество страны с достигнутыми успехами. На российском рынке электронных платежей уже заложена основа для дальнейшего динамичного развития. В будущем это принесет Российской Федерации значительные социально-экономические выгоды. Это очень важно для России, ведь, несмотря на стабильный рост объемов электронных платежей, который сопутствует общему развитию российской экономики, сохраняется и целый ряд проблем, таких как отсутствие опыта обращения к банковским услугам у значительной части населения, внушительный объем «серого» рынка и общая ориентация экономики на преимущественное использование налично-денежных средств. Хотя банки уже перешли на эту систему, а работодатели начисляют заработную плату на пластиковую карту сотрудника, также существуют и другие виды как в нашей стране используют карты. Но большинство людей просто незнают как приобрести такую карту, какие она дает возможности и что для этого нужно. Поэтому я бы хотела рассмотреть на конкретном примере две фирмы производителей пластиковых карт известные в России – это VISA и MasterCard. Для этого я хотела бы рассмотреть какие виды они предлагают, что нужно для оформления и где их можно получить.

Начать бы я хотела с компании “VISA”.

Итак, Visa разработала целый ряд платежных карт, предназначенных для разных категорий клиентов в зависимости от их образа жизни и индивидуальных потребностей. Карты Visa — это самый удобный и надежный способ оплаты товаров и услуг в России и за рубежом.

Visa предлагает банкам три основных вида карт для физических лиц: кредитные, дебетовые и предоплаченные:

 

§ Кредитные карты

 

Кредитные карты Visa позволяют их владельцам легко, удобно и безопасно совершать покупки, оплачивать услуги и путешествовать по миру. Карты Visa принимаются более чем в 24 миллионах торгово-сервисных предприятий и обслуживаются приблизительно в 1 миллионе банкоматов по всему миру. Помимо этого карты Visa активно используются в сети Интернет. Кредитные карты дают возможность воспользоваться большим спектром дополнительных услуг и отвечают всем необходимым требованиям безопасности.

В России развитие рынка кредитных карт является одним из приоритетных направлений бизнеса Visa. В этой связи Visa прилагает усилия сразу в нескольких направлениях: поддерживает юридические и законодательные инициативы, разрабатывает маркетинговые программы, проводит исследования рынка и консультирует банки. На конец третьего квартала 2005 года в России было выпущено около 1 миллиона кредитных карт Visa, эмитированных крупнейшими российскими банками.

Важность развития рынка кредитных карт осознают все участники рынка: банки, ассоциации потребителей, предприятия торговли, а также государственные структуры, такие как Государственная Дума и Правительство России, которые видят в этом прямую связь с улучшением экономики России и увеличением покупательской способности населения.

  С этой целью Visa инициировала и провела открытое обсуждение будущего безналичных розничных платежей в России. Чтобы содействовать этому обсуждению, Visa подготовила специальный документ «Перспективы развития системы электронных карточных платежей в России». Основу этого документа составляет детальный анализ накопленного во всем мире передового опыта в области развития безналичных платежей и определения основных правил работы и взаимодействия банков, торговых предприятий и государства. В документе показаны конкретные примеры, показывающие выгоды и преимущества для всех основных участников рынка электронных платжей.

Дебетовые продукты

 

    Дебетовые карты Visa являются самыми популярными, надежными и наиболее широко распространенными картами в России. Дебетовые карты Visa помогают их владельцам совершать покупки, оплачивать услуги и осуществлять покупки в Интернете также легко, быстро и безопасно, как и при использовании кредитных карт.

    Дебетовые карты Visa идеально подходят для тех, кто впервые сталкивается с платежными картами и не имеет банковской истории. Карта, «привязанная» к дебетовому счету, позволяет ее владельцу отслеживать совершенные операции, указанные в ежемесячной банковской выписке, а также лучше контролировать свои расходы.

Предоплаченные карты

    Банки-члены Visa имеют возможность предлагать свои клиентам карты Visa с предоплаченным лимитом. Данный вид карты не подразумевает наличие постоянно пополняемого счета в банке и предназначен в основном для мелких и ежедневных покупок. Предоплаченные карты могут быть виртуальными, с магнитной полосой, а также со встроенным чипом. Одним из видов предоплаченных продуктов является карта «Pre-paid card», к выпуску которой российские банки приступили в 2002 году.

 

    Сегодня большинство российских банков являются членами Visa International и предлагают основные типы карт Visa. Физические лица могут придти или позвонить в ближайший банк по месту жительства, где расскажут, какие дополнительные услуги предоставляются банком владельцам карт Visa. Дополнительными услугами могут быть страхование, срочная замена и блокировка карт в случае ее утери или кражи, услуги класса VIP во время поездок, юридическая поддержка и многое другое.

 

А теперь немного о компании Mastercard.

 

В декабре 2000 г. по решению Совета директоров "Europay International " КБ "Сембанк" получил статус аффилированного члена этой платежной системы, под спонсорством ОАО АКБ "Автобанк".

В феврале 2001 г. КБ "Сембанк" начал осуществлять эмиссию международных пластиковых карт Eurocard/Mastercard и впервые смог предложить своим клиентам такие карты.

Международная платежная система Europay International основана в 1992 г. В настоящее время в обращении находится 138,3 млн. карточек Europay International. В сеть платежной системы входит более 3 млн. предприятий торговли и сервиса в Европе и около 13 млн. во всем мире. Сеть банкоматов собственно Europay International включает 142 тысячи устройств для обслуживания карточек Eurocard/Mastercard.

КБ "Сембанк" предлагает своим клиентам следующие виды карт платежной системы Eurocard/Mastercard:

 

§ Дебетовая карта Cirrus/Maestro

 

Предназначена для клиентов с невысоким уровнем дохода.

Годовое обслуживание карты составляет 5$ США.

Размещение страхового депозита не требуется.

Минимальная сумма вклада не определена.

 

§ Дебетовая карта EC/MC Mass

 

Предназначена для клиентов, имеющих первоначальный капитал. В отличиe от дебетовой картыCirrus/Maestro Eurocard/Mastercard Mass карта дает возможность оплатить покупку в мелких магазинах, арендовать машину, забронировать номер в отеле. Однако и тарифы на Eurocard/Mastercard Mass выше, чем у Cirrus/Maestro.

Годовое обслуживание составляет 20$ США.

Размещение страхового депозита не требуется.

Минимальная сумма вклада не определена.

 

§ Кредитовая карта Eurocard/Mastercard Gold.

 

Этот продукт мы предлагаем своим состоятельным клиентам, которые имеют кредитную историю в нашем банке.

Годовое обслуживание такой карты составит 100$ США.

Размещение страхового депозита не требуется.

Минимальная сумма вклада составляет 2000$ США.

 

Наличие золотой карты Eurocard/Mastercard КБ "Сембанк" поможет преуспевающему человеку укрепить свой имидж в глазах деловых партнеров.

Текущий карточный счет ведется в рублях РФ или долларах США.

Дополнительная услуга, предлагаемая держателям карт - это страхование в страховой компании ПСК ("Промышленно-страховая компания") для выезжающих за рубеж, путешествующих по России и странам СНГ. Также осуществляется страхование карт в случаях их утери, похищения или повреждений.

Для корпоративных клиентов мы предлагаем Business Eurocard/Mastercard, которая позволяет производить расчеты в зарубежных командировках со счета юридического лица. На остаток по карточному счету ежегодно начисляется проценты.

Итак, компания КБ "Сембанк" предлагаем своим клиентам достаточно большой выбор пластиковых карт - от самых недорогих до элитарных.

Для предприятий КБ "Сембанк" предлагает зарплатные проекты, которые позволят снизить риски хранения и транспортировки наличных, предназначенных к выплате сотрудникам, а также сделать ненужной процедуру депонирования невостребованных вашими сотрудниками денег. Получить наличные средства сотрудники предприятий могут через банкоматы или POS-терминал банка.

В качестве зарплатных карт для сотрудников предприятий можно открыть карты Eurocard/Mastercard Mass, Cirrus/Maestro.

Итак, чтобы оформить карту физическое или юридическое лицо должно придти в банк, написать заявление на оформление личной пластикой карты, ознакомиться и подписать договор, а также клиенту предоставляются правила пользования картой, которые он должен выполнять. Заявление, правила пользования и договор можно увидеть в приложении 1, 2 и 3.

 

       В заключение можно сказать, что в наше время любой, кто захочет приобрести карту может без лишних усилий приобрести ее. Ведь для этого не требуется каких-то особых документов и вся «процедура» занимает около 15 – 20 минут.

 

 

Заключение

 

Ситуация с электронной коммерцией в России остается довольно сложной. Это происходит из-за несовершенности и противоречивости отечественного законодательства, а так же из-за малой покупательской способности граждан нашей страны.

В период с 2001 г. по 2004 г. среднегодовой темп роста числа выпущенных в России платежных карт составил около 50%, что не может не впечатлять. По текущим оценкам Центрального Банка Российской Федерации, в первом квартале 2005 г. общее количество карт в обращении составило около 43 миллионов.

Этот внушительный рост – свидетельство становления рынка платежных карт в стране, растущей отдачи от политики, проводимой коммерческими банками и карточными платежными системами, и укрепления стабильности всей российской финансовой системы. По мере становления этого рынка показатели темпов роста, как правило, имеют тенденцию к замедлению. Это, в частности, подтверждается на примере Великобритании, где банковские карты стали стандартным инструментом розничных платежей, а темпы роста колеблются в пределах 8%-10% в основном по причине насыщения рынка.

Отечественные организации, управляющие системами платежей по картам, присутствуют на российском карточном рынке начиная с середины 1990-х гг. «Золотая Корона» стала первой системой по обслуживанию карт в России. Эта система была создана Центром финансовых технологий (ЦФТ), поставщиком банковского программного обеспечения и технологических решений по обслуживанию банковских карт. Вообще, российские платежные системы являются частными компаниями, применяющими свои собственные технологические разработки при создании автономных сетей банкоматов, POS-терминалов и инфраструктур для обработки карточных транзакций. С момента своего появления на рынке карточных услуг компании Visa и MasterCard сумели быстро догнать российских игроков. Одна из причин роста присутствия этих платежных систем на российском рынке – их способность предложить эффективные решения, основанные на

использовании открытых стандартов, например, таких как чипы EMV-стандарты для чиповых карт.

Использование открытых стандартов дает возможность отечественным банкам свободно выбирать наиболее приемлемые для них технологические решения, а фирмам,

специализирующимся на создании таковых, – выходить на растущий рынок с коммерчески привлекательными предложениями. Рост рыночной доли Visa в России был также в определенной мере обусловлен успешным выполнением начатой в марте 2002 года программы «Социальная карта москвича», в которой, наряду с Visa, участвуют Московский Метрополитен, Банк Москвы и компания «Розан Файненс», российский производитель пластиковых карт.

       Подводя итог можно сказать, что задачи, которые я поставила в начале выполнены. Так одна из основных задач - рассмотреть, что предлагают компании-производители пластиковых карт, выявлено что покупатели в нашей стране могут подобрать карту по своим предпочтениям, независимо от достатка. Кто-то приобретает карты для более удобного использования, кто-то для того, что бы выглядеть солидней, кто-то из-за каких-то других целей.

    Из-за каких предпочтений не приобретали карты, рынок электронной коммерции усовершенствуется, хотя и медленно. И в этом уже и есть прогресс России.

 

Список литературы:

 

1. Балабанов И.Т. Электронная коммерция. – СПб: Питер, 2005.

2. Гридасов А.Ю., Ивасенко А.Г., Павленко В.А. Информационные технологии в экономике и управлении. – М.:КОНКУРС, 2007.

3. Кантарович А.А., Царев В.В. Электронная коммерция. – СПб: Питер, 2005.

4. Козырев А.А. Информационные технологии в экономике и управлении. – СПб.: Изд-во Михайлова В.А., 2007.

5. Юрасов А.В. электронная коммерция. – М.: Дело, 2006.

6. http://www.visarussia.ru/?id=230